(简体)大学生的生涯与理财规划

nullnull大學生的生涯與理財規劃 主講人 謝龍發 現任 龍邦開發 總經理 台灣人壽 監察人 瑞助營造 董事 台壽保投信 董事 文向基金會 董事 中原大學 教授 曾任 明志工專 校長 中原大學 代院長 中原大學 企管所長主 題 內 容主 題 內 容發現自己 生涯的定義 生涯發展 生涯規劃五步驟 認識自己的工具箱 為什麼要理財 人生的需求 財務自由=幸福 五階段的生涯理財規劃 理財的方法發 現 自 己發 現 自 己人到二十幾歲 , 至少要能回答三個問題 : • 我的長處是什麼 • 我如何 表 关于同志近三年现实表现材料材料类招标技术评分表图表与交易pdf视力表打印pdf用图表说话 pdf 現 • 我的價值觀是什麼 此外 , 要學會一個新的問題 : • 我的貢獻應該是什麼生 涯 的 定 義生 涯 的 定 義生涯的英文是CAREER 意指兩輪馬車 , 引申為人生的發展道路 全方位的生涯發展應包括下列三個層面 1 個人成長 2 情感世界 3 工作 懂得作自我發展規劃的上班族 , 應謹記一個原則 投入之前要先有完善的準備生 涯 發 展生 涯 發 展自我發展規劃中 , 有以下五要點 * 機會力 每個人基本條件差異並不大 , 端看本身懂不 懂得掌握機會 . 可分為下列四種人 1本身能力強但進取心不夠 2以情緒為導向 3挑選對自己有利的機會 4不僅掌握機會而且創造機會 生 涯 發 展生 涯 發 展* 辦法力 改變心態為凡事都有辦法解決 , 一定可以突破所面對的難關 * 企圖心 – 有強烈的企圖心 , 才會有突破困境的勇氣與毅力 – 企圖心不需長時間培養 , 只要每天告訴自己要去 享受美好的一天 , 就會有企圖心生 涯 發 展生 涯 發 展* 經驗力 – 經驗力要透過很多挫折和學習才會得到 – 從別人成功或失敗的經驗中記取教訓 , 是最 正確而聰明的做法 * 學習力 在網路發達的今日 , 每個人都必須面臨快速學習 許多資訊與知識的壓力 , 能跟上時代脈動的人 , 成功的機率就相對變高 生 涯 規 劃 五 步 驟生 涯 規 劃 五 步 驟一 分析及探索自己的人格特質 每個人都有特有的人格特質 . 唯有適人與適 性 , 才能擁有高品質的人生 . 二 澄清價值觀 外國學者提出九種事業的趨力會促使我們 勇往直前 : =>物質報酬 , 權力及影響力 , 追尋意義 專精 , 創意 , 親和 , 自主 , 安全 , 地位生 涯 規 劃 五 步 驟生 涯 規 劃 五 步 驟三 認識自己的能力 可以區分為三大類 : 人 , 事 , 資料 四 了解未來的產業發展趨勢 前三項是對自我的省思與探索 , 第四項則是 應對外在的環境 五 擬定生涯發展計劃 先問自己三個問題 : 我可以做什麼 ? 我能夠 做什麼 ? 我想要做什麼 ? 再從中歸納出自己的機會 , 挑戰及追求的人 生價值 , 整合成可能的生涯策略認識自己的工具箱認識自己的工具箱一 模擬情境法 試問自己希望住在哪裡 ? 五年後希望做什麼 工作 ? 以了解目前的慾望 二 三階段思考法 階段一 : 隨意選一件令你樂在其中的嗜好或工作 , 並寫下與這件事相關的一些事情 階段二 : 問自己我做這件事能得到什麼 階段三 : 選出你認為最重要的 認識自己的工具箱認識自己的工具箱三 能力盤點法 你有哪些資產 ? 有哪些條件比別人佔優勢 ? 過去經驗是否可以轉化為有利的因素 ? 四 透過別人來了解自己 無法從別人身上得到可靠的反應 , 就可能誤 導我們對自己的認知 五 透過測驗來了解自己 透過科學化的心理測驗 , 可以幫助你了解自 己未知 , 別人未知的部分 為什麼要理財為什麼要理財卡奴現象卡奴現象根據債務協商統計，尋求債務協商的卡奴，總負債約為月收入的六十二倍，負債總額約一百九十萬元。 債族的平均月薪收入約三萬元。也就是這些卡奴即使每月拿半薪還債，得花十年才能掙脫負債泥沼。 首先卡奴的類別，低收入戶失業失能族群大約三萬人，占40萬卡奴不到８％，而以消費內容來看，非民生的比例60%，遠高過民生生活需求。卡奴怎麼花錢卡奴怎麼花錢非民生消費裡面，百貨公司消費占17%，高居榜首 ＫＴＶ和酒店消費，則排名第二 購買珠寶手錶消費第三名 民生消費以汽車購屋為大宗 人生的六大需求人生的六大需求投資儲蓄 退休醫療保險 家庭保障 重大疾病null在累積及管理財富的過程中需要繳納的稅捐：1.個人綜合所得稅2.營利事業所得稅3.贈與稅4.遺產稅5.證交稅6.房屋稅7.土地增值稅8.地價稅9.契稅全部需要以現金支付null您可知道配偶及子女第一順位繼承人國稅局第一順位繼承人財務自由=幸福財務自由=幸福簡單的說幸福就是對自己的生活感到滿足 一種對生命的自信及掌握力，你也許會反駁：「你說如果錢不是問題，但是往往錢不夠就是最大的問題？」 理財最主要的目的～讓錢不再是問題，其實也就是讓自己達到真正的經濟自由。 你不得不承認唯有讓金錢不再成為生活中的麻煩事，生活才會變得百依百順，這就是經濟自由 五階段生涯理財規畫 【階段1.】單身貴族期 五階段生涯理財規畫 【階段1.】單身貴族期 單身貴族期是經濟壓力與責任都最輕的階段，所以是傾全力累積資產的最好時期。由於可承受的風險較高，投資理財不妨積極些，為將來打下基礎。 ◎理財主張：養成儲蓄習慣，積極投資。 ◎致富行動： 1. 每筆收入至少要存下三分之一以上，逐漸累積財富。 2. 用儲蓄存下來的資金，積極投資報酬率較高的投資工具，可將累積第一筆100萬元訂為理財目標。 3. 不要吝惜投資自己，因為個人的競爭力才是長期的生財基礎，投資報酬率遠超過任何投資工具。 五階段生涯理財規畫 【階段2】結婚成家期 五階段生涯理財規畫 【階段2】結婚成家期 結婚成家是正式面對家庭財務壓力的開始，而接下來生子、購屋等階段，也會讓資 金需求增加。因此，在成家初期必須先設法讓家庭收支健全，控制開銷，迅速累積 資產。 ◎理財主張：兩份收入，支出減半，以迅速累積資產。 ◎致富行動： 1. 不要讓婚禮花費成為未來的財務黑洞。 2. 結婚後的開銷應該要比婚前低，嚴格控制家庭支出比例為收入的一半，才能累積財富。 3. 先存錢、投資，開始用投資收益置產。 五階段生涯理財規畫 【階段3】置產育兒期 五階段生涯理財規畫 【階段3】置產育兒期 此一時期的家庭責任、財務壓力逐漸加重，更甚於結婚成家期，生活開銷會因孩子的教養及醫療費用、房屋貸款等而大幅增加，此時應降低風險、注重保障。 ◎理財主張：子女教育金要及早準備。 ◎致富行動： 1. 優先考慮與父母同住或租房子，等存到五成以上的自備款，再準備購屋。 2. 從孩子出生前兩年就開始準備孩子教育金。 3. 宜從保障高、保費便宜的定期壽險與醫療險，開始購買保險。 五階段生涯理財規畫 【階段4】退休規畫期 五階段生涯理財規畫 【階段4】退休規畫期 步入中年，子女慢慢長大，資產已累積至一定程度，不少人就會萌生退休念頭。以國人平均壽命來看，通常退休後還有20年生涯，因此退休金要善加規畫，才能保障退休後的生活品質。 ◎理財主張：用投資收益置產，提早退休。 ◎致富行動： 1. 此一時期已開始出現投資收益，可以考慮開始置產。 2. 愈早開始存退休金，退休生活愈無虞。 3. 保險規畫應加重終身壽險、健康險比例。 五階段生涯理財規畫 【階段5】養老享受期 五階段生涯理財規畫 【階段5】養老享受期 大部分的人會選擇在55歲至65歲之間退休，此時的理財重點在保障財富不縮水，以及做好未來的遺產稅規畫。 ◎理財主張：投資理財選擇風險最低，不會損失本金的投資工具。 ◎致富行動： 1. 可選擇定存等最能夠保障本金，風險低的理財工具。 2. 資產較多的人，應進行遺產稅節稅規畫，不妨考慮用壽險來節稅。 3. 老年醫療需求增加，退休前應檢視醫療保障是否足夠 上班族賺錢密碼上班族賺錢密碼◎一般人是 _____-_____=_____ ◎專家是 ____-____=_____收入支出儲蓄收入儲蓄支出正確的理財觀念正確的理財觀念基本的財務觀念分散的投資組合確定理財的目的確實的執行能力理財的規劃理財的規劃了解自己的性格 建構自己的夢想 建立適合的投資報酬率 開源跟節流 每月的儲蓄加上投資 設定理財八大方法設定理財八大方法 明確可達成量化具體的有所選擇與實際生活結合長短資金交叉運用切實的執行告別薪水階級告別薪水階級存錢只是起步，要與大財富預約，就要進行投資 不要把錢全放在銀行，一年定存不到2% 抓住機會 放手一搏 工作的附加價值　 富翁的誕生從存錢開始富翁的誕生從存錢開始法蘭西斯培根:「沒有一種獲利能比節省手中的金錢這般確實可靠」 存錢是理財的起步，進入財富王國的入場券 台灣從貧窮小島到2400億美元的第三大高外匯存底國，靠的是儲蓄 存錢與消費的不同 存錢與消費的不同 王永慶說:「你賺的每一塊錢不是你的錢，你存的每一塊錢才是你的錢」 每存一塊錢，可以幫你賺更多的錢，與富翁的距離縮短一步 每消費一元，就與目標背道而馳 存錢與否，不在於你賺多少，而是你的決心有多少 存錢妙方存錢妙方一、設定存錢目標:10%至30% 二、選擇存錢方法;零存整付、買保險、 定期定額買基金 三、遇上加薪、發年終獎金要多存錢 四、記帳 五、少用信用卡、謹慎消費 存錢妙方: 快樂=財富/欲望存錢妙方: 快樂=財富/欲望六、少用信用卡、謹慎消費 七、計算流失的財富 千里之行，始於足下 存錢愈多，愈早獲得財務上的自由 小錢也能成就大富翁，善用自動存錢機制從周圍找寶藏從周圍找寶藏有挖寶能力，要與理財行動連結 彼德林區逛街找潛力股—老婆用某一熱銷商品，他買該公司股票 喜歡iPod，買蘋果電腦的股票 投資是社會現象觀察投資是社會現象觀察觀察人的行為、消費產品的趨勢 尋找日常生活的「hint」(暗示)，致富的通關密語 光華商場的攤商產品敏感度勝過百貨公司的櫥窗 我不理財、財不理我 投資不是件難差事 風險是來自於你不知道你在做什麼 ~~~華倫‧巴菲特 風險是來自於你不知道你在做什麼 ~~~華倫‧巴菲特一般人資產大部份在股票，換了一種說法，把自己的資產暴露在極高的風險中 定期定額買基金---分批進場、平均投資成本 每年繳保費，20年後領回---強迫儲蓄 通往財務自由之路沒有捷徑通往財務自由之路沒有捷徑美國國家經濟研究署曾做過實驗，得出一個結論，就是發現財富累積多寡的差異，在於家庭存錢的額度 通往財務自由之路一定得通過存錢，沒有捷徑，也無法繞路 股市沒有專家，只有贏家和輸家股市沒有專家，只有贏家和輸家善用自己的專長:敏感 人緣好、有許多朋友 包打聽 善於整理(外資的行為) 天下沒有白吃的午餐，最快致富是中樂透和繼承，如果都不是，就要理財。 真正致富的重點 真正致富的重點 不在於你的收入有多少， 而是你如何處理所得 致富三招: 定期存錢 進行投資 妥善處理債務賺錢=專業?賺錢=專業?安德列托斯科蘭尼:「一旦踏入賭場或股市大廳，連最有智慧的人都會把才智擱在衣帽間」。 MBA、社會名流、達官貴人的專利? 看得懂財務報表? 研讀技術線形? 不要被嚇跑 睡覺理財: 理財的最高境界睡覺理財: 理財的最高境界睡覺理財 : 簡單 、高枕無憂 理財可以像睡覺一樣簡單、自然，理財後的財務自由可以像睡醒後一樣通體舒暢。 理財要簡單　避免複雜 拒絕作理財文盲(financial illiteracy) : 沒有不理財的藉口，因為每個人都要睡覺 理財資訊管道理財資訊管道綜合性報紙～中時、自由、聯合……. 商業報紙～工商時報、經濟日報…… 專業股市報～財訊快報、電子時報….. 商業雜誌～商週、今週、天下、財訊…… 理財專業雜誌～萬寶週刊、錢雜誌、Smart月刊….. 電視～年代新聞、非凡電視台、華爾街…… 廣播～族繁不及備載…… 理財資訊管道理財資訊管道網站：CNYES、MONEYDJ、RICHMALL 聯合理財網、SMARTNET、鉅亨 網、2300科技投資網、DIGITIMES 券商網站：元富、大華、中信…………… 投顧投信網站 海外基金網站 證交所、證基會、金融研訓院謝謝聆聽謝謝聆聽