首页 15 我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析

15 我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析

举报
开通vip

15 我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析 我国商业银行发展绿色信贷的 SWOT分析 左瑞娟 郭凯军 (内蒙古科技大学经济管理学院,内蒙古 包头 014010) 摘 要 :可持续发展 的战略思想 已在国际社会达成共识,要实现可持续发展 ,就必须保护好社会环境 。 “绿色 信贷”在我国是一个新兴理念 ,是顺应可持续发展浪潮而产生的。本文运用 SWOT矩阵分析方法 ,分析我 国商业银 行实施绿色信贷所面临的机遇和威胁及 自身具备的优势和不足 ,指出适合我国商业银行发展的扭转型战略选择,并 提出了实施该战略的一系列举措 ,为我国商业银行绿色信...

15 我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析
我国商业银行发展绿色信贷的 SWOT分析 左瑞娟 郭凯军 (内蒙古科技大学经济管理学院,内蒙古 包头 014010) 摘 要 :可持续发展 的战略思想 已在国际社会达成共识,要实现可持续发展 ,就必须保护好社会环境 。 “绿色 信贷”在我国是一个新兴理念 ,是顺应可持续发展浪潮而产生的。本文运用 SWOT矩阵分析方法 ,分析我 国商业银 行实施绿色信贷所面临的机遇和威胁及 自身具备的优势和不足 ,指出适合我国商业银行发展的扭转型战略选择,并 提出了实施该战略的一系列举措 ,为我国商业银行绿色信贷发展提供参考。 关键词 :商业银行 ;绿色信贷 ;SWOT;战略选择 Abstract:The strategy idea of Sustainable Development has reached consensus.To practice Sustainable Development, we must protect the environment of our society. “Green Credit’’ which follows the wave of Sustainable Development is a new idea in China.In this paper, SW OT matrix is used to analyze the Strengths,W eakness,Opportunities and Threats in Chinese commercial banks’process of practicing Green Credit.Through our analysis, we think that Reverse—Strategy is suitable for Chinese commercial banks,and in order to practice the strategy ,a series strategic initiative has been proposed as reference in this paper. Key W ords:commercial bank s,Green Credit,SW OT analysis,strategy selection 中图分类号:F830.33 文献标识码 :B 文章编号 :1674—2265(2010)07-0069—04 随着履行社会责任意识的增强,我国商业银行开 始认识到环境和社会风险问题对自身信贷资产安全和 银行声誉的重要性 ,通过信贷杠杆解决环境和社会问 题已成为各界的共识。2007年 7月,国家环保总局、 中国人民银行、中国银监会联合发布了 《关于落实环 保政策法规防范信贷风险的意见》,提出以 “绿色信 贷”机制为主要措施来遏制高耗能高污染产业的盲目 扩张 .这一举措标志着 “绿色信贷”政策的创立与推 行。之后 ,银监会相继于 2007年 7月和 11月又发布 了 《关于防范和控制高耗能高污染行业贷款风险的通 知》和 《节能减排授信工作指导意见》,要求各家银 行业金融机构积极配合环保部门,认真执行国家控制 “两高”项 目的产业政策,我国绿色信贷 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 初步形 成 。 一 、 我国商业银行绿色信贷研究现状 绿色信贷不仅是治理污染、保护环境的重要经济 手段。同时也是行政和法律手段的重要补充。国内研 究者 们 对绿 色 信贷 的研究 始 于最 近 几 年 。陈 雁 (2008)分析 了绿色金 融在 我 国的发展 现状 ,阐述 了 绿色信贷对我国社会经济可持续发展的重大意义 ,并 对当前我国银行业在推行绿色信贷、增强银行执行力 时存在的问题进行探讨 。张燕姣 (2008)指出作为绿 色信贷的实践者,商业银行应深刻认识绿色信贷对于 经济社会发展的重大意义 .要求商业银行将绿色信贷 作为重要战略思想长期坚持下去。李东卫 (2009)指 出了我国现行 “绿色信贷”机制存在的诸多缺陷。提 收稿日期:2010.5.25 作者简介 :左瑞娟 (1986-),女 ,河南人 ,内蒙古科 技大学经济管理学 院企业管理专业 研究生 ,研究 方 向为商 业银行 战略 管理;郭凯军,男 ,内蒙古科技大学经济管理学院教授,中国建设银行研究发展部高级战略研究员。 出了完善我国绿色信贷政策的建议。马萍 (2009)分 析了绿色信贷的战略地位 、实施现状及存在问题 .强 调商业银行要承担社会责任,采取切实有效措施推动 绿色信贷全面展开。龚剑 (2008)从赤道原则人手 . 讨论了赤道原则在中国的实践一绿色信贷产生的国际 和国内背景,指出绿色信贷的实施不仅有利于解决环 境保护问题,而且能够促进金融业的健康发展。于飞 (2008)指出我国环境整体形势严峻.污染企业关停 给银行带来的信贷风险加大,推行绿色信贷有助于商 业银行管理环境风险,绿色信贷已是银行业发展的趋 势。 从现有研究成果来看.我国学者对绿色信贷制度 的关注和研究是近几年才展开的,大部分研究局限于 对国内绿色信贷制度实施状况及国外绿色信贷制度发 展状况的简单介绍和分析 ,系统性明显不足。本文立 足于战略管理的视角 ,运用 SWOT分析法对我国商 业银行实施绿色信贷战略的内外部环境进行分析。这 是因为,我国商业银行制订绿色信贷发展战略,必须 认真分析外部环境和组织内部资源 ,发现机会和威 胁,识别 自身的优势和劣势,为战略选择提供决策依 据。 二、我国商业银行绿色信贷实施的 SW0T分析 (一 )我 国商 业 银 行 实 施 绿 色 信 贷 的 优 势 (SVengths) 1.我国商业银行经过多年的发展 ,各项业务迅速 提升 .经营管理现代化水平逐步提高,风险管理能力 也得到加强。目前 ,我国商业银行中一批管理水平较 高 、效益较好的银行已经分别在境内外上市,这些都 为我国绿色信贷实施提供了实力保障。 2.我国商业银行机构布局较完善,多年来以市场 为导向、以客户为中心的经营管理理念的普及,提高 了客户管理水平。在业务发展进程中,我国商业银行 拥有比较稳定的客户群体。这些有利于我国商业银行 通过更多渠道了解市场需求和客户需求,开发和推广 绿色金融产品和服务。 3.鉴于本土优势 。相对于外资银行我国商业银行 更加了解国内环保法律法规,有更多渠道了解环保信 息。面对环保政策模糊以及地方保护主义时,我国商 业银行比较易于与地方政府沟通,避免 自身利益受到 损害。 4.在长期金融实践中,我国商业银行积累了丰富 实用的风险管理经验 ,有着更多针对我国企业的实用 的风险调查 、控制 、管理和处置措施。 (二)我国商业银行实施绿色信贷的劣势 (Weak— nesses) 1.各银行缺乏绿色信贷的专门人员 、机制及制 度,信贷人员对环保政策法规了解较少 ,现有的人才 结构无法满足绿色信贷项 目实施和环境风险评估的需 求,这严重制约了绿色信贷的深入开展。此外 ,缺少 推进绿色信贷的激励机制 ,缺乏对于环保企业的经济 扶持政策,对于环境保护做得好或从事有利于环境行 为的企业,如新能源 、节能、资源综合利用等行业的 企业,银行缺乏有激励性的经济政策。 2.目前。我国商业银行绿色信贷的标准多为综合 性、原则性的.缺少具体的绿色信贷指导 目录和环境 风险评级标准.商业银行难以制定相关的监管措施及 内部实施细则,而且 目前各大银行只是依照央行的绿 色信贷发放原则 自主地理解与执行,同时各大银行都 有各 自的信贷审核标准,甚至同一个银行系统的不同 地区也会有不同的标准 ,这也给绿色信贷标准的统一 带来了很大的困难。 3.我国商业银行缺乏绿色信贷相关的专业技术、 产品和服务 ,在项 目技术可行性 、节能量测算 、节能 行业政策及技术标准确定等方面还不熟悉.绿色金融 产品和服务则更加缺乏。如我国与国际金融公司合作 开展能效项 目的某些商业银行 ,在对项 目技术可行性 的判断上 .很大程度仍依赖于国际金融公司技术团队 提供的合格技术认定。 4.目前我国商业银行普遍对 自身应当承担的企业 社会责任了解不深 。重视不够,在对环境保护以及社 会责任等问题的认识上,仍存在一定的偏差和不到位 的现象。对于绿色信贷工作,普遍将其看成是一种公 益性活动或政策响应活动.而非核心商业元素。在利 益最大化原则的影响下 ,某些银行仍然对钢铁、电 力 、水泥等高耗能高污染行业趋之若鹜。另外,我国 的商业银行还缺乏积极承担社会责任的企业文化,更 没有把银行 自身发展与社会发展紧密地联系在一起 , 商业银行经营观念相对狭隘和落后。 (三)我国商业银行绿色信贷实施的机遇 (Op— portunity) 我国商业银行实施绿色信贷的机遇,可从以下几 方面进行分析: 1.中国绿色信贷市场的发展前景十分广阔,孕育 着巨大的金融需求和盈利商机。中国商业银行 目前开 展绿色信贷业务不仅可以促进中国经济的健康发展, 还可以带动商业银行经营战略转型。比如 ,绿色信贷 作为一项全新的业务。客观要求商业银行创新业务运 作模式 、金融产品服务和风险管理方式,因而可以促 进中国的商业银行创新能力的提升。 2.可持续发展理念已在国际上盛行,可持续发展 领域的国际合作、交流 日益频繁,这为我国商业银行 发展绿色信贷提供了更多学习、合作的机会。当前 . 我国环境管理能力有所提高、环境执法力度有所加 强、全社会环境意识和参与程度明显提高、市场机制 也开始进入环境领域,这些为我国绿色信贷发展提供 了宏观需求和有利的环境。 (四)中国商业银行绿色信贷战略实施 的威胁 (Threats) 1.国际金融同业竞争。目前抢滩大陆的国际商业 银行都已经实施绿色信贷多年,有着丰富的项 目操作 管理经验,是中国商业银行绿色信贷 目标客户的有力 争夺者。 2.地方保护主义的排斥。促进投资时期 ,地方保 护主义和唯 GDP主义对 “双高”企业大开绿灯.对 绿色信贷项 目构成不正当竞争;地方经济发展观与绿 色信贷理念存在较大差距,执行绿色信贷政策受到地 方政府干扰。在 GDP发展观占主导地位的背景下 , 一 些地方政府片面注重经济发展指标 。较少关注能耗 和污染指标。在对银行信贷的引导上 ,只要是能够创 造 GDP和就业机会的企业,就要求银行给予支持。 3.节能环保存在技术不确定性 。大量新的节能 、 环保技术和产品不断涌现,但其实际效果还有待市场 验证,而商业银行客户开发和应用新技术的风险 .可 能导致客户的经营和银行的信贷产生严重经济损失。 4.趋严的环保政策,使相关市场主体面临更大环 境风险,对我国商业银行加强环境风险管理提出了要 求。在绿色理念深入人心 、客户环保忧患意识增强的 背景下,绿色消费 、绿色营销、绿色投资、绿色供应 链管理的趋势对金融业 的产品和服务提出了新 的需 求。我国商业银行若不根据环境变化及时发展绿色金 融,将面临客户流失、市场份额降低的风险。 三、基于 SWOT分析的我国商业银行绿色信贷 实施的战略选择 本文对我国商业银行发展绿色金融的机遇 、威 胁、优势、劣势的分析 ,为商业银行战略选择提供了 基础。SWOT矩阵为商业银行实施绿色信贷战略提供 了发展型战略、扭转战略、多元化战略、防御战略四 种战略选择 (如图 1)。 具体如下 : (1)机遇一优势 (OS):充分发挥 银行内部优势,抓住发展契机 ,加强与政府合作.加 大绿色信贷的营销。 (2)机遇一劣势 (OW):主要 是利用外部机遇来消除银行 自身弱点 :首要选择是加 图 1:SWOT战略选择 图 机 遇 (0) 扭转战 略 (OW) 发展型战 略 (OS) 防御战 略 (TW) 多元化战 略 (TS) 耀 J册 (Ij 大与环保机构的合作.构建银行的绿色审批机制 .成 立绿色信贷相关部门,再则是加大绿色信贷方面的人 才培养力度 。 (3)威胁一优势 (TS):利用 内部优 势,避免或减轻外部环境劣势对我国商业银行发展的 影响;积极与国外赤道银行合作,借鉴国外先进的绿 色信贷经验,同时也要督促地方环保法律的落实,再 则就是降低因环保技术的不确定性带来的信贷风险。 (4)威胁一劣势 (TW):减少内部劣势同时回避外部 环境威胁 ,有选择地进入绿色信贷市场,逐步积累绿 色项 目的实施经验 从我国商业银行 SWOT矩阵内部条件来看 ,我 国商业银行在资金 、管理水平 、机构布局、客户资 源、环保信息获取等方面具有优势,但是关于绿色信 贷,我国从 2007年才开始出台相关的法律法规 .明 显滞后于国外。直到 2010年,我国正在实践 国际通 行绿色信贷准则——赤道原则的银行只有股份制商业 银行兴业银行 (2008年加入)。从我国实施绿色信贷 的劣势来看 ,由于处于起步阶段 。我国商业银行在实 施绿色信贷的技术 、产品和服务上相对缺乏.并且银 行内部缺乏实施绿色信贷的专业人员 。银行对实施绿 色信贷的激励也不够 ,企业文化相对匮乏。最核心的 是银行在实施绿色信贷的标准上没有具体化。因此 , 从内部条件来看,我国商业银行在实施绿色信贷的时 候,优势是相对于外资银行而言的。具有本土化的优 势。但是与外资银行相比,我国大多数银行没有实施 绿色信贷的经验 ,银行 自身实施绿色信贷的准备不 足 ,并且我国商业银行对绿色信贷的了解和熟悉刚刚 开始。而外资银行有很多在绿色信贷的实施上执行的 是国际通行的标准——赤道原则,并且具有很丰富的 实施经验。可见,不论是与外资银行相比还是具体的 实践上 ,我国商业银行在实施绿色信贷上劣势明显大 于优势。我国商业银行在绿色信贷实施上面对的是~ 个劣势 内部条件 从外部条件来看 ,我国加入 WTO以后 .中国银 行业已经对外开放 ,我国商业银行面临外资银行的同 业竞争,国内部分地方会存在保护主义 ,诸多新的环 保技术有待验证,银行客户需求在不断变化 ;但是进 入新世纪以来不论是国内还是国外 ,绿色信贷已经成 为或者即将成为信贷业务的主流。从国内来看,经济 发展相对平稳,并且绿色信贷也是国家支持和提倡 的,我国商业银行必然会得到国家以及世界先进银行 的帮助。再有我国商业银行在实施绿色信贷以后 ,能 够加强中国商业银行在 国内和国际上企业 的绿色形 象,为我国商业银行走出国门奠定一个好的基础.并 且这些与我国商业银行的长远发展方 向是不谋而合 的。因此,从外部条件来看 ,我国商业银行实施绿色 信贷,符合客观现实的需要,对于机遇和威胁而言 , 我国商业银行面对的是机遇大于威胁的外部条件。 基于以上内部对比分析和外部对比分析,可以发 现我国商业银行面对的是劣势和机遇并存的内外部环 境.我国商业银行发展绿色金融的战略选择应是 “扭 转战略”,位于战略选择图的 OW 象限。我国商业银 行需要在实施绿色信贷的过程中,消除 自身的劣势 , 抓住有利的机遇。我国商业银行要消除 自身的劣势 , 就要与社会各界、监管部门共同努力 ,改进和提升商 业银行的经营宗旨和 目标 .完善治理结构 ,改善内部 运营机制,重构业务流程 。调整业务政策,并学习借 鉴国际绿色金融经验,引进绿色金融产品和服务,通 过不断的学习实践积累经验和技术.加强绿色金融人 才和产品储备,消除劣势。 四、我国商业银行绿色信贷实施的战略举措 商业银行实施绿色信贷战略是一项系统工作,需 要在信贷理念、信贷流程和信贷产品的 设计 领导形象设计圆作业设计ao工艺污水处理厂设计附属工程施工组织设计清扫机器人结构设计 等各个方 面体现社会环境意识 ,将社会环保标准贯穿在信贷审 批的各个环节之中。 (一 )从战略高度重视银行社会责任与可持续金 融 关注环境保护不仅是银行的社会责任,也关系到 银行业务的开展和可持续发展 ,因此,我国商业银行 要把企业社会责任与可持续金融作为现代银行的核心 理念与价值导向,充分考虑多元利益主体的诉求,调 整单纯以追求股东利益最大化为 目标的营运思路和模 式.履行银行的社会责任。 (二)加强员工队伍和企业文化建设 ,传导银行 社会责任 我国商业银行应倡导绿色信贷所需要 的文化理 念,一方面将绿色金融发展纳入银行发展 目标和企业 文化中,并将社会和环境管理因素融入业务流程和运 行中。以此系统、综合地评价和管理绿色金融发展的 风险和机会;另一方面要确立绿色信贷在信贷工作中 的重要地位,让员工充分认识促进经济与环境协调发 展的重要性,明白推行绿色信贷是商业银行责无旁贷 的社会责任,提高对环保的认同度。只有全员树立了 绿色信贷理念。才能在工作中考虑环保因素.真正将 绿色信贷贯彻到各项工作中去。 (三)调整银行内部组织结构 ,重视专业人才的 培训和储备 我国商业银行在内部组织结构方面,应考虑在商 业银行内部增设环境与社会发展部。专门负责融资中 的环境与社会风险的评估和防范。同时,由于绿色金 融业务涉及到较深层次的技术领域.发展绿色信贷就 要求商业银行必须增加人才储备 、加快专业化队伍建 设 。 (四)积极支持绿色产品创新 ,加强绿色信贷产 品供给 我国商业银行应不断加大绿色信贷产品的创新力 度,创新信贷管理的模式 ,积极支持循环经济、节能 环保企业和项 目.为节能环保企业提供全方位的金融 服务 ,逐步建立起金融支持节能环保事业的长效机 制 。 参考文献: [1】陈雁.绿色信贷 :金融服务调控环保行 为的新篇章 [J].环境保护,2008,394,(4). [2】张燕姣.绿色信贷:商业银行的战略选择[J].中国金 融 ,2008,(10). [3】李庶泳.金融支持节能减排的合理边界 :济宁个案 [J].金融发展研究,2009,(1). [4]李东卫.赤道原则与绿色信贷政策 的完善[J].节能 与环保 ,2009,(6). [5】马萍.绿色信贷与社会责任一基于商业银行层面的 分析[J].当代经济管理 ,2009,31,(6). 【6】龚剑.中国的赤道原则 :绿色信贷[J].东南大学学 报,2008,(10). [7]于飞.浅谈 “绿色信贷 ”与环境风险管理[J]_经济管 理 ,2008,(8). (责任编辑 耿 欣)
本文档为【15 我国商业银行发展绿色信贷的SWOT分析】,请使用软件OFFICE或WPS软件打开。作品中的文字与图均可以修改和编辑, 图片更改请在作品中右键图片并更换,文字修改请直接点击文字进行修改,也可以新增和删除文档中的内容。
该文档来自用户分享,如有侵权行为请发邮件ishare@vip.sina.com联系网站客服,我们会及时删除。
[版权声明] 本站所有资料为用户分享产生,若发现您的权利被侵害,请联系客服邮件isharekefu@iask.cn,我们尽快处理。
本作品所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用。
网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽..)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
下载需要: 免费 已有0 人下载
最新资料
资料动态
专题动态
is_267789
暂无简介~
格式:pdf
大小:401KB
软件:PDF阅读器
页数:0
分类:金融/投资/证券
上传时间:2011-05-15
浏览量:17