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金融职业操守辅导.ppt

金融职业操守辅导

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2011-09-28 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《金融职业操守辅导ppt》,可适用于考试题库领域

中国银行业监督管理委员会《商业银行合规风险管理指引》第三条:本指引所称法律、规则和准则是指使用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。(年)职业操守政策依据◆性质:各家会员单位所承诺的行业自律规范。◆约束力:银行业界。银行职业操守的根本巴塞尔银行监管委员会《合规及银行内部合规职能》第三条:违反银行业自律性组织的有关准则所遭受的风险被视为合规风险。(年月日)《职业操守》的归类银行职业操守概述银行职业操守概述◆职业行为:是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。不仅包括工作时间内的行为和非工作时间内的行为。◆职业操守:是指职业行为规范的总称。银行职业操守就是银行业行为规范的总称。第章银行职业操守概述银行职业操守概述◆银行从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。通过劳务派遣的方式雇佣的银行工作人员也属于银行从业人员。◆银行业金融机构是指银行从业人员所在的机构。比如工商银行建设银行等。第章银行职业操守概述银行职业操守概述◆职业操守的监督者是指银行从业人员所在机构、自律组织、监管机构和社会公众。监管机构包括银监会、人行和外管局。自律组织主要指银行业协会有全国性的银行业协会和各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。第章银行职业操守概述银行职业操守概述重要理解◆《职业操守》宗旨◆《职业操守》制定者◆《职业操守》通过日期第章银行职业操守概述银行职业操守概述◆《职业操守》宗旨分层理解规范行为提高素质和道德建立企业文化和信用文化维护银行信誉促进健康发展第章银行职业操守概述银行职业操守概述◆《职业操守》制定者:中国银行业协会。◆《职业操守》通过日期:年月日。在全体会员大会上正式通过。第章银行业从业基本准则银行业从业基本准则包括内容、诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争第章银行业从业基本准则银行业从业基本准则重要理解、诚实信用品行正直诚实信用是任何商业规范所必须遵循的原则银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关具有高度的外部性因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。银行业是高度依赖负债经营的行业声誉是银行的生命线。声誉风险会导致银行频临倒闭。第章银行业从业基本准则银行业从业基本准则品行正直是银行从业人员的立身之本和基本要求也是维护商业银行声誉的根本所在。银行从业人员无论何时何地都必须恪守诚实信用原则保持个人品行正直以免自己的行为给所在机构带来不良影响。诚实信用主要是对商业银行的要求品行正直主要是对商业银行从业人员的要求。诚实信用与品行正直从银行业角度体现了对机构和个人的要求。第章银行业从业基本准则银行业从业基本准则重要理解、法律法规自律规范规章制度以上三者的使用宽广度不同:法律法规一般是对全社会而言的自律规范一般是对一个行业而言的规章制度一般是对一个企业或金融机构而言的。第章银行业从业基本准则银行业从业基本准则重要理解、法律法规自律规范规章制度以上三概念的外延不同:法律法规指法律、法令、法规、全国性和地方性条例等。自律规范指银行业协会通过章程规定程序通过的自律公约、反商业贿赂承诺和职业操守等。第章银行业从业基本准则银行业从业基本准则重要理解、法律法规自律规范规章制度以上三概念的外延不同:规章制度指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范等。各家银行的规章制度不能与法律法规、自律规范所确定的原则相冲突。第章银行业从业基本准则银行业从业基本准则重要理解、法律法规自律规范规章制度合规风险是指由于银行业金融机构经营不合规而引起或遭受的各种经济损失和声誉损失。第章银行业从业基本准则银行业从业基本准则重要理解、资格能力资格是指通过考试或认可而取得的各种资格。能力是通过学习和实践所具备的技能。包括理论水平、实务操作和职业判断能力等。第章银行业从业基本准则银行业从业基本准则重要理解、资格能力资格与能力的关系:取得一定的从业资格认证是从业人员具备从事岗位工作所需知识和技能的一种证明。第章银行业从业基本准则银行业从业基本准则重要理解、态度对所在机构从业人员对所在机构的态度如何直接关系到所在机构的经营效果和对外声誉。要求做到品行正直准确、诚实个人信息和学习、工作经历刻意隐瞒会对金融机构埋下隐患。第章银行业从业基本准则银行业从业基本准则重要理解、商业秘密客户信息客户隐私商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。客户信息是指银行在为客户提供金融服务过程中客户提供的所有信息。第章银行业从业基本准则银行业从业基本准则重要理解、商业秘密客户信息客户隐私客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。第章银行业从业基本准则银行业从业基本准则重要理解、公平竞争《反不正当竞争法》公平竞争是靠金融机构正常的服务品种、质量和效率等手段经营取胜的竞争。同时要注意与竞争者的关系既是竞争者又是合作者的关系。比如同业做银团贷款等。非公平竞争是靠商业贿赂等非法手段而进行的竞争。一旦查处要受到法律纪律严惩。第章银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户第章关系户客银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户包括内容、熟知业务、了解客户、授信尽职、监管规避、反洗钱、协助执行、岗位职责、礼貌服务、礼物收送、信息保密、公平对待、娱乐便利、利益冲突、风险提示、客户投诉、内幕交易、信息披露第章银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户基本概念●规避●禁止性规定义务性规定程序性规定●个人隐私保护的八项基本原则●内幕信息内幕交易第章银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户基本概念●规避:是指为逃避法律法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。●禁止性规定:是指法律明确规定不可以从事的行为。如不得进行洗钱活动一旦违反违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。第章银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户基本概念●义务性规定:是法律要求行为人必须履行的行为。如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。(即:法律要求必须做的行为。)●程序性规定:是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定的程序履行审批或备案的规定。第章银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户基本概念●个人隐私保护的八项基本原则是:、信息收集限制原则、信息质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则、负责任原则第章银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户基本概念●内幕信息是指内幕人员所知悉的尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。如经营举措的重大调整等。●内幕交易是指银行从业人员基于内幕信息而进行的非公开的交易活动的总称。这种行为可能会损害机构或金融消费者的利益情节严重者会触犯法律。第章银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(一)、熟知业务第章银行从业人员专业知识一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关法规并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有比较深入的了解。三是具备胜任本职工作的相关业务知识和技能。这是银行健康发展的基本保证。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(一)、监管规避第章法律监管规则的类别如会计、税收、工商管理方面的法律法规。如银行业监督管理法、中国人民银行法、商业银行法、外汇管理条例等法律、行政法规等。适用于所有营利性机构的法律法规直接与银行和管理有关的法律法规银行也不例外与银行直接有关的法律法规银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(一)、监管规避第章法律监管的内容、机构设立、业务范围、业务准入、资负管理、风险控制、业务运营、经营管理银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(一)、监管规避第章银行从业人员必须做到、树立依法合规经营意识认识到合规经营是银行从事所有活动的前提。、熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则尤其是禁止性、义务性和程序性规定。、根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(一)、监管规避第章银行从业实践不妥行为、以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议。、明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定但仍不按照内部流程进行必要的报告默许甚至提供协助。、出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见或建议并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(二)、信息保密第章信息保密的内容反洗钱工作动态信息涉及客户身份信的息帐户交易信息银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(一)、岗位职责第章银行岗位职责划分和隔离操作、不打听与自身工作无关的信息。、除非经内部职责调整或经过适当批准不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。、不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(一)、岗位职责第章银行日常运营面临的风险道德风险是指由于银行个别员工道德水准不高或受利益驱动等从而进行违规操作业务造成损失的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。道德风险操作风险银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(二)、信息保密第章信息保密违规行为、向与业务无关人或其他组织包括向其所在机构同事透露客户的个人信息如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(二)、信息保密第章信息保密违规行为、不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等如将这些书面的材料随意仍在废纸篓里或将这些资料再度用做打印纸使得无关人员有机会接触到客户的个人信息。、将客户信息用于未经客户许可的其他目的。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(二)、利益冲突第章面对冲突应坚持的原则银行从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(二)、利益冲突第章妥善处理利益冲突的原则、在存在潜在冲突的情形下应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况以及处理利益冲突的建议。、银行从业人员本人极其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品或接受所在机构的提供的服务时应当明确区分所在机构利益与个人利益不得利用本职工作便利以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(二)、利益冲突第章妥善处理利益冲突两项义务、主动避免利益冲突。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。、在利益冲突发生之时应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息以确保交易的正当性和合理性。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(二)、利益冲突第章处理利益冲突种不当行为、不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定违规向关系人发放优于一般交易的贷款或以优于一般交易的条件与关系人达成交易。、不按照法律法规和监管规则的要求执行回避制度在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理。。、不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系向客户推销不适合的产品和服务。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(二)、利益冲突第章处理利益冲突种不当行为、利用在银行工作的优势在没有明确的内部优惠政策的情况下以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务。、利用在银行工作的优势以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品损害所在机构的利益。、同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行从业人员利用其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益或有利用其在其他机构兼职的便利为所在机构获得明显不适当的利益。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(三)、内幕交易第章银行从业人员对待内幕交易的行为要求、不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息。、不违反有关规定将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友。、不在不当时间地点谈论工作话题。、按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件或电子文档。、不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易为自己谋取不当利益。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(三)、了解客户了解客户是银行从业人员的法定义务要坚持客户身份识别制度。第章银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(三)、了解客户第章办理业务识别客户身份应遵循的规则、银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。、客户由他人代理办理业务时银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记、银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易不得为客户开立匿名帐户或者假名帐户。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(三)、反洗钱第章金融机构在反洗钱中承担的义务、建立内部反洗钱工作机制和规程、建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度、及时报告大额和可疑交易、妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录、协助反洗钱调查、对反洗钱工作的信息进行保密、进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(三)、反洗钱第章从业人员在反洗钱中的违规行为表现、不按照法律、法规规定审核客户身份证件或为客户开立假名、匿名帐户、不按照内部规章管理规定妥善整理、保管客户身份资料和交易资料、将所报告的大额交易或可疑交易信息透露给无关人员、在发现可疑交易或大额交易时不及时按照内部规定进行汇报。、拒绝协助反洗钱调查机构的依法调查行为拒绝提供、隐匿、伪造、变造客户信息或拒绝执行有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关发出的帐户冻结通知或裁定银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(四)、礼貌服务第章从业人员礼貌服务行为要求、专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(四)、公平对待第章从业人员如何做到公平对待客户、公平对待所有客户、注意残障:提供便利而勿明显同情、例外客户:由产品的VIP处置银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(四)、风险提示第章从业人员风险提示行为要求、应从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍。、对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有风险进行特别提示。、提醒客户留意合约中的免责条款、在客户提出问题时应本着诚实信用的原则解答不应为完成销售任务对产品存在的风险视而不见或者刻意隐瞒。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(四)、风险提示第章从业人员对待风险提示不妥行为、因个人利益驱动着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品而忽视客户的需要、仅介绍产品或服务的有利之处对不利于客户的地方刻意隐瞒、不以足以引起客户注意的方式提示免责条款、对客户提出的问题闪烁其辞刻意回避或提供虚假信息。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(五)、信息披露第章银行产品信息披露内容、被代理人名称、产品性质、产品风险、产品最终责任承担者、本银行在产品销售中的责任和义务银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(五)、信息披露第章银行产品信息披露的目的为客户作为是否购买银行产品判断的依据为客户作为是否需要银行服务判断的依据银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(五)、信息披露第章从业人员信息披露不妥行为表现、利用消费者的误解追求被代理销售的产品的销量。、对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任用含糊其辞的语言介绍或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中使消费者无法获得足够的信息。、在合约中或在向客户介绍产品时晦涩或专业性很强的语言描述产品使客户无法准确判断产品的特性。、利用消费者对银行的信任夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(五)、授信尽职第章银行信贷人员在尽职中不妥行为、不进行必要的实地调查在无可信材料的情况下即轻率地对授信工作提出意见和建议。、在对客户提供的资料存有疑问时不采取相应的措施进行验证和调查听之任之。、当客户发生根据合同约定的突发、重大事项时不及时调查、处理并上报而采取不作为的态度甚至掩盖、歪曲。、不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送造成档案资料不完整、不全面。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(五)、授信尽职第章银行信贷人员在尽职中不妥行为、省略必要的审核程序或不当干涉其他信贷审核人员的独立审核意见。、明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为。、不按照规定进行有效的贷后监控。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(五)、协助执行第章对银行从业人员协助执行的要求、不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息。、面临有关机关协助执行的要求时及时向内部支持部门寻求支持确保获得专业指导。、按照法律规定及内部工作流程确认来人身份审核来函的法定要件并按照规定进行保存和归档。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(五)、协助执行第章对银行从业人员协助执行的要求、确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内。、审核协助执行的具体事项协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行。、以专业、中立的态度对待任何协助执行请求不搪塞、不推诿更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方式对抗协助执行活动使其所在机构或个人承担责任。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(五)、协助执行第章在协助执行实践中存在主要问题一是为维护与客户的业务关系或出于私情不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户帐户进行查询、冻结、扣划的执法行为甚至为客户通风报信或协助专业客户的资产使执法行为无法进行。二是忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露造成客户与从业人员所在机构之间的矛盾和纷争。三四银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(五)、协助执行第章三是不了解各个有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关执法的权限协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为造成客户信息泄露或资产损失并最终使从业人员所在机构产生声誉上的风险。四是不了解协助执行工作的法定程序以及内部工作流程不严格审核协助执行的法定手续或不按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持。在协助执行实践中存在主要问题银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(六)、礼物收送第章从业人员礼物收送应遵循的原则、不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。、礼物收送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定或使礼物接受方产生交易的义务感。、礼物收送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(六)、礼物收送第章商业贿赂含义、接受或索取贿赂的行为、提供贿赂的行为银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(六)、礼物收送第章商业贿赂行为、在贷款或其他业务中接受客户提供的各种便利和好处甚至主动向客户提出违反商业惯例的要求以便其所在机构或个人获得额外的、不正当的利益。、为获得客户存款、贷款等业务以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义或者以报销各种费用或提供国内外各种名义的旅游、考察等给付财物以外其他利益的方式向客户提供财物。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(六)、娱乐及便利第章从业人员接受娱乐便利应遵循的原则、属于政策法规允许的范围以内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例、不会让接受人因此产生对交易的义务感、根据行业惯例这些娱乐活动不显得频繁且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内、这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(六)、娱乐及便利第章从业人员不当娱乐行为表现、明显属于奢侈、浪费的消费、属于色情、赌博类的消费、带有商业贿赂性质的消费、明显属于过于频繁的活动、假借业务之名行个人消费之实、酗酒闹事等其他不利其所在机构形象的行为。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(六)、客户投诉第章从业人员处理投诉应坚持的原则、坚持客户至上、客观公证的原则不轻慢任何投诉和建议、所在机构有明确的客户投诉反馈时限应当在反馈时限内答复客户、所在机构没有明确的投诉反馈时限应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况、在投诉反馈时限内无法拿出意见应当在反限内告知客户现在投诉处理的情况并提前告知下一个反馈时限。银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户重要理解(六)、客户投诉第章从业人员处理投诉不妥行为、对客户的投诉表现出反感或不耐烦、采取压制、拖延、推诿的做法不及时向有关部门反馈投诉:、不及时将所在机构的处理意见告知客户、不告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式人为设置客户投诉的障碍、对所在机构明显有失妥当的做法不积极补救或不主动向客户说明情况、利用金融机构的优势地位压制客户投诉。银行业从业人员与同事银行业从业人员与同事第章关系事同银行业从业人员与同事银行业从业人员与同事包含内容、尊重同事、团结合作、互相监督第章银行业从业人员与同事银行业从业人员与同事重要理解第章从业人员尊重同事主要范畴一是包括民族习惯和宗教习惯二是包括国籍和婚姻状况三是对身体残障同事要特别关照。银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构第章关系构机银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构包括内容、忠于职守、费用报销、争议处理、电子设备使用、离职交接、媒体采访、兼职、举报违法行为、爱护机构财产第章银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构重要理解(一)、忠于职守第章从业人员忠于职守行为要求、应自觉遵守法律法规、应遵守银行业协会制定的行业自律性规范、应遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构重要理解(一)、忠于职守第章从业人员忠于职守行为要求、商业秘密、知识产权、专有技术、形象和声誉银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构重要理解(一)、争议处理第章员工对处分有争议时的处理方法、通过内部调节解决、向上一级主管部门反映问题、通过口头或书面申诉妥善处理、申请劳动争议仲裁委员会仲裁、向人民法院起诉银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构重要理解(一)、离职交接第章离职交接程序机构财物工作资料客户资源离职保守密私保守商业秘密保守客户隐私银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构重要理解(一)、兼职第章员工兼职行为把握符合所在机构兼职规定。给所在单位披露兼职行为。避免利益冲突和利益输出。何为利益冲突?利益冲突是指本职岗位和兼职岗位存在竞争关系顾及一方利益便会损坏另一方利益的现象。何为利益输送?利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利。或者利用兼职为本人或本职单位牟利。银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构重要理解(二)、爱护机构财产第章从业人员对待所在机构财产、爱护使用、损坏赔偿银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构重要理解(二)、费用报销第章从业人员报销费用要求、坚持费用报销标准(坚持标准)、本着节约原则核报(节约核报)银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构重要理解(二)、电子设备使用第章从业人员电子设备使用行为要求、按照有关规定安装使用各类安全防护系统不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件、不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件、不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构重要理解(二)、媒体采访第章从业人员对待媒体采访行为要求、遵守规定勿擅接受采访、遵守规定勿擅发布信息。银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构重要理解(二)、举报违法行为第章从业人员对违法违规行为举报的要求、举报是从业人员的责任、举报是从业人员的义务、举报是从业人员的权利银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员第章关系行同银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员包含内容、互相尊重、交流合作、同业竞争、商业保密与知识产权保护第章银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(一)、互相尊重第章同业人员互相尊重行为要求、同业人员之间应当相互尊重、不得发表贬低、诋毁、损害同业人员和机构声誉的行为、不得捏造传播同业人员及机构的谣言、不能对同业人员进行侮辱、空吓和诽谤。银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(一)、交流合作第章银行从业人员之间交流合作、互相学习、促进发展银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(二)、在同业竞争中的“不得”行为第章从业人员业务宣传中的不得行为①只宣传客户可能获得的收益隐瞒或不客观揭示业务风险②采用不当销售手段欺骗和误导客户③对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员或同业人员所在机构。银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(二)、在同业竞争中的“不得”行为第章同业人员本外币存款业务中不得行为①高息揽存或变相高息揽存②向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用③办理储蓄业务违反“存款自愿、取款自由”的原则强拉客户开立帐户银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(二)、在同业竞争中的“不得”行为第章从业人员办理信贷业务中的不得行为①违反监管部门规定采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺②对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例③超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务④⑤银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(二)、在同业竞争中的“不得”行为第章从业人员办理信贷业务中的不得行为④在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用⑤协助客户逃避其他银行信贷监督。银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(二)、在同业竞争中的“不得”行为第章从业人员办理结算业务中的不得行为①违反规定为单位和个人开立帐户②拒绝受理、代理正常结算业务③无理拒付应由银行支付的票据款项④签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款⑤违章签发承兑、贴现票据套取其他同业机构资金⑥⑨银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(二)、在同业竞争中的“不得”行为第章从业人员办理结算业务中的不得行为⑥任意压票、退票截留挪用客户和其他同业单位资金⑦受理客户的无理拒付不扣、少扣客户的滞纳金⑨在支付结算制度之外规定附加条件。⑧放弃对违反结算纪律的制裁银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(二)、在同业竞争中的“不得”行为第章从业人员办理银行卡业务中不得行为①以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场分额②在与特约商户签定受理合约时违反行业协会制定的行业标准③在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM机。银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(二)、在同业竞争中的“不得”行为第章从业人员办理资金交易业务不得行为①违规、超范围进行有关交易业务操作②在资金交易过程中不按合同约定按时完成资金、债券的交割③发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场伺机获利④以排挤竞争对手为目的以非正常价格进行资金交易。银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(二)、在同业竞争中的“不得”行为第章从业人员办理证券业务不得行为①在企业短期融资券、金融债券承销过程中通过恶意压低承销费用竞争客户扰乱正常的市场价格秩序。②在债券投资、交易过程中制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势。③在债券投标过程中额意压低投标价格影响中标票面利率。银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(二)、在同业竞争中的“不得”行为第章从业人员提供金融服务不得行为①收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述②违反国家统一制定的收费标准多收或少收客户服务费用③违反由中国银行业协会制定的行业标准④⑥银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(二)、在同业竞争中的“不得”行为第章从业人员提供金融服务不得行为④以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争⑤以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务⑥在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目而推销有偿服务或高自费服务项目。银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员重要理解(二)、商业保密与知识产权保护第章从业人员在与同业人员接触时对对方机构商业秘密与知识产权保护方面不得行为①与同业人员接触时不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。②与同业人员接触时不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。③与同业人员接触时不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专利技术。银行从业人员与监督者银行从业人员与监督者第章关系管监银行从业人员与监督者银行从业人员与监督者基本概念●现场检查的阶段●非现场监管●商业贿赂的本质特征第章银行从业人员与监督者银行从业人员与监督者基本概念●现场检查的阶段是指监管人员进入现场检查过程中的一个一个的工作阶段。具体包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。●非现场监管是指监管部门定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上通过对信息的分析处理持续检测商业银行的风险状况及时进行风险预警并相继采取监管措施的过程。第章银行从业人员与监督者银行从业人员与监督者基本概念●商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种手段给相关单位或个人的好处。第章银行从业人员与监督者银行从业人员与监督者包含内容、接受监管、配合现场检查、配合非现场检查、禁止贿赂及不当便利第章银行从业人员与监督者银行从业人员与监督者重要理解、接受监管第章监管的必要性和重要性①由于银行业是一个高度依赖负债经营的行业其经营中潜伏着较大的不确定性和风险②银行业经营具有较强的外部性一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关还常常涉及社会公众。③由于可以吸收存款并发放贷款具有货币派生功能对国民经济稳定有重要作用是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业是政府重点监管的行业。银行从业人员与监督者银行从业人员与监督者重要理解、配合现场检查第章如何配合现场检查①积极配合②不得拒绝无故推诿转移隐匿毁损资料。银行从业人员与监督者银行从业人员与监督者重要理解、配合非现场监管第章如何配合现场检查①按要求保送数据及非数据信息(报送)②坚持重大事项报告制度(报告)③对数据、信息、约见谈话内容的完整性、真实性、准确性负责。(负责)银行从业人员与监督者银行从业人员与监督者

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