流程银行和新一代核心业务架构

流程流程银行与银行与 新一代核心业务系统架构新一代核心业务系统架构 赵赵 刚刚博士博士 赛迪顾问股份有限公司副总裁赛迪顾问股份有限公司副总裁 20092009年年44月月2828日日 目录 1、流程银行的核心 2、流程银行的核心业务系统架构 3、从业务到IT:构建流程银行的流程与方法 股东与董事 会的要求 竞争者的 威胁 银行能力 转型方式 兼并与 收购 监管制度 要求 日趋复杂的 客户需求 技术进步 现代商业 银行模式 国际化 高绩效 商业银行所希望商业银行所希望 达到的战略目标达到的战略目标 外部环境急速转变所外部环境急速转变所 带来的压力与挑战带来的压力与挑战商业银行商业银行 面对多变的环境，商业银行需要更加敏捷面对多变的环境，商业银行需要更加敏捷 资本运作 •客户为中心 – 综合柜员制 – 客户经理 – 统一客户信息 – 多渠道体验 – 客户需求导向 – 客户关系管理 •高绩效 – 高收益 – 高成长 – 高效率 – 低成本 •电子银行 – 网上银行 – 移动支付 – 电话银行 – 自助设备 •数据大集中 – 数据集中 – 综合业务 – 大会计 •全风险管理 – Basel II – 资产负债管理 – SOX遵从 – IT治理 •金融创新 – 产品投资组合 – 混业经营 – 金融衍生产品 •特色服务 – VIP服务 – 特色文化 •管理信息化 – ERP – CRM – BPM – OA – HR – FM 流程银行 商业银行管理模式创新的结晶商业银行管理模式创新的结晶————流程银行流程银行 • 定义:通过重新构造银行的业务流 程、组织结构、管理模式以及文 化理念，颠覆性地改造传统的银 行模式，形成以流程为核心的全 新银行模式。 • 流程银行建立的三个基础： – 1）业务流程； – 2）单元化的活动或者服务； – 3）业务流程可量化的评估和监控的 目标和指标 什么是流程银行？什么是流程银行？ OOOO OOOO OOOO OOOO OOOO OOOO OOOO OOOO OOOO OOOOOOOO OOOO OO OO OOOO OOOOOOO 流程银行逻辑模型流程银行逻辑模型 战略 计划 项目进度计划表范例计划下载计划下载计划下载课程教学计划下载 业务报告 流程优化内部稽核 管理流程 合作申请 服务履约 需求创造 组合服务 服务产品 服务销售 合作伙伴结算 内部结算 客户交易 业务流程管理（BPM) 合作 伙伴 资源 客户 资源 服务生命周期管理 客户接待 银行服务信息流 TPM 全面绩效管理 HR 人力资源 EC 企业文化 TRM 全面风险管理 TBM 全面预算管理 支持流程 IT架构 IT管理体系 PRM CRM 业务流程与关键活动优化业务流程与关键活动优化 流程银行业务流程模型 一级业务流程 内嵌二级业务流程 内嵌 三级业务流程 内嵌 四级业务流程 一级业务流程 一级业务流程 一级业务流程 二级业务流程 二级业务流程 …… 二级业务流程 三级业务流程 三级业务流程 …… 三级业务流程 四级业务流程 业务活动 业务活动 业务活动 …… 基本 活动 • 考核、监控与风险管理 每个流程和活动要有目标、考核指 标和风险指标 • 强化基础管理 业务流程优化要保证流程的连续性 ，不能因为部门或职能的划分割断流 程，通过业务流程优化建立起各部门 的业务联系和纽带，强化业务基础管 理 • 多层次多目标优化 业务流程分层次细化到活动级， 业务流程优化的目标是实现效率（ 时间）、效益（成本）、成果（质 量）的最优 • 客户与市场导向 业务流程的起点在市场和客户， 以市场需求为导向是业务流程优化 的出发点 以流程为核心，实现服务的整合以流程为核心，实现服务的整合 •业务流程将打破部门壁垒，以业务和关键活动为主体，实现银行变革。 •组织上对外以客户经理和综合服务渠道满足客户需求，对内以流程经理实 现银行服务的整合。 •服务是流程银行得以实现的基础 •流程银行要可量化优化 业务职能 个人业务部门/职能 公司业务部门/ 职能 银行卡部门/ 职能 财务部门/ 职能 人力部门/ 职能 业 务 流 程 客 户 需 求 行为 行为 存款流程 预算管理流程 信贷流程 信用卡流程 风险管理部门/ 职能 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 行为 流程银行带给商业银行前所未有的动力流程银行带给商业银行前所未有的动力 流程银行一定是以银行再造为基本内容的银行变革，是一体化管理，是以客流程银行一定是以银行再造为基本内容的银行变革，是一体化管理，是以客 户和银行核心竞争力为中心再造的业务流程，以业务流程为中心的再造的户和银行核心竞争力为中心再造的业务流程，以业务流程为中心的再造的组织流组织流 程程、、管理流程管理流程和和决策流程决策流程，最终在金融市场和银行决策层建立起客户立体化的业，最终在金融市场和银行决策层建立起客户立体化的业 务管理流程。务管理流程。 批发批发 零售零售 风险风险 合规合规 运营运营 人力资源人力资源 财务财务 ITIT 前台 中后台 保障 流程银行的各个部门将 按照前、中、后台进行组 合，以保证流程贯通 组织架构调整的基本趋势是：业务线的调整越来越综合，越来越简单化。 基于流程的绩效管理和风险监控、法规遵从基于流程的绩效管理和风险监控、法规遵从 IT 综合前置系统 ERP CRM信贷管理系统核心业务系统EAI EAI EAIEAI 客户需求 成果提交 运营指标完成情况 内部资源调配 财务服务 客户满意、ISO20000战略指标完成情况 服务效率 输入 输出 流程绩效、全面风险、SOX 建立流程银行业务架构建立流程银行业务架构 综合柜员 （支行、营业部）客户 客户 客户 客户 客户经理 POS ATM 网上银行 移动银行 综 合 前 置 代理类 商业汇票 全额保证 金担保 支付结算 银行汇票 其他中间 业务 提出申请 承兑申请 申请汇票 申请 办理代理业 务 承兑调查 办理银行汇 票 调查 登记入帐 审核审批 办理帐户资 金清算 审核审批 资金划转 申请额度 办理行内资 清算 签订协议 行内清算 批准额度 交保证金 办理承兑 办理承兑 申请 审批 办理业务 财务处理 商业汇票 全额非保 证金担保 中间业务 核心产品/服务 储蓄存款 个人贷款 企业贷款 对公存款 再贷款 同业拆借 债券业务 票据 大会计核算 信贷管理 开户 贷款申请 贷款申请 开户 提出再贷款 需求 拟定交易方 案 拟定投标方 案 申请 存取款 贷款调查 贷款调查 存取款 再贷款申请 逐级审批 逐级审批方 案 调查 转帐 贷款审批 贷款审批 转帐 再贷款审批 拆借交易 债券交易 审批 密码变更 贷款发放 贷款发放 密码变更 人行报批入 帐 查收资金 划付资金审 批与划付 办理手续 销户 贷后检查 贷后检查 销户 财务入帐 划付资金 办理债券结 算 逐级报批 帐务处理 贷款回收 贷款回收 帐务处理 逐级审批划 款 到期划付或 拆借 划付到期资 金 财会部帐务 处理 业务处理 贷前处理 贷款审批 贷款发放 贷款回收 贷后处理 业务管理 客户信息管理 抵押质压 管理 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 管理 客户经理 考核 系统参数 管理 资产保全 贷款跟踪 催收清收 诉讼管理 保全台帐 保全资产管理 核心业务 统计决策 报表统计 综合查询 分析决策 国际结算业务 会计门市 处理 进口结算出口结算 汇兑业务 国际资金 业务 外汇融资与 清算 产品开发管理 产品开发 项目建议 可行性论证 审批 立项开发 项目评审 审批 项目实施 资金管理 资金计划 管理 资金计划 制订 审批与下 达 计划调整 计划执行跟 踪与考核 资金营运 管理 内部资金 管理 资金交易 管理 信息管理 与分析 利率管理 利率文件管理 利率公布 利率风险 管理 现金管理 填写资金需求表 分析现金 使用量 确定现金 用量 投放现金 票据业务 管理 票据业务 申请 票据业务 查询 票据业务 审批 发放回收 客户信息 管理 风险管理 客户静态信息 客户业务动态 内控管理 柜台与存 款内控 授信内控 资金业务 内控 中间业务 内控 会计内控 计算机系 统内控 风险评估 确定内控目标 确定内控 方案 气瓶 现场处置方案 .pdf气瓶 现场处置方案 .doc见习基地管理方案.doc关于群访事件的化解方案建筑工地扬尘治理专项方案下载 测试监督 差错 内控评价 信息反馈 风险评估 确定内控目标 确定内控 方案 测试监督 差错 内控评价 信息反馈 风险评估 确定内控目标 确定内控 方案 测试监督 差错 内控评价 信息反馈 风险评估 确定内控目标 确定内控 方案 测试监督 差错 内控评价 信息反馈 风险评估 确定内控目标 确定内控 方案 测试监督 差错 内控评价 信息反馈 风险评估 确定内控目标 确定内控 方案 测试监督 差错 内控评价 信息反馈 客户关系管理 市场管理 销售管理 客户支持 服务 客户管理 产品管理 渠道管理 市场分析 市场活动管理 活动资料 管理 市场资料 发布 个人销售 管理 支持工具 销售业务 管理 合同管理 客户咨询 客户投诉 需求提案管理 客户关怀 管理 统计分析 知识库管 理 客户贡献 度分析 客户信用 度分析 客户偏好 分析 客户结构 分析 产品数据 管理 产品多维 分析 产品分类 分析 分渠道统 计分析 渠道利用 率分析 数据管理 获取数据 管理数据 分析数据 财务管理 成本管理 项目成本 资金成本 机构成本 人力成本 产品成本 集中财务 与资金管 理 资金管理 财务管理 固定资产管理 分析与监 控 财务监控 报表分析 指标分析 全成本管理 人力资源管理 招聘 招聘计划 信息发布 选拔管理 录用结果管理 通知试用 培训与发 展管理 培训计划 培训过程 管理 培训考核 绩效考评 管理 考核计划 考核指标 考评结果 管理 工资管理 工资核算 经费计提 工资统计分析 工资结构 管理 档案工资 管理 人力成本 管理 福利管理 基金项目设置 基金日常 管理 基金统计 分析 福利申请 管理 合同管理 合同签订 合同变更 合同续订 合同解除 劳动争议经济补偿 组织管理 组织结构管理 岗位管理 人事基本 信息管理 人事档案 管理 考勤管理 考勤项目设置 考勤统计 科技管理 软件管理 项目申请 项目评估 项目立项 试运行 验收 正式运行 计算机设 备管理 采购 验收 登记台帐 入/出库 领用 调试 运行与维 护管理 运行操作 管理 问题与故 障管理 应急管理 信息系统 安全管理 企业安全管理考核细则加油站安全管理机构环境和安全管理程序安全管理考核细则外来器械及植入物管理 安全授权 管理 机房安全 管理 设备安全 管理 系统安全 管理 网络安全 管理 应用安全 管理 公共办公 公文管理 会议管理 用车管理 用品管理 公共信息服务 部门办公 办公室 人力资源部 科技部 国内业务 部 资金计划 部 …… 个人办公 电子邮件 待办事宜 个人工作安排 通讯录 网络协同 网络培训 网络会议 行政办公管理 资金计划 信贷计划 内控信息内控信息 客户新产品需求 信息 内控信息 资金业务操 作指令 信贷业务操 作指令 成本核算信息 人事服务 管理 人员需求信息 培训需求信息 考核信息 业绩信息 人员招聘、支持 考勤、考核结果 工资信息 人事服务 人力资源成本 统计信息 公文流转、跟踪 用车、办公用品 信息服务 办公用品领用，综合服务 信息服务需求 公文外发需求 软硬件维护维修 采购软硬件 信息安全授权 维护维修需求 软硬件项目需求 安全授权申请 支 持 支持 支 持 新产品 客户信息 业务信息 帐务信息 结算信息 流水信息 渠道信息 柜员信息 机构信息 各种帐务信息 票据贴现 票据再贴现 票据转贴现 客户信息 管理 计划预算 管理 利润计划 费用计划 损益计划 信贷计划 资金计划 大客户经 理考核 福州市商业银行全域业务流程蓝 图 创 建 赛迪顾 问 绘图编 号： 修 订创建 者： 杨青 峰 单 位 FZ- 001创建日 期： 2003年10 月 比 例： 1:1 页： 1 目录 1、流程银行的核心 2、流程银行的核心业务系统架构 3、从业务到IT:构建流程银行的流程与方法 流程银行、银行服务与流程银行、银行服务与ITIT的关系演进的关系演进 自顶向下的业务视图 执行模型 流程银行的业务流程 业务活动 业务活动 业务活动 服务 服务 服务 服务 服务 服务 IT 作为一个 业务和创新中心 IT 作为一个 共享的服务中心 IT 作为一个 成本中心 合作伙伴解决方案辅助支持 以业务为中心以服务为中心以技术为中心 IT与业务融合的趋势 流程银行流程银行ITIT系统建设方向系统建设方向 集中化 服务化 精细化 数据 应用 IT管理 流程化业务 大会计 •统一的业务流程 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 •统一的目标和指标 •统一客户信息 •统一账务处理 •统一信息编码 •统一的服务标准 •统一的流程规则 •统一的用户认证与授权 •统一内部控制管理平台 •统一运营管理平台 流程银行架构流程银行架构 流程银行 信息化架构 信息架构 应用服务 架构 数据中心 架构信息安全 架构 风险管理 架构 IT管理 架构 流程架构 服务 资源业务需求 保障 执行与管理 基础设施 架构是银行范围内的各种实体间的体系结构关系、以及与体系结构相 关的制度、流程和标准等。主要包括业务流程、信息、应用服务、数 据中心、信息安全、IT管理、风险管理等架构。 应用服务架构应用服务架构 辅助业务 系统 综合业务系统 企业信息门户 综合前置服务CRM服务 协同办公服务 外部服务 人行银监会外管局 个人办公部门办公网络协同CIF 操作型分析型 商业智能服务 自助银行 综合柜员 核心业务 系统 网上银行 特约商户 电话银行 社区银行 内部资源 管理服务 人力资源 财务 采购管理 内部信息门户 外部信息门户 产品创新绩效考核风险管理决策支持 产品管理 服务集成平台 应用集成 服务集成 数据集成 统一 编码 体系 集成 标准 规范 网络 数据大集中 „大会计 „以客户为中心 „C/S结构 „集中部署„业务线独立„C/S结构 „网络版 „分散部署 „帐务聚核 „服务衍生 „参数化设计 „服务架构 „. 服务架构 流程整合 „流程驱动 „绩效管理 „风险管控 „服务创新Level 1 Level 2 Level 3 Level 4 单机 „记帐处理 „单机版 Level 0 电子化 流程化 信息化 网络化 服务化 核心业务系统演进核心业务系统演进 综合业务系统结构综合业务系统结构 核心业务系统（瘦核心） 存贷款 现金业务 资金清算 支付结算 事后稽核系统 辅助业务系统 中间业务 综合业务系统综合业务系统 信贷 其他资金 银行卡 抵押品管理 额度控制 CRM服务 服务服务 总总 线线 内部资源 管理服务 OA服务 综合信息管理 服务 综合前置服务 构建综合业务系统的要素构建综合业务系统的要素 – 应对未来的跨区域跨行业的战略目 标 – 将不受环境影响的主体业务向上集 中，形成稳定的核心 – 采取“瘦身”策略，确保系统功能稳 定 – 将适应市场变化的产品与服务创新、 风险控制等功能剥离出来，使得服务 创新具备条件向下延伸 – 要求系统稳定性高、系统处理效率 高、数据处理速度快 核心业务系统 – 是核心业务系统的辅助部分 – 用集中的、多层次架构和模块化的 方法满足长期的和变化的业务需求和 服务创新 – 满足以客户为中心的架构 – 高度参数化、可配置，配合银行营 运控管的各项需求 – 对市场需求作出及时反应，快速创 造复杂和具弹性的金融产品 – 标准化、自动化和全面性的业务处 理 辅助业务系统 个人理财/单位理财存贷/消费/结算 柜台 自助设备 电话 手机 Internet 多渠道 系统安全管理安全控制管理 渠道整合/各分行特色业务 储蓄业务对公业务贷款业务结算业务资金业务代理业务同城票交国际贸易 外汇卡管理 批量处理内部帐证券业务基金业务 客户/机构/柜员/现金/凭证/会计/权限/尺寸 数据封装/基础服务 大前置系统 业务服务 公共核心 技术服务 服务请求 核心业务系统服务架构核心业务系统服务架构 SOA SOA 体系架构体系架构 策略规则 引擎 WS WS WS 消费者 企业服务总线 适配 消息路由 转变 多传送器 多协议 请求/回复 Pub/SubXML 元数据仓库 高速 事件驱动 业务活动监控 (BAM) 仪表盘 任何 J2EE 容器 WS WS WS 付款 更新帐户核对地址 业务服务 制造者 JDeveloper 标准 IDEs UDDI 注册 “系统记录” 黄页 – 发现、分类、生命周期管理、 赞同、SLAs、遵从 “可视” “信任” “控制” 隐藏 URL W E B 服 务 M G R 任何 LDAP 认证 Key Store 加密 调度引擎 BPEL 机器工作流 用户工作流 警告和通知 复合的应用 长运行交易 业务流程分析师的工具 AMS PSoft MQ Tibco 主机Java .NET 使存在和新的应用受影响 安全 调度 调度 Web服务 Web服务 Web服务 核心功能 核心功能 核心功能 合作伙伴、 政府 JCAJMS JMSIn Memory SOAP B2B 获取分类存储编辑质控展现分布评价 信息 管理 维 业务与管理信息主题维 产 品 / 服 务 服务 管理、分析、决策 渠 道 定 价 客 户 营 销 组 织 / 治 理 结 构 资 产 管 理 成 本 利 润 / 风 险 管 理 合 作 伙 伴 管 理 综合 场景 构建 假设 测试 信 息 分 析 维 安全 信息架构信息架构 信息架构是金融机构内部以及金融机构间的信息模型、信息流模型、 信息表示、获取、通信等的管理标准，实现信息共享和信息集成， 挖掘信息价值的基础结构。 客户端 防火墙 路由器 备份服务器 磁盘阵列 磁带库磁盘阵列 核心数据库集群系统 协同办公、信息门户系统 SAN系统 广域网 磁盘阵列 SAN系统 专业应用服务器集群系统 数据中心架构数据中心架构 数据中心架构是支持应用软件的硬件和网络的基础结构和相关标准。 信息安全架构信息安全架构 信息安全架构是涵盖信息安全组织、流程、技术的体系结构和相关 标准等。 ITIT管理框架管理框架 风险管理架构风险管理架构 风险管理的 原则与政策 风险管理的风险管理的 原则与政策原则与政策 业务流程业务流程业务流程方法和工具方法和工具方法和工具 组织架构＆ 风险文化 组织架构＆组织架构＆ 风险文化风险文化 信息系统信息系统信息系统 央行/银监会 监管 央行央行//银监会银监会 监管监管 巴塞尔协议 等 巴塞尔协议巴塞尔协议 等等 指导指导 流程流程 固化固化模型模型数据数据 纠正纠正 利益相关者 价值 利益相关者利益相关者 价值价值 目录 1、流程银行的核心 2、流程银行的核心业务系统架构 3、从业务到IT:构建流程银行的流程与方法 流程银行业务规划流程与步骤流程银行业务规划流程与步骤 流程银行核心业务系统架构规划咨询流程流程银行核心业务系统架构规划咨询流程 •外部环境分析 •内部环境分析 •发展战略理解 •业务体系构成分析 •关键业务流程梳理 •主要数据流程分析 •业务与管理特征分析 •业务能力分析 •IT总体现状评估 •应用现状评估 •信息资源现状应用评估 •基础设施应用现状评估 •信息安全应用现状评估 •IT管理现状评估 •战略层面信息化需求 •业务应用信息化需求 •管理信息化需求 •信息资源整合需求 •系统应用集成需求 •基础设施应用需求 •…… •规划IT战略 •IT建设目标 •IT建设原则 •IT指导思想 •总体架构设计 •应用服务架构设计 •SOA架构设计 •信息资源架构设计 •信息安全体系架构设计 •数据中心架构设计 •IT管理体系架构设计 •…… •IT实施策略分析 •IT实施项目确定 •IT实施步骤制定 •IT投资预算 •IT风险分析 •IT投资效益分析 •确定专项研究课题 •…… 1 战略理解 与业务分析 2 IT评估及 需求分析 3 IT战略 规划与系统设计 4 IT实施规划 谢谢大家! Thanks a lot! 谢谢大家谢谢大家!! Thanks a lot!Thanks a lot! 赵 刚 手机：13911826906 邮箱：zhaogang@ccidconsulting.com 博客：http://blog.sina.com.cn/blogbot