随着市场经济进程的逐步深入,保险行业已成为我国新兴的
行业之一,其发展形势正被越来越多的经济学家乃至普通民众所
关注。汽车保险作为近年来保险行业的热门险种,正随着全民汽车
保有率的提升而渐渐走近了我们的生活中。和其他保险险种一样,
汽车保险为了扩大市场份额,在保证新客户的同时也要保证老客
户的续保率。
一、数据处理
下
表
关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf
是某保险公司车险续保数据
从表中我们可以清楚地看到各项因素对续保率的影响。如出
险次数为 0 次、5- 6 年车龄的党政机关客车,其续保率达到了
83.25%;而出险次数同样为 0次,7- 8年车龄的家庭自用车,其续
保率仅为 21.72%。较为符合实际情况。
为了便于模型的求解,我们将出现次数、车龄、使用性质、承保
渠道和购买价五个因素进行量化处理。由于我们利用逐步回归的
统计方法,通过数据拟合得出各个影响因子的权重,故各个因素量
化值对结果无决定性影响。我们将各因素量化后的数值列于下表
(部分)。
将量化值带入原表中,得出每种因素组合下的部分续保率
如下。
至此我们完成了数据的归一化处理。
二、模型建立
从
题
快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题
目可知,车龄续保率的大小与出现次数、车龄年龄等五个
主要因素有关,我们对数据进行了量化处理,每种因素的情况均可
量化为数值表示。我们已经知道,车辆续保率不仅与各个因素有
关,也和各个因素的数值有关。我们首先来讨论各个因素对车辆续
保率的影响,然后讨论各个因素中的具体数据对续保率的影响。根
据以上
分析
定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析
及数据,我们可以建立如下关系:μ = β0+ β1σ1+ β2σ2+
β3σ3+ β5 σ4+ε
其中,μ为车辆续保率,βj(j=0,1,2,3,4,5)
为影响因子,σ1为车辆出险次数,σ2为车辆年
龄,σ3为使用性质,σ4为承保渠道,σ5为新车购
买价,ε为随机因素。
三、逐步回归
逐步回归是一种从众多变量中有效地选择
重要变量的方法。变量选择的
标准
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,简单地说
就是所有对因变量影响显著的变量都应选入
模型,而影响不显著的变量都不应选入模型,从
便于应用的角度应使模型中变量个数尽可能
出险次数 0次 1次 2次 3次 4次 5次 5次以上
量化值 1 2 3 4 5 6 7
车龄 0-1年 1-2年 2-3年 3-4年 4-5年 5-6年 6-7年
量化值 1 2 3 4 5 6 7
车龄 7-8年 8-9年 9-10年 10年以上
量化值 8 9 10 11
使用性质 家庭自用 党政机关客车 企业客车 非营业货车 出租租赁 城市公交 公路客运
续保率 出险次数 车龄 使用性质 承保渠道 购买价
0.4164 1 2 1 3 3
0.3826 2 3 5 3 3
0.5629 4 2 1 1 3
0.2172 1 8 1 3 4
0.8325 1 6 2 3 5
0.2511 2 4 8 3 3
0.3216 1 4 1 1 3
0.1095 2 6 4 2 3
0.761
0.1263
1
5
5
9
6
7
3
2
6
5
车险续保率影响因素模型
倪琪 刘骅飞 田雪颖
(吉林大学 吉林 长春 130012)
摘 要:影响续保率的因素有很多,如承保车辆的使用性质、销售渠道等。我们参考某保险公司车险续保数据,运用数据拟
合和逐步回归,建立续保率影响因素模型,讨论影响汽车续保率的各个因素的比重,并指出目标客户和所有客户其影响因
素的异同。
关 键 词:车险续保;逐步回归;续保率因素
倪琪等:车险续保率影响因素模型
110- -
第 10期
2011年 5月
企业研究
Business research
No.10
MAY. 2011
少。一般将剩余标准差 RMSE最小作为衡量变量选择的一个数据
标准。其中 RMSE= Qn - τ - 1姨 ,Q为误差平方和,n为数据样本
容量,τ为自变量数目。
我们利用 MATLAB进行逐步回归统计,从结果可以看到,五
个影响因子作用下,Stepwise Plot中五条直线都是实线,说明模型
的显著性较好。经过逐步回归使剩余标准差 RMSE达到最小,五个
变量均是影响续保率的主要因素。
从仿真结果得出,影响车辆续保率的条件为
μ = 0.036 + 0.226σ1 - 0.088σ2 + 0.183 β3σ3 - 0.005σ4 - 0.027σ4 +ε
四、模型的修正及适用性分析
进一步分析影响车辆续保率的因素,我们对上述模型进行数
据拟合检验和残差分析。拟合数据与原始数据重合度较高,R2 -
0.9748表明模型较好,进一步对模型的适用性进行分析。
数据样本中存在一个异常点,去掉异常数据后我们得出修正
后的车辆续保率影响因素如:
μ = 0.036 + 0.224σ1 - 0.088σ2 + 0.181 β3σ3 - 0.005σ4 - 0.027σ4 +ε
其中,μ为车辆续保率,σ1为车辆出险次数,σ2为车辆年龄,σ3
为使用性质,σ4为承保渠道,σ5为新车购买价,ε为随机因素。此
时 R2 =0.9858,可见模型结果得到改善。
以上过程充分说明了修正后模型的可行性。
从车辆续保率影响因素公示可以看出:影响车辆续保率的主
要因素为出险次数和使用性质,车龄、承保渠道和购买价也对续保
率存在一定的影响,但影响逐渐减小。
五、各因素数值的影响
以上讨论了各个因素对车辆续保率的影响,现在我们讨论各
个因素中的具体数据对续保率的影响。
为了清晰明确的表示各因素内部数值对续保率的影响,我们
选取一个因素为控制因素,选择其他因素相同的数据,画出各个因
素对续保率的散点图。
从出险次数与续保率关系图中可以看出,出险次数与续保
率存在着较好的线性关系。实际情况中,出险次数较多的车辆
更倾向于进行续保,而保险公司更希望目标客户的续保率得到
提升。
从车辆年龄与续保率关系图中可以看出,当车辆年龄在 1- 3
年是,续保率与车龄呈现线性关系。当车龄大于 3年时,续保率和
车龄的线性关系不明显。
从使用性质与续保率关系图中可以看出,当车辆为党政机关
客车、企业客车、城市公交、出租车辆等具有管理部门的车辆时,其
续保率较高。而当车辆为个人所有时,其续保率较低。从承保渠道、
购买价和续保率的散点图中可以看到,由于承保渠道和购买价整
体对续保率影响并不大,故其特征表现不明显。
六、结论
通过对所给数据进行的量化处理,我们利用逐步回归与数据
拟合首先求出各个因素对车辆续保率的影响,得出出险次数与使
用性质对车辆续保率影响较大,车龄、承保渠道和购买价影响较
小。然后讨论各个因素中的具体数据对续保率的影响,得出公车、
新车的续保率较高,家庭车辆的续保率一般,而私人营运车辆续保
率较低。
参考文献:
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Economic & Trade Update[J].2007(4)18-19.
[4] 丁宗荣,赖丽华.汽车保险续保之研究———以汽车第三人责任保
险为例[D].
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