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第4章 金融体系.ppt

第4章 金融体系

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2011-06-14 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《第4章 金融体系ppt》,可适用于高等教育领域

第四章金融体系第四章金融体系第四章金融体系第四章金融体系金融机构概述金融机构体系金融体系模式中国的金融机构体系国际金融机构体系第一节金融机构概述第一节金融机构概述一、含义与分类含义:专业化的融资中介人是从事各种金融活动的组织。分类:直接融资机构和间接融资机构。直接融资机构是为筹资者和投资者双方牵线搭桥的证券公司、证券经纪人以及证券交易所。间接融资机构是作为资金余缺双方进行金融交易的媒介体包括各种类型的银行和非银行金融中介机构。第一节金融机构概述第一节金融机构概述二、金融机构的功能、充当真正的信用中介、提供支付机制和流动性、节约交易成本第二节金融机构体系第二节金融机构体系一、金融机构体系指构成这一体系的各类金融组织在体系内的不同职责分工及其相互关系。一国的金融机构体系一般由银行机构、政策性金融机构与非银行金融机构组成。第二节金融机构体系第二节金融机构体系二、银行机构银行机构主要由中央银行、商业银行、专业银行组成中央银行在银行机构中处于领导地位商业银行在银行机构中处于主体地位。第二节金融机构体系第二节金融机构体系(一)中央银行中央银行是代表国家对金融活动进行监督管理制定和执行货币政策的金融机构。中央银行是一国金融体系的中心环节处于领导地位具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。第二节金融机构体系第二节金融机构体系(二)商业银行商业银行是以经营资产负债业务为主并提供各种金融服务的金融机构。在一国金融体系中商业银行以机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大的优势始终居于主体地位。第二节金融机构体系第二节金融机构体系(三)专业银行专业银行是经营指定范围内的业务和提供专门性金融服务的银行机构其业务活动与方式有别于一般商业银行的存、放款业务方式一般都有其特定的业务范围和客户。主要包括:投资银行、不动产抵押银行、储蓄银行等。第二节金融机构体系第二节金融机构体系、投资银行投资银行是专门办理对工商企业投资和长期信贷业务满足企业对固定资本需求的专业银行。资金来源:发行股票和债券吸收定期存款。第二节金融机构体系第二节金融机构体系业务:发行和包销证券、公债进行中长期贷款对股票和债券进行直接投资参与企业的创建和改组活动提供投资合并等财务咨询服务。证券投资和参与企业创建活动是投资银行业务活动的主要特征。第二节金融机构体系第二节金融机构体系、不动产抵押银行不动产抵押银行是专门经营以土地、房屋等不动产为抵押的长期贷款的专业银行。资金来源:发行不动产抵押证券。业务对象:土地所有者、房产所有者、农厂主以及建筑商。第二节金融机构体系第二节金融机构体系、储蓄银行储蓄银行是专门办理居民储蓄或以储蓄存款为主要资金来源的银行。资金来源:吸收储蓄存款资金运用:购买政府公债、公司股票和债券或将部分资金转存入商业银行以赚取利差。第二节金融机构体系第二节金融机构体系二、政策性金融机构涵义:不以盈利为目的专门配合政府社会经济政策提供政策性金融服务的金融机构。资金来源:()政府提供资本金()借入财政、中央银行、其他政府部门机构以及公共资金、国外资金等()发行债券筹集资金()吸收一些特定范围的存款等。第二节金融机构体系第二节金融机构体系资金运用业务:()发放普通贷款和期限长但利率低的政策性贷款()以股权投资和证券投资的方式从事开发性金融投资业务()对其他金融机构所发放的符合政策意图的贷款给予债务偿还的保证。第二节金融机构体系第二节金融机构体系三、非银行金融机构非银行金融机构就是商业银行、中央银行、政策性金融机构之外的具体办理某类金融业务的金融机构总称。主要包括:保险公司、证券公司、信用合作社、投资基金、养老基金、金融公司、租赁公司、证券交易所、消费信用机构等。第二节金融机构体系第二节金融机构体系(一)保险公司涵义:经营保险业务的金融机构。分类:财产保险公司、人寿保险公司、火灾和事故保险公司、老年和伤残保险公司、信贷保险公司。资金来源:吸纳保费资金运用:投资于债券、股票发放不动产抵押贷款、保单贷款以及用于保单的支付。第二节金融机构体系第二节金融机构体系(二)金融公司涵义:通过发行股票、商业票据和债券或向银行借款以获得资金发放适合消费者和工商业贷款的金融机构。分类:销售金融公司、消费者金融公司和工商金融公司。第二节金融机构体系第二节金融机构体系(三)信用合作社涵义:由小商品生产者或农民组成办理合作社社员存放款业务的一种互助合作性质金融组织分为城市信用合作社和农村信用合作社两种。资金来源:社员交纳的股金和储蓄存款资金运用:发放贷款、购买不动产和政府公债。第二节金融机构体系第二节金融机构体系(四)投资基金涵义:通过向许多小投资者发放股份或受益凭证聚合社会资金并以适度分散的组合方式投资于各种金融资产为投资者谋求利益的金融中介。特点:投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。第二节金融机构体系第二节金融机构体系(五)养老基金会涵义:一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构。资金来源:雇主的缴款、雇员工资中的扣除或雇员自愿缴纳。资金运用:投资于公司债券、股票以及政府债券的收益来提供退休年金。第二节金融机构体系第二节金融机构体系(六)证券公司涵义:经营证券的股份公司为证券发行和交易而服务的专业机构。主要业务:代理证券发行、自营和代理证券买卖、代理证券还本付息和红利支付。第三节金融体系模式第三节金融体系模式金融体系的类型根据金融中介机构与金融市场在金融体系中的作用不同世界各国的金融体系可以分为两种类型:一种是以美国为代表的“以市场为基础的金融体系”一种是以德国为代表的“以银行为基础的金融体系”。第三节金融体系模式第三节金融体系模式)市场主导型的金融体系在金融体系中金融市场主要是证券市场在积聚社会资金和向企业融资过程中与银行同样居于金融体系的核心地位或者证券市场在金融体系中的地位已经超过了银行机构证券市场在融通资金、实施公司控制以及风险管理方面发挥重要作用。第三节金融体系模式第三节金融体系模式)银行主导型的金融体系在金融体系中银行占据着绝对重要的地位银行在动员储蓄、配置资本、监督公司投资决策以及提供风险管理工具等方面发挥着关键性的主要作用而金融市场不发达或作用很小。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系一、中国金融机构的历史演变、新中国成立之前并存两个对立的金融机构体系:国民党统治区的金融机构体系和共产党领导下的解放区的金融机构体系。、新中国成立到年逐步形成以中国人民银行为核心但仍保存几家专业银行和其他金融机构的体系格局。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系、年形成“大一统”的银行体系模式。、年年金融机构向多元化体系发展:恢复建立专业银行成立投资信托类机构建立发展城市信用合作社允许外国金融机构在华设立分支机构第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系年成立中国工商银行中国人民银行的商业银行的业务被剥离出去专业进行央行的业务和执行中央银行的职责。陆续成立多家全国性的和区域性的股份制商业银行。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系、年至今初步形成现行的金融机构体系:即以中国人民银行为核心银监会、证监会、保监会为监管机构以工、农、中、建四大国有银行为主体多种金融机构并存的格局。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系二、中国金融体系的现状(一)中国人民银行人民银行是我国的中央银行具有各国中央银行所具有的一般特征担负专业金融管理职能负责制定金融法规和实施货币政策是我国的货币发行的银行、银行的银行、政府的银行。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系(二)商业银行我国的商业银行体系由大型商业银行、中小型商业银行、以及外资商业银行等构成。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系1、大型商业银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通银行第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系中国工商银行成立于年最初是经营工商信贷和储蓄业务的专业银行年转型为商业银行。中国最大的商业银行具有四个主要的业务优势即中国内地金融资产规模最大的银行、最大的中短期信贷银行、最大的清算银行、城市机构网点最多的银行目前已改制为股份制商业银行年月日在上海证券交易所上市。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系中国农业银行年之前作为专业银行服务于农业和农村经济发展。年之后继续服务于农村经济发展支持农业产业化经营同时快速发展城市金融业务将经营重心转移到高效行业与企业并积极创造条件进入国际金融市场。年完成股改于月日在上海交易所成功上市。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系中国银行转型前:经营外汇业务、从事国际金融活动的国家外汇专业银行。年转型后:继续发挥着支持国际贸易、提供国际结算服务、提供进出口融资便利等方面的业务优势积极参与国内金融业务为客户提供具有国际水准的金融服务。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系年月日改制为股份制商业银行中国银行股份有限公司由中央汇金投资有限公司控股是国有控股商业银行。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系中国建设银行转型前:管理基本建设等投资的国家专业银行全国所有基建投资拨款和贷款都由建设银行负责。年转换为商业银行在经营中继续实施以大行业、大企业为主的经营战略发挥其自身的优势和经营特色。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系年月更名为中国建设银行。年月日改制为股份制商业银行中国建设银行股份有限公司。中央汇金投资有限公司控股其余股东为中国建银、国家电网、上海宝钢、长江电力是国有控股商业银行。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系交通银行创建于年月现由中国人民银行代表国家控股另外面向社会公开招股。主要经营:人民币、外币的存款、贷款、汇款业务国际国内各项信托保险、投资、租赁、咨询、担保、代理等外币的买卖和外币股票、证券的买卖业务等。年月完成股改并在上海证券交易所上市。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系、中小型商业银行目前有:中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、广东发展银行、城市合作银行、农村合作银行、烟台住房储蓄银行、北京银行、西安银行、宁夏银行、厦门国际银行、齐商银行、蚌埠住房储蓄银行等。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系、外资商业银行年允许外资银行在深圳等个经济特区设立营业性机构从事外汇金融业务并逐步扩大到沿海开放城市和所有中心城市。年月和年月先后允许符合条件的外资银行在上海浦东和深圳经济特区试点办理人民币业务。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系年月将上海、深圳外资银行试点办理人民币业务的范围扩大到所在地的临近省。年对外资银行全面开放国内市场外资银行享受国民待遇。目前在境内设立了法人机构的外资银行已有家设代表处的有多家营业机构有多家其业务网点遍布国内。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系(三)政策性银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系国家开发银行对国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目及其配套工程进行融资的政策性银行。参照世界银行的运行模式成立了贷款委员会负责全行基础建设大中型和技术改进项目的评审工作。贷款业务主要通过委托代理的方式由代理银行办理。年月日国家开发银行股份有限公司在北京成立标志着国家开发银行从政策性银行转换为商业银行。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系中国进出口银行扩大中国国内企业机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支援的政策性银行。进出口银行直属国务院在业务上接受中国人民银行、财政部和外经贸部的指导和监督其业务主要是从事出口信贷(包括买方信贷和卖方信贷)、出口信用保险和对外担保等业务。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系中国农业发展银行以支持农业发展为目标贯彻粮、棉、油收购政策和农业扶贫开发政策加强粮油政策性收购资金供应和管理的金融机构。办理粮、棉、油收购农业贷款、农业基建和技改贷款、林业和治沙贷款山区综合开发贷款、农业重大科技产业工程贷款等重点支持种植业、养殖业和以种养业产品为原料的加工业提高扶贫贷款使用效率。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系(四)非银行金融机构主要有:保险公司、证券公司、信托投资公司、农村信用合作社、邮政储蓄机构、金融租赁公司、集团财务公司、金融资产管理公司、汽车金融公司、投资基金等。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系(五)金融监督管理机构中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会中国银行业监督管理委员会第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系中国证券监督管理委员会年月成立在全国各省设立证券监督管理局。主要职能:对股票发行、债券发行、基金发行和证券市场的规范运行进行监督管理对国内证券公司、基金公司、期货公司、上市公司进行监督管理依法对违规机构进行调查和处罚。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系中国保险监督管理委员会年月成立在全国各省设立保险监督管理局。主要职能:依法对从事保险业务的公司进行监督管理促进保险市场稳定发展维护保险机构公平竞争保护保险人的合法利益打击各类非法保险活动对保险机构的违规行为进行处罚。第四节中国的金融机构体系第四节中国的金融机构体系中国银行业监督管理委员会年月成立在各省设立银行业监督管理局。主要职能:制定法规、制度、条例审批各金融机构的法人和分支机构的市场准入监督管理金融机构的业务经营与审批维护公平竞争对违规机构进行治理、处罚和停止业务经营。QFII和QDIIQFII和QDII  QFII(Qualified  foreign  institutional  investor)合格的境外机构投资者它是一国在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下有限度地引进外资、开放资本市场的一项过渡性的制度。这种制度要求外国投资者若要进入一国证券市场必须符合一定的条件得到该过有关部门的审批通过后汇入一定额度的外汇资金并转换为当地货币通过严格监管的专门帐户投资当地证券市场。QFII和QDIIQFII和QDIIQFII投资对象:在证券交易所挂牌交易的A股股票、国债、可转换债券、企业债券及中国证监会批准的其他金融工具。QFII和QDIIQFII和QDIIQDII(QualifiedDomesticInstitutionalInvestors)合格的境内机构投资者指允许在资本帐项未完全开放的情况下内地投资者往海外资本市场进行投资即允许内地居民外汇投资境外资本市场但须通过中国政府认可的机构QDII来实施。可以理解为代客境外理财让投资者进行境外金融市场投资。中央汇金投资有限公司中央汇金投资有限公司中央汇金投资有限责任公司(CentralHuijinInvestmentLtd)简称汇金公司中国目前最大的金融投资公司年月日注册成立注册资金亿元人民币性质为国有独资。主要职能:①对国有重点金融企业进行股权投资以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务实现国有金融资产保值增值。②不开展其他任何商业性经营活动不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。年月日中国投资有限责任公司成立后汇金变为后者的全资子公司。中央汇金投资有限公司中央汇金投资有限公司汇金公司主要控股参股金融机构:  、国家开发银行、中国工商银行股份有限公司  、中国建设银行股份有限公司  、中国农业银行股份有限公司  、中国银行股份有限公司、交通银行股份有限公司 中央汇金投资有限公司中央汇金投资有限公司  、中国光大银行股份有限公司 、中国建银投资有限责任公司 、申银万国证券股份有限公司、国泰君安证券股份有限公司、中国银河金融控股有限责任公司、中国再保险(集团)股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、中国农业银行第五节国际金融机构体系第五节国际金融机构体系指从事国际金融管理和国际金融活动的超国家性质的组织机构按地区可分为全球性的国际金融机构和区域性的国际金融机构。全球性国际金融机构国际货币基金组织(IMF)、世界银行集团(WBG)、国际农业发展基金组织(IFAD)国际清算银行(BIS)与巴塞尔委员会。第五节国际金融机构体系第五节国际金融机构体系区域性国际金融机构亚洲开发银行(ADB)、非洲开发银行(AFDB)、泛美开发银行(IDB)、欧洲中央银行(ECB)、伊斯兰开发银行(IDB)、阿拉伯货币基金组织(AMF)等全球性国际金融机构全球性国际金融机构国际货币基金组织(InternationalMonetaryFund)年月正式成立年月日开始办理业务。同年月日成为联合国的一个专门机构但在经营上有其独立性有个成员。宗旨:帮助会员国平衡国际收支稳定汇率促进国际贸易的发展。全球性国际金融机构全球性国际金融机构国际货币基金组织(InternationalMonetaryFund)资金来源:会员国认缴的份额利息及其他收入捐赠款、特种基金官方或市场借款贷款对象:官方财政、金融当局全球性国际金融机构全球性国际金融机构世界银行集团联合国的专门金融机构是与IMF密切联系、相互配合的全球性国际金融机构也是布雷顿森林协定的产物于年月与IMF同时产生。主要机构:国际复兴开发银行、国际开发协会、国际金融公司、解决国际争端国际中心、多边投资担保机构。全球性国际金融机构全球性国际金融机构世界银行集团国际复兴开发银行(世界银行)宗旨:通过提供和组织长期贷款和投资解决会员国恢复和发展经济的资金不足问题资助会员国兴办特定的基本建设工程以协助其复兴与开发。资金来源:会员国认缴的股本、资本市场借款(债券的发行)贷款对象:成员国官方、国营企业、私营企业。全球性国际金融机构全球性国际金融机构国际清算银行与巴塞尔委员会国际清算银行(BankforInternationalSettlement,BIS)是西方主要发达国家和若干大商业银行合办的、国际上唯一办理中央银行业务的国际金融机构于年月在瑞士的巴塞尔正式营业。全球性国际金融机构全球性国际金融机构国际清算银行(BankforInternationalSettlement,BIS)的主要任务是:()促进各国中央银行的合作并办理多种国际清算业务如接受各国中央银行存款并代理买卖黄金、外汇和有价证券办理国库券和其他债券的贴现、再贴现等()积极推动金融监管的国际合作制定国际统一的银行监管标准协调各成员国中央银行的关系致力于跨国性银行的监管工作。全球性国际金融机构全球性国际金融机构巴塞尔委员会年月BIS成立了常设机构银行管理和监督行动委员会(CommitteeonBankingRegulationandSupervisoryPractices),简称巴塞尔委员会。同年月日委员会出台了《对银行的外国机构的监督》,即《巴塞尔协议》(BasleConcordat),标志着国际银行业协调监管的开始。年月公布《新资本协议》。中国于年月日加入目前成员国为家区域性国际金融机构区域性国际金融机构亚洲开发银行(AsianDevelopmentBank,ADB)非洲开发银行(AfricanDevelopmentBank,AFDB)泛美开发银行(InterAmericanDevelopmentBank,IDB)欧洲中央银行(EuropeanCentralBank,ECB)阿拉伯货币基金会欧洲复兴开发银行

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