第三章 国际结算票据（下）

null第三章 国际结算票据（下）第三章 国际结算票据（下）张红 zhanghong@shfc.edu.cn第三章 国际结算票据（下）第三章 国际结算票据（下）第一节 国际结算票据概述 第二节 汇票 第三节 本票 第四节 支票 第二节 汇票第二节 汇票 Fill in the following blank forms according to the given requisite items: (1) date: 23 July, 200X amount: USD 35,000.50 tenor: At 30 days after sight drawer: George Anderson Inc., New York drawee: Irving Trust Co., New York payee: Brown and Thomas Inc. or order 第二节 汇票第二节 汇票第二节 汇票第二节 汇票Make your choice according to the following flowchart. 第二节 汇票第二节 汇票 1. C is a (holder in due course, holder for value). 2. If C negotiated the bill to E, E is a (holder in due course, holder for value). 3. If the bill is unpaid by A, E ( may, may not) claim from C. E (may, may not) claim from P. E (may, may not) claim from D. 4. E’s title (is, is not) superior to C’s. E’s title (is, is not) superior to P’s. C’s title (is, is not) superior to P’s.第二节 汇票第二节 汇票第二节 汇票第二节 汇票 1. E is a (holder in due course, holder for value). 2. E’s title (is, is not) better than his prior parties, or his title is (complete, defective). 3. F is a (holder in due course, holder for value). 4. F’s title (is, is not) better than his prior parties. 5. Being a holder in due course, F is now a (holder, true owner) of the bill. C is still the ( holder, true owner) of the bill, since he is the person in possession of a bill payable to bearer. But P was the (holder,  true owner) of the bill. 6. The acceptor A pays the bill to F, the bill (is, is not) discharged.第二节 汇票第二节 汇票第二节 汇票第二节 汇票 According to Bills of Exchange Act 1882, 1. F is a (holder in due course, holder for value, holder, possessor). 2. E is a (holder in due course, holder for value, holder, endorser). 3. When the bill is delivered to P, P is (a payee, an endorser). 4. If acceptor A pays the bill to F before forged endorsement has been discovered, is the responsibility of the bill discharged by such payment? (Yes, No.) 5. After forged endorsement was discovered, the true owner P (can, cannot) force A to pay him again.第二节 汇票第二节 汇票6. A (can, cannot) recover from F the money he has paid. 7. If F refunds A, he (can, cannot) claim from E. 8. If P discovers the lost bill in the hands of E, P (has, does not have) the right to demand restoration of his title to the bill. According to Uniform Law for Bills of Exchange and Promissory Notes signed at Geneva, 1. F is (holder in due course, holder for value, holder, possessor). 2. The loss of the bill will be compensated by (F, E, C, A).第二节 汇票第二节 汇票 持票人应以不间断的连续背书证明他的权利是正当的。 请判断下列背书是否连续。 第二节 汇票第二节 汇票请判断下列背书是否连续。第二节 汇票第二节 汇票（二）背书 （Endorsement） Exercises： Suppose the payee of a bill is Bank of Australia, its London Office wishes to transfer the bill to the Bank of New Zealand, Auckland, 1.Please make a restrictive endorsement. 2.Please make a special endorsement.   3.Please make a blank endorsement.第二节 汇票第二节 汇票第二节 汇票第二节 汇票 4. If the condition is “on delivery of B/L No.125, please make a conditional endorsement. 5. If payee’s London Office wishes to send the bill to their Melbourne Office, please make an endorsement for collection. 第二节 汇票第二节 汇票第三节 本票第三节 本票 一、本票的定义 中华人民共和国《票据法》：“本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。” 第三节 本票第三节 本票 英国《票据法》：“A promissory note is ①an unconditional promise ②in writing made by ③one person to ④another ⑤signed by ③the maker ⑥engaging to pay ⑦on demand or at a fixed or determinable future time ⑧a sum certain in money to or to the order of ④a specified person or to bearer.” 第三节 本票第三节 本票 二、本票的必要记载项目 ﹡（1）“本票”字样； ﹡（2）无条件支付承诺； ﹡（3）收款人； ﹡（4）出票人签字； ﹡（5）出票日期和地点（如未单独载明，则视出票人名字旁的地点为出票地点）； （6）付款期限（如未载明，则视为见票即付）； ﹡（7）确定金额； （8）付款地点（如未单独载明，则视出票地为付款地）。 打﹡的为中国《票据法》所要求的必要项目。 第三节 本票第三节 本票 三、本票的用途 1．用于商品交易中的远期付款。 2．用作借贷凭证。 3．销售于证券市场获取资金。 4．客户提取存款时，代替现钞支付。 第三节 本票第三节 本票 四、本票的种类 1．商业本票（Trader’s Notes） 有即期和远期之分。即期的较少。在美国，远期的商业本票又称商业票据，是企业的一种融资工具，由借款企业发行，投资人购买，到期还本付息，也可在到期前通过市场转让。 第三节 本票第三节 本票第三节 本票第三节 本票 四、本票的种类 2．银行本票（Banker’s Notes） （1）客户提取存款，但银行现金不多时，可开立即期本票给客户，代替支付现钞。 （2）客户用现钞购买，便于携带，也可用作货币支付。 商业银行只能发行不定额的记名本票，只有中央银行才能发行定额不记名本票。第三节 本票第三节 本票 四、本票的种类 3．其他具有本票性质的票据 （1）国际小额本票(International Money Orders) 类似于旅行支票，较现钞携带方便、安全，可在抵达目的地国后再兑付成现金。 （2）旅行支票(Traveler’s Cheques) （3）流通存单(Certificates of Deposit, CD) 由美国各大银行发行的一种大额、固定金额、固定期限的存款证明，是银行融通资金的工具。 （4）中央银行本票 由中央银行发行的定额、不记名本票，视同钞票使用。 （5）各种债券(Bonds) （6）国库券(Treasury Bills)第四节 支票第四节 支票一、支票的定义 中华人民共和国《票据法》：“支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。” 英国《票据法》：“Briefly speaking, a cheque is a bill of exchange drawn on a bank payable on demand. Detailedly speaking, a cheque is an unconditional order in writing addressed by a customer to a bank signed by that customer authorizing the bank to pay on demand a sum certain in money to or to the order of a specified person or to bearer.” 第四节 支票第四节 支票 二、支票的必要记载项目 ﹡（1）“支票”字样； ﹡（2）无条件支付命令； ﹡（3）付款银行名称和地点； ﹡（4）出票人名称和签字； ﹡（5）出票日期和地点（如未单独载明，则视出票人名字旁的地点为出票地点）； （6）“即期”字样（如未载明，仍视为即期）； ﹡（7）确定金额； （8）收款人或其指定人。（中国：支票可以是空白抬头。） （打﹡的为《票据法》所要求的必要项目。） 第四节 支票第四节 支票 三、支票的种类 1. 划线支票和非划线支票 非划线支票（Open Cheque），又称现金支票，普通支票，持票人可以凭此向付款银行提取现款，也可通过往来银行代收转帐。 划线支票（Crossed Cheque）是指由出票人或持票人在普通支票上划有两条平行线的支票。持票人只能通过银行托收支票，而不能直接到付款行柜台要求支付现金。 作用：防止支票因遗失、被盗而被冒领。 第四节 支票第四节 支票三、支票的种类 划线支票 (1)普通划线(General crossing / Generally crossed) 第四节 支票第四节 支票三、支票的种类 （2） 特殊划线(Special crossing / Specially crossed) 是指平行线中注明收款银行（代收行）的支票，付款行只能向划线中指定的银行付款。 Chase Manhattan Bank 第四节 支票第四节 支票 三、支票的种类 2．记名支票(cheque payable to order)和来人支票(cheque payable to bearer) 3．保付支票(certified cheque) 指由付款银行加注“保付”字样的支票。 四、支票的止付和拒付 止付(stop payment)：出票人撤消其开出的支票。一般由出票人以书面形式通知付款行，也可先电话通知，后书面通知。 拒付(dishonour of cheque)：银行对不符合要求的支票拒绝付款并退票。 第四节 支票第四节 支票 四、支票的止付和拒付 付款行退票的理由包括： 出票人签名不符(signature differs) 大小写金额不符(words and figures differ) 支票未到期(post-dated) 存款不足(insufficient fund) 奉命止付(orders not to pay) 支票开出不符规定(irregularly drawn) 金额需大写(amount required in words) 大写金额需出票人确认(amount in words requires drawer’s confirmation) 支票逾期提示或过期支票(out of date or stale cheque) 需收款人背书(payee’s endorsement required) 请与出票人联系(refer to drawer) 要项涂改需出票人确认(material alterations to be confirmed by drawer)第五节 汇票、本票和支票的比较第五节 汇票、本票和支票的比较第五节 汇票、本票和支票的比较第五节 汇票、本票和支票的比较