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国际工程担保.ppt

国际工程担保

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2011-09-17 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《国际工程担保ppt》,可适用于经济金融领域

专题二国际工程担保专题二国际工程担保李德智博士njldzseueducn目录目录工程担保的涵义国际工程担保的主要种类国际工程担保制度的基本模式国际工程中的银行保函实务工程担保的涵义工程担保的涵义工程担保的概念工程担保(ConstructionGuarantee)是指担保人(银行、担保公司、保险公司、其他金融机构、商业团体、同业)应工程合同一方(即被担保人或称委托人)的要求向另一方(即权利人或称受益人)做出书面承诺保证如果被担保人无法完成其与权利人签订的合同中规定应由被担保人履行的义务则由担保人代为履约或做出其他形式的补偿。工程担保的涵义工程担保的涵义而保证人在赔付之后即获得向被担保人追偿的权利。由于保证担保机制合同缔约的对方(受益人)的合同权利得到了妥善的保护并将被担保人违约的风险转移给了保证人。而保证担保通过保证人向被担保人追偿的机制将合同信用风险最终又转移回了风险源从而增强了被担保人的履约自律。工程担保的涵义工程担保的涵义工程担保的作用提高业主的信息甄别力惩戒机制使承包商减少了道德风险及其逆选择行为激励政府的市场规制诱使承包商的信息披露应该公开性与真实性工程担保的涵义工程担保的涵义工程担保的起源和发展工程担保在国外工程担保最早起源于美国首先出现的是以个人身份为其他人的责任、义务或债务提供的个人担保。为了解决个人担保存在的局限性年美国国会通过了“赫德法案”要求所有的公共工程必须事先取得工程担保并以专业担保公司取代个人信用担保。这表明公共工程担保制度得到美国联邦政府的正式确认。工程担保的涵义工程担保的涵义年美国保证业联合会成立。年托尔保费制定局成立。直到年托尔保费制定局一直为美国保证业联合会会员公司制定费率后来该局并入美国保证业联合会。美国国会又于年通过了“米勒法案”要求签订新建、改建、修复万美元以上的联邦政府工程的同时均要求承包商必须提供全额的履约保证以及付款保证。工程担保的涵义工程担保的涵义按照下列标准确定付款保证金额:①对于万美元以下的工程付款保证金额取合同价格的②对于万~万美元的工程付款保证金额取合同价格的③对于超过万美元的工程付款保证金额取万美元。工程担保的涵义工程担保的涵义同时“米勒法案”还规定担保公司的营业资格交由美国财政部负责财政部将每年公布资质合格的担保公司名单。到了年。美国又有许多州议会通过了“小米勒法案”该法案规定凡州政府投资兴建的公共工程项目需事先取得工程担保。从此公共工程保证担保制度开始并广泛实行。工程担保的涵义工程担保的涵义除了美国有关法律规定之外:①日本《建设业法》在“合同的保证”中规定了预付款保证德国的《建筑工程合同管理条例》(VOB)第条就是关于工程担保的内容。②《世界银行贷款项目招标文件范本》、FIDIC合同条件、英国ICE的《新工程合同条件(NEC)》、美国建筑师协会AIA《建筑工程标准合同》都针对工程担保进行了具体规定。工程担保的涵义工程担保的涵义工程担保在国内年北京市建委出台了《关于进一步加强工程招标投标管理的若干规定》和《北京市政府投资建设项目管理暂行规定》提出“逐步推行发包付款保函制和承包履约保函制并将其纳入招标程序管理”这是全国第一个以地方行政规章的形式出台的有关工程建设履约担保的规定。年出台《北京市推行工程保证担保制度试点工作实施方案》提出了试行保证担保的品种包括:投标担保履约担保预付款担保分包商、材料供应商的投标、履约担保业主支付担保等。工程担保的涵义工程担保的涵义年月日建设部、发改委等八部委在关于贯彻《国务院办公厅关于切实解决建设领域拖欠工程款问题的通知》的实施意见中提出积极推行工程保证担保制度,包括业主工程款支付担保、承包商履约担保、分包工程款担保和劳动者工资支付担保等。年建设部发布“关于印发《关于在房地产开发项目中推行工程建设合同担保的若干规定(试行)》的通知”对工程保证担保的种类、担保形式、有效期、担保金额、担保责任做出了详细规定成为建设行业推行工程保证担保的第一部规范性指导文件。工程担保的涵义工程担保的涵义年月日建设部出台了“关于印发《工程担保合同示范文本》(试行)的通知”对全国开展工程保证担保业务的持续、规范发挥了积极作用。年月建设部发布“关于印发《关于在建设工程项目中进一步推行工程担保制度的意见》的通知”进一步明确了工程保证担保制度的重要意义提出项规范工程保证担保行为的管理制度:①建立对专业担保机构从事工程保证担保业务的登记和定期考核管理制度②建立保函集中管理制度③建立工程保证担保活动信用管理制度。工程担保的涵义工程担保的涵义以来各大城市开始了一些试点工作:①杭州市制定了《杭州市房地产开发建设项目工程担保暂行办法》在房地产项目中进行工程担保试点②深圳、天津、宁波、青岛、沈阳等城市也制定《建设工程担保实施办法》其中宁波市还规定了担保上限为万元深圳市上限为万元天津、沈阳等城市还规定“业主支付担保可以采用分部分、分阶段滚动担保分段结算”③各地的担保金额一般在承保价的~。工程担保的涵义工程担保的涵义存在问题:①市场主体对工程保证担保需求不足②工程保证担保费用没有资金来源③占用企业授信额度较大给建筑企业造成了较大的资金压力④工程保证担保市场运行不规范譬如缺乏对工程担保机构的管理、部分工程保证担保失去了应有的作用、担保机构出具的保函不规范、工程保证担保费率不规范⑤缺乏对实施工程保证担保后的有效市场监管。工程担保的涵义工程担保的涵义工程保险与工程担保之间的异同分析相同点①运作方式极其相似两者都要遵循国家的相关法律和规章制度在管理组织、会计、索赔及提交程序等都是相似的②两者都是避免工程风险的重要形式相辅相成③保证担保具备保险的基本特征。工程担保的涵义工程担保的涵义不同点国际工程担保的主要种类国际工程担保的主要种类投标保证担保(BidsuretyBond)投标保证是保证人保障投标人正当从事投标活动所做出的一种承诺其有效期通常比投标书的有效期长天。投标保证金额一般是如何规定的?投标保证一般是如何操作的?投标保证的意义何在?国际工程担保的主要种类国际工程担保的主要种类履约保证担保(PerformancesuretyBond)履约保证是保证人保障承包商履行承包合同所做出的一种承诺其有效期通常应截止到承包商完成了工程施工和缺陷修复之日。履约保证包括两种做法:一种做法是由银行提供履约保函另一种做法是由担保公司提供担保保证书。上述两种做法一般是如何操作的?国际工程担保的主要种类国际工程担保的主要种类此外还有一种做法在接到中标通知书后中标人可以按照招标文件的规定直接向业主交纳履约保证金。在承包商不能正常履行合同义务的情况下业主将没收履约保证金。这种做法并不属于履约保证担保的范畴。履约保证金额一般是如何规定的?银行履约保函、FIDIC、世界银行贷款项目、美国联邦政府工程等的要求一样吗?国际工程担保的主要种类国际工程担保的主要种类业主支付保证担保(EmployerPaymentsuretyBond)业主支付担保是指业主通过保证人为其提供担保保证业主将按照合同规定的支付条件如期将工程款支付给承包商。业主支付保证担保金额一般多少?国际工程担保的主要种类国际工程担保的主要种类预付款保证担保(AdvancedPaymentsuretyBond)为保证承包商将业主预先支付供承包商周转使用的款项用于工程建设防止承包商挪作他用、携款潜逃或宣布破产需要保证人为承包商提供同等数额的预付款保证或者提交预付款银行保函。随着业主按照工程进度支付工程款并逐步扣回预付款预付款保证责任随之逐渐降低直至消失。预付款保证金额一般为工程合同价的~。国际工程担保的主要种类国际工程担保的主要种类付款保证担保(PaymentsuretyBond)它又称承包商付款保证是保证承包商依照工程进度按时支付工人工资、分包商及材料设备供应商费用的担保形式。一般情况下付款保证附于履约保证之内也可通过专门文件进行规定。问题:为什么业主强制规定此担保?国际工程担保的主要种类国际工程担保的主要种类保修保证担保(MaintenancesuretyBond)维修保证也称质量保证是保证人为承包商提供的保证工程保修期(或称缺陷责任期)内出现质量缺陷时承包商应当负责维修的担保形式。问题:维修保证与履约保证可能有何关系?它们对工程保修期分别有何影响?国际工程担保的主要种类国际工程担保的主要种类维修保证的保证金额一般为合同价的~。实行维修保证对于维护业主的合法权益具有积极意义对于促进承包商加强企业内部的全面质量管理尽量避免质量缺陷的出现也具有激励作用和约束作用。有些工程则采取暂扣合同价款的作为维修保证金。国际工程担保的主要种类国际工程担保的主要种类分包保证担保(SubcontractorsuretyBond)当存在总包分包关系时总承包商要为各分包商的工作承担完全责任。总承包商为了保护自身的权益不受损害往往要求分包商通过保证人为其提供保证担保保障分包商将充分履行自己的义务。国际工程担保的主要种类国际工程担保的主要种类差额保证担保(PriceDifferencesuretyBond)如果某项工程招标设有标底通常在中标价格低于标底超出的情况下为了保证按此中标价格不至于造成工程质量的降低业主往往要求承包商通过保证人对于标底与中标价格之间的差额部分提供担保。当采取合理最低价评标原则时更能发挥差额保证的重要作用。国际工程担保的主要种类国际工程担保的主要种类完工保证担保(CompletionsuretyBond)为避免因承包商延期完工后将工程项目占用而遭受损失业主可要求承包商通过保证人提供完工保证以此保证承包商必须按计划完工并对该工程不具有留置权。如果由于承包商的原因出现工期延误或工程占用则保证人应承担相应的损失赔偿。国际工程担保的主要种类国际工程担保的主要种类反担保(CountersuretyBond)由于担保金额很多而收取的保证费较少(不足)因此保证人承担的风险是相当大的。被保证人对保证人为其向权利人支付的任何赔偿均承担对于保证人的返还义务。保证人为了防止向权利人赔付后又不能从被保证人那里获得补偿可以要求被保证人提交反担保作为保证人出具保证的前提条件。问题:反担保的形式一般有哪些?国际工程担保的主要种类国际工程担保的主要种类其他担保形式除了工程保证担保之外国际上还存在着其他一些类型的工程担保形式如:①保证金(WarrantMoney)②保留金(RetentionMoney)③工程抵押(MortgageontheWorks)④工程留置(LienontheWorks)。问题:前述担保的受益人主要是谁?为什么?国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式国际工程保证担保采取的保函类型国际建筑市场上工程保证担保采取的保函类型主要分为有条件保函和无条件保函。其中:①在美国和受美国担保模式影响较大的美洲有条件保函是最流行的担保形式②在其它的地方如东南亚地区无条件保函则是更为流行③在欧洲虽然传统上采用有条件保函但是无条件保函的影响却日益剧增④而在中东无条件的银行保函基本上是惟一被接受的担保方式。国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式有条件保函有条件保函是指担保公司的赔付必须是基于被担保人的违约责任其又可分为传统的有条件保函(即严格的有条件保函)和现代的有条件保函(即美式有条件保函)。传统的有条件保函源于欧洲就传统的有条件保函索赔时业主的索赔要求必须经承包商书面同意,或按照合同约定经过仲裁或法院判决根据仲裁通知书或法院判决书上的金额执行。国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式美式有条件保函则是现在比较流行的一种有条件保函它鼓励担保公司采取积极行动来认定被担保人的违约责任。保证人在保函规定的担保额度内对承包商尚未履行的合同责任负责同时也继承了承包商的合同权利。问题:传统的有条件保函有何优缺点?美式有条件保函中担保公司如何负责?国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式美式高保额有条件保函的特点是:(a)承包商违约后保证人在保函所规定的担保总额内将对承包商尚未履行的全部合同责任负责但同时也继承了承包商的合同权利(b)保证人有权自行选择代为履行合同的方式包括:●提供技术、经济和管理上的支持由原承包商继续履约●引入新的承包商●将未完工程另外发包并向业主支付因此增加的合同金额●向业主直接赔付一笔业主能接受的赔偿金以买回保函。(c)鼓励担保公司的积极行动。国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式无条件保函无条件保函即“见索即付(Ondemand)”保函持有此类保函的业主在索赔时,无须证明承包商是否违约只需按照保函上的索赔程序和出示相关文件即可保证人也必须无条件的付款。年月经国际商会执行委员会批准国际商会号出版物《见索即付保函统一规则》(UniformRulesforDemandGuarantees以下简称URDG)正式出版问题:此时担保公司承担经济赔偿外还要承担实际履行的责任吗?国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式一般国家公共项目或者重大工程的承包合同中必须要求承包商购买无条件保函。保证人在开具无条件保函时为了规避风险往往会采取严格的反担保措施(指收取的保证金或者等额的抵押物或者将担保金额严格控制在对承包商的授信额度内)。问题:FIDIC推荐的是无条件保函吗?国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式图承付保函的可能形式国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式表有条件和无条件两种主要的担保模式的比较国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式表无条件保函下承包商对抗业主不公正索赔的抗辩国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式国际工程保证担保的保额要求国际工程保证担保对保额的要求通常分为高保额和低保额两种。保额的高低一般和保函类型有关低保额地区往往是无条件保函流行的地区而高保额地区则流行有条件保函。美国实行的是高保额比如履约担保和付款担保都是加拿大和墨西哥的担保制度与美国的相似加拿大的履约担保达到墨西哥的预付款担保也达到了国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式欧洲国家则普遍采取低保额要求法国和德国均采用的履约保函英国、西班牙以及意大利等国家的投标担保和履约担保一般也不超过(意大利的履约担保为)。澳大利亚的担保市场主要以私人投资项目为主~的无条件履约保函是主要的担保品种不过市场正在开始接受的美式有条件保函。日本和韩国也正在将履约保函的保额提高至~国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式国际工程保证担保的主要承保人通常情况下,国际工程保证担保的承保人是银行和担保公司。由银行作为保证人的出具银行保函(BankGuarantee)但由于银行不太善于经营风险也不太喜欢卷入合同纠纷因此银行更加愿意承包无条件保函这种保函在欧洲最为流行由担保公司充当保证人的要开具担保保证书(SuretyBond)美国是采用这种承包主体的主要国家承保主体主要是保险公司。并且美国是世界上唯一具有成熟的注册公司制保证担保的国家它的业务量占全球保证担保市场的。国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式此外还有两种非主流的承保主体的保证担保一种是日韩的替补承包商保证担保制度即保证人不是银行或者担保公司而是没有中标的一家具有实际施工能力的承包商还有一种就是由母公司充当保证人为子公司担保。这种“母公司担保”(ParentCompanyGuarantee)已经得到NEC和新版FIDIC合同条件的确认国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式高保额有条件保函模式高保额有条件保函的保额很高所以担保公司在考虑承保时必然会先对承包商进行资质预审把不合格的承包商在投标之前排除掉。由于担保公司的利润直接受影响于承包商的合同履约情况所以担保公司会提供切实有效的管理和控制风险的经验。国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式高保额有条件保函模式通常只采用三种主要的担保品种:投标担保、履约担保和付款担保。美式履约担保通常覆盖了预付款担保、维修担保、保留金担保等各类担保品种,其有效期一般至工程保修期满截止。所以上述三种担保品种可覆盖承发包合同的不同阶段。国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式低保额无条件保函模式这种保函保额较低一般为工程总投资的~通常采用无条件形式。由于低保额无条件保函的保费通常要低些且担保成本也不高承包商投保的门槛较低所以在非政府强制性推行的国家和地区这种模式比较流行。问题:此时业主能得到足够的保护吗?国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式替补承包商保证担保模式该模式起源于日本但它在日本的公共投资项目中已经被废除在韩国也正在被废除转而发展履约担保市场。问题:为什么?答:首先替补承包商不是专业的风险运营机构其次替补承包商的担保并不能完全给业主以经济上的保护。国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式此外日韩国家在要求替补承包商的同时还要求金融性的担保保函。在日本是强制性预付款担保制度一般为~的预付款担保承保人为政府批准的专门的预付款担保机构在韩国则是一种~的罚没性保函承保人主要是会员制的建筑业联合基金。因此日韩的替补承包商的保证担保并不是该国工程保证担保制度的全部。国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式国际工程保证担保的市场机制分析业主主导机制在国际工程承发包合同关系中一般情况下业主占有优势地位也是保证担保产品的最终购买者所以业主在这种情形中占有主导性。问题:此时业主倾向于高额or低额担保?Why?国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式公平性机制由于无条件保函的不公平性有条件保函便有了它生存的空间。有条件保函要求业主或者索赔人在向保证人索赔时必须事先证明被保证人(即承包商)已经违约而且赔付责任必须在保函的担保金额以内。它便于银行的操作但缺点是索赔效率太低。对策:美式高保额有条件保函!?国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式成本机制国际工程保证担保之所以会出现不同的担保模式归根到底还是出自对担保成本的考虑。问题:高保额有条件保函和低保额无条件保函的担保成本分别主要受什么影响?国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式表各国和地区工程保证担保一览表国际工程担保制度的基本模式国际工程担保制度的基本模式表各国和地区工程保证担保一览表国际工程中的银行保函实务国际工程中的银行保函实务保函的主要种类()投标保函(BidBond)随同标书一起递交金额通常在招标文件中作出规定一般约为投标者报价总金额的~也有的规定一个固定的金额数。投标保函有效期与投标的有效期一致一般为天最长的为天至天在此期间投标人不得撤标。投标人中标后与业主签约时(或签约后个工作日内)提交履约保函。问题:如果业主要求承包商延长该保函有效期?国际工程中的银行保函实务国际工程中的银行保函实务()履约保函(PerformanceBond)它是合同生效的必要条件之一。其金额一般为合同总金额的也有的规定一个固定的金额数。履约保函的有效期长于合同工期只有在工程全面竣工并获得由工程师签发的合格证后才予以退还。问题:如果工程确实出现延期呢?国际工程中的银行保函实务国际工程中的银行保函实务()预付款保函(AdvancepaymentBond)它的担保金额与业主所支付的预付款金额相等。由于预付款将逐月从工程进度款中扣还故预付款的担保金额也应随扣还后的余额而减少。在施工期间承包商按月或季将业主批准预付款保函减值的通知送银行确认也可凭业主付款帐单写出预付款保函减值通知书取得业主和银行的共同确认。对于要求偿还时加付利息的预付款保函要事先确定一个双方同意的固定利率。国际工程中的银行保函实务国际工程中的银行保函实务()其他保函施工设备融资租赁保函工程维修保函(MaintenanceGuarantee)临时进口物资税收保函免税工程的进口物资税收保函等。国际工程中的银行保函实务国际工程中的银行保函实务办理银行保函的一般程序()承包商向银行提交开立保函申请书保函申请书是一份法律文件必须经承包商的法人代表签字盖章除表示请求银行按合同规定出具保函外还有承包商的声明和保证。承包商还应向银行介绍工程情况并按要求提供有关的文件以供银行审核衡量风险情况。如果保函的条款已由业主规定应及早提供给银行审核。国际工程中的银行保函实务国际工程中的银行保函实务()银行对承包商的审查和落实反担保措施银行在收到承包商的申请书后要审查承包商的资格及履约能力、项目的合法性和可行性、申请书的内容是否完整准确等。在我国特别强调反担保措施承包商需要交存的保证金或提供实物资产作抵押或提供担保银行认可的金融机构或其他单位(一般为承包商的上级主管单位)做反担保人(CounterGuarantor)以承担保函被受益人没收后的最终付款责任。银行经过审核后认为可为承包商提供担保便可与受益人协商拟订保函条款开立保函。国际工程中的银行保函实务国际工程中的银行保函实务()保函开立后的管理保函一经开出生效就是一笔或有负债存在一定的风险。承包商应严格按照合同履行项目避免遭受受益人的索赔。如保函需要延期承包商应与业主协商并通知银行将保函的期限延长以防止业主因有效期到期而借故提款。问题:保函到期如不办理撤消可能会有何结果?国际工程中的银行保函实务国际工程中的银行保函实务开具银行保函的注意事项()认真研究标书及其中的保函条款有何要求?()选择担保银行(每年VS)图某工程履约保函开具的流程国际工程中的银行保函实务国际工程中的银行保函实务()转开(authenticate)VS转递(counterguaranteeendorse)几万美元vs几美元()尽可能拒绝“可转让”的保函问题:有这种可能吗?作为分包商能否接受总包供抵押金而用总承包商名义向业主开具保函的要求?()对无条件保函的相应措施时间间隔、投保、申请暂时冻结

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