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第四章 金融体系.ppt

第四章 金融体系

般若尘
2011-04-12 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《第四章 金融体系ppt》,可适用于高等教育领域

第四章金融体系第四章金融体系第一节金融体系概述一、金融体系的概念(一)概念定义:是指金融要素的安排及其动态关联系统。类型:分为多元复合金融体系和一元金融体系。① 多元复合金融体系:以中央银行为核心以商业银行为主体、多种金融机构并存的金融体系。② 一元金融体系:集中央银行和商业银行的职能于单一的国家银行的金融体系。这两种形式取决于不同国家不同经济制度下不同的生产方式和生产关系。二、金融体系的基本内容金融体系的构成是依据一定的标准来界定的标准不同基本构成不同。(一)金融组织体系金融组织体系是现代金融的基本载体金融组织体系的划分标准:第一金融机构持有和发行何种金融工具以及每种金融工具所占的比重。第二金融机构从事何种金融活动以及每种金融活动所占的比重。金融组织的分类① 负债为“货币”的金融机构:主要是中央银行和商业银行等金融机构。② 负债不是货币的金融机构:即非货币发行机构主要有储蓄机构保险机构其他金融机构和二级中介机构。(二)金融市场体系金融市场体系是依照特定规则形成的金融市场要素相互联系构成的整体。由于金融交易对象、方式、条件、期限等要素的不同以及金融业务的交互变动使得金融成为一个十分复杂的系统。(三)金融业务体系金融业务体系主要由证券业务、保险业务和银行业务三个子系统构成。证券业务:该业务分两类:一类是围绕股票、债券等传统金融工具展开的证券业务一类是以衍生金融商品为交易对象的金融衍生市场业务。 保险业务:以分散风险为主要目的以大数法则为基础集聚保险费建立保险基金用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的损失或者对个人因死亡、伤残给付保险金。 银行业务:银行是经营货币和信用业务的金融机构包括中央银行业务和商业银行业务两类。其他金融业务:信托业务、租赁业务金融咨询业务。(四)金融监管体系定义:是一个国家或地区具有金融监管职能的职能机构组成的有机整体。主要内容:金融监管机构、金融监管法律、金融监管内容与方法。 三、金融体系的产生和发展金融随着社会经济和商品货币关系的产生而发展同时又对社会经济的发展产生要的促进和推动作用。前资本主义制度下银行的产生与发展银行是指经营存款、放款、汇兑等业务充当信用中介和支付中介的金融机构。、货币经营业是银行的先驱、货币经营业转化为具有高利贷性质的近代银行年成立的威尼斯银行是历史上第一家公立银行。年成立的威尼斯银行是历史上第一家公立银行。在我国明朝末年出现的山西票号以及后来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。这一时期银行的特点是:放款利率很高具有高利贷性质并且很不稳定。四、资本主义银行的产生与发展(一)资本主义银行产生的途径、高利贷性质的旧银行转化为资本主义银行。、根据资本主义原则组织的股份制银行这是资本主义银行的主要形式。、根据资本主义原则组织的股份制银行这是资本主义银行的主要形式。世界上第一家股份制银行是年成立的英格兰银行它的建立标志着资本主义银行体系的开始。年英国人在中国开办了第一家新式银行丽如银行年改为东方银行。年月日我国第一家民族资本的银行中国通商银行在上海成立。(二)帝国主义时代银行随着生产的集中与垄断由简单的中介人变成万能的垄断者。(三)跨国银行(三)跨国银行跨国银行是指拥有广泛的国外金融机构在一些国家和地区经营放款及其他业务的国际性商业银行。其特点是:、组织机构联合化、经营方式专门化、银行规模集中化五、我国社会主义银行的建立与发展(一)银行的建立(一)银行的建立中国无产阶级最早的银行是年月广东海陆丰苏维埃人民委员会建立的劳动银行。年月在江西瑞金成立了中华苏维埃共和国国家银行这是社会主义银行的雏形。年月日成立中国人民银行。、没收官僚资本银行、取消外国在华银行特权、对民族资本的私营金融业进行社会主义改造、对民族资本的私营金融业进行社会主义改造、合并解放区银行建立统一的社会主义国家银行、建立和发展其他非银行金融机构(二)金融体系的发展、单一的国家银行体系(年年)中国人民银行办理一切银行业务缺点:统得过死不利于调动基层银行的积极性。缺点:统得过死不利于调动基层银行的积极性。、多元混合型国家银行体系(年年)优点:按专业分工专业比较明确固定信贷工作容易做好。缺点:强调分工和独立没有解决如何集中统一加强宏观控制的问题。、中央银行体制下的银行体系(年以后)第二节西方国家的金融机构体系第二节西方国家的金融机构体系由中央银行、商业银行、各类专业银行和其他金融机构构成。一、中央银行中央银行是一国金融体系的核心。二、商业银行存款货币银行是以经营工商业存、放款为主要业务并为顾客提供多种服务以利润为其主要经营目标的金融机构。三、政策性金融机构三、政策性金融机构政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证的不以盈利为目的专门从事政策性金融活动支持政府发展经济促进社会全面进步配合宏观经济调控的金融机构。特征:、不以盈利为经营目标而是为了实现政府的政策目标、资金来源主要是国家预算拨款、发行金融债券、向国内外金融机构借款。、资金运用以发放中长期贷款为主贷款利率较低。、资金运用以发放中长期贷款为主贷款利率较低。、贷款重点是政府产业政策、社会经济发展计划中重点扶植的项目。主要有三类:开发性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构。四、专业银行主要有:投资银行、储蓄银行、农业银行、抵押银行、进出口银行等。五、非银行金融机构主要有:保险公司、信用合作社、养老或退休基金会、信托公司等。第三节我国现行的金融机构体系第三节我国现行的金融机构体系一、中央银行中国人民银行中国人民银行是国务院领导的、制定和实施货币政策对金融业实施监督管理的职能部门是国家机关。年月日在河北石家庄成立年月日开始行使中央银行职能。它的基本职能是:、制定和实施货币政策保持币值的稳定、对金融机构实施严格的监管保证金融体系安全有效的运行、对金融机构实施严格的监管保证金融体系安全有效的运行中国人民银行机构设置为总行、分行、城市中心支行和支行。二、政策性银行(一)国家开发银行年月日成立办理政策性国家重点建设(包括基本建设和技术改造)的贷款及贴息业务。国家开发银行的资金来源有:国家财政部拨付的资本金国家财政部拨付的资本金发行金融债券向中央银行再贷款境外筹资国家开发银行只设总行不设分支机构信贷业务由建设银行代理。(二)中国进出口银行年月成立为大型机电成套设备等资本性货物的进出口提供政策性金融支持办理贴息及出口信用担保。中国进出口银行只设总行不设营业性分支机构中国进出口银行只设总行不设营业性分支机构信贷业务由中国银行或其他商业银行代理可在个别大城市设派出机构(办事处或代表处)负责调查统计监督代理业务事宜。(三)中国农业发展银行年月成立办理农业政策性金融业务。中国农业发展银行的资金来源有:财政拨款开户企事业单位存款发行金融债券发行金融债券境外筹资向中央银行申请再贷款三、商业银行(一)国有独资商业银行、中国工商银行是以城市工商企业、机关团体和居民为主要服务对象的国有商业银行。年月日成立。、中国农业银行、中国农业银行是我国办理农村金融业务的国家银行。年月恢复。、中国银行是我国的国家外汇、外贸专业银行。它的前身是满清政府的大清银行年由人民政府接管。、中国建设银行是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务的国家银行。年月日成立。年月日成立。建设银行具有财政和银行双重职能。(二)中国交通银行中国交通银行是以全民所有制为主的股份制的全国性金融企业。其主要任务是:按照国家的方针、政策在人民银行的领导下筹集和融通国内外资金经营人民币和外币金融业务为经济建设服务。特点:综合性的银行综合性的银行内部自求资产负债的平衡按照经济的需要设立分支机构恢复了股份制银行的传统(三)其他商业银行、中信实业银行是中国国际信托投资公司直属的一家综合性银行。年月在北京成立。年月在北京成立。中信实业银行以批发业务为主兼营部分零售业务以外汇业务为主兼营部分人民币业务。、深圳发展银行以深圳区内六家农村信用社为基础组建的区域性股份制商业银行。年月日成立。是我国第一家上市银行。是我国首家拥有个人股份的银行。、广东发展银行、广东发展银行年月成立它的资本来源于广东省各家国有商业银行、香港奥海企业(集团)有限公司、香港中银集团和资金雄厚的大型企业。、中国光大银行是中国光大(集团)总公司全资附属的全国性商业银行。年月日成立、招商银行、招商银行是由中国香港招商局集团投资经办的综合性商业银行。是我国第一家完全由法人持股的股份制商业银行。年月日在深圳蛇口成立。此外还有福建兴业银行、中国民生银行、浦东发展银行、华夏银行等。(四)非银行金融机构、保险公司中国人民保险公司:经营财产保险业务。中国人民保险公司:经营财产保险业务。中国人寿保险公司:经营以人的身体和生命为标的的各类人身保险业务。中国再保险公司:经营再保险业务。中国太平洋保险公司、中国平安保险公司及一些外资保险公司。、信用合作社:包括农村信用社和城市信用社。目前城市信用社已改组为城市合作银行。城市合作银行分市行与基层行两级。一些农村信用社也改组为农村合作银行。一些农村信用社也改组为农村合作银行。、中国国际信托投资公司:是我国政府为吸引外资、引进技术设备而专门设立的国际金融机构。年月日成立。、国家外汇管理局是我国的国家外汇管理机关受人民银行总行领导。年月成立。它的主要任务是:它的主要任务是:第一根据国家统一的金融政策制定外汇管理法令统一管理和调度国家外汇。第二对一切国际收支进行检查、监督负责外汇收支的综合平衡工作。第三公布人民币对外币的汇价。、证券公司:是指依法设立的专门经营证券业务具有独立企业法人地位的金融机构。我国的证券公司分为两类:综合类证券公司和经纪类证券公司。综合类证券公司从事证券的承销、自营和经纪等多项业务。综合类证券公司从事证券的承销、自营和经纪等多项业务。经纪类证券公司只能从事代理证券交易业务不得从事自营业务。、财务公司:由企业集团内部集资组建。此外还有金融租赁公司、邮政储蓄机构等。(五)在华外资金融机构外资金融机构在华设立代表处在华设立营业性分支机构第四节金融体系安排的总体原则第四节金融体系安排的总体原则一、协调性原则定义:金融体系的协调性指的是金融体系各要素之间、金融体系与经济各要素、金融体系与社会各要素之间的协调性问题。建立协调性原则的原因:第一:是由人类、社会、经济所具有的系统性特征决定的。第二:是由人类社会的结构性特征决定的。第三是由人类、社会、经济运行各要素金融体系各要素之间的依存性特征决定的。二、客观性原则金融要素作为一种社会经济资源具有的客观性是基于“金融活动的累积与功能累积的结果具有价值形态的‘贮藏’特征”这一基本认识以及金融运行环境的客观性来分析问题的。第一金融要素的客观性。构成金融要素的货币资本金融制度金融商品等要素的客观性需要分别来看待。第二金融运行环境的客观性。主要是指社会性要素如经济、政治、文化、宗教、法律等要素的存置一般表现为相对稳定的常态变化过程一般是渐进的而由此决定的对金融要素→货币资本要素的需求量同样是一个相对稳定的量。在同一期考察金融要素的需求量一般也应表现为常态是不以人的主观意志为转移的。三、绩效性原则(一)绩效性是市场经济的本源因素金融体系的绩效性原则经济涵义就是指金融要素的功能发挥与效率提升两方面。(二)绩效性是市场经济动力机制的核心金融行为本身主要是一种经济行为效益最大化是基本要求所以强调金融行为的绩效性以绩效性标准衡量和推动金融行为的良性化是符合市场经济的客观要求的。(三)绩效评价是金融要素有效配置的客观要求。四、可持续发展原则可持续发展战略是一个面向世纪的全球战略是在经济发展的同时控制人口的增长合理利用资源保护生态环境使经济、社会和环境协调、持续、快速、健康发展的新型战略。在金融要素开发和配置的过程中必须树立可持续发展的观念努力实现金融要素配置的可持续性。第五节金融体系的评价第五节金融体系的评价对金融体系进行评价是亚洲金融危机之后被各个国家和国际组织特别重视的一个方面。一、金融体系国际竞争力理论(一)金融体系的竞争力基础:金融体系竞争力的表现:①在资本市场上市场机制特别是利率机制和汇率机制的有效运行多种层次的金融机构并存的有序竞争金融体系的国际化和一体化程度较高。②在货币市场上银行经营活动是开放的透明的政府对金融机构的干预是适度和有效的。有竞争力金融体系的特点:①金融体系效率较高②金融工具与金融机构的多样化发展③货币供应量适度资本的积累速度加快(二)金融体系与对外开放金融体系的对外开放有利于经济的发展改善金融体系增强国际竞争力。在金融体系对外开放的过程中由于本身的缺陷和不足在管制不严的条件下受游资的冲击会加大金融体系的风险削弱金融体系的国际竞争力。二、金融体系竞争力的指标体系(一)资本成本竞争力该指标体系反映金融体系对资本形成的支持程度表明一个国家或地区金融体系对经济境长的推动力的大小。该体系共有短期实际利率、企业成本的高低、国家信用评级三个指标。(二)资本市场效率竞争力该体系是反映在资本市场上企业获得资本的途径及其难易程度反映金融体系运行是顺畅和其开放程度通过恒量资本市场上筹资的隐性成本进而评价市场效率。该体系由个指标组成。(三)股票市场活力竞争力股票市场的活力竞争力直接影响到金融体系的竞争力水平。该指标体系由个指标组成。(四)银行部门效力竞争力该体系主要是衡量在货币市场上银行部门的服务质量。包括中央银行的货币政策效果、金融监督质量以及商业银行的服务范围等方面。该指标体系由个指标组成。 第六节金融体系的未来走势 第六节金融体系的未来走势 一、建立以全能银行为基础的现代化金融体系年美国政府颁布了《金融服务现代化法》废除了主宰美国银行体制多年的《格拉斯斯蒂格尔法》即GS法案。准许商业银行、投资银行和保险公司相互进入对方的领域。(一)金融制度的分类:分为全能银行制和专业银行制全能银行制:融合商业银行投资银行和保险业于一体的银行体制。(德国和英国是典型)专业银行制:即商业银行、投资银行和保险业是分业经营的、相互的业务一般不能交叉。(美国和日本是典型)二、中国的分业经营体制(一)中国实行分业经营的状况在年以前中国是实行混业经营年以后开始实行分业经营。三、混业经营的风险权衡(一)风险权衡 银行涉足证券业会导致垄断混业经营对监管体系提出了更高的要求(一)  我国混业经营的约束性因素分析我国金融机构缺乏健全有效的内部控制自律性不强风险意识差。缺乏完善的金融监管体系。信息披露制度不完善限制了混业经营的实行。金融法律法规不配套。(三)实行混业经营的思路与对策 加快金融机构产权制度改革 实施逐步推进混业经营的战略 培育混业经营的外部环境 培养复合型金融人才四、世纪的现代金融体系展望(一)世纪经济的基本特征经济全球化市场一体化。资产证券化:是指把银行贷款和其他资产转换成可在金融市场上出售的有价证券。以称金融证券化。其核心是通过标准化的资产分割而提高资产的流动性。流动性是衡量资产是否具有投资价值或者是否可以投资的首要要素是资产生命力的体现。不具备流动性的资产是不符合现代投资理念的。(二)现代金融体系的基本作用为实体经济的运行和发展提供润滑和动力推动着实体经济的分化、重组和升级。成为现代经济运行的强大推动器。是全球财富在国际间重新分配的重要机制。(三)传统金融体系和现代金融体系区别与实体经济的关联程度不同:传统金融体系与实体经济具有较高的关联程度。而现代金融体系与实体经济的关联度在减慢。在促进实体经济发展中所起的作用不同:传统金融体系完全服务于甚至依附于实体经济为实体经济的正常运行提供润滑或者说血液。而现代金融体系一方面仍然为实体经济提供润滑或血液另一方面还为其成长提供强大的动力。  作用原理不同:传统金融体系的作用原理是非杠杆化的。即资金运行的乘数效应很低。现代金融体系的作用原理则是杠杆化的即资金运行是建立在明显的乘数基础上的。所以现代金融体系的运行速度要快得多效率要高得多风险也要大得多。 五、金融监管体系的国际化金融监管体系的国际化的趋势主要体现在以下几个方面:(一)扩大金融监管国际化合作范围。监管活跃的国际金融机构的最低标准。母国和东道国在监管国际金融机构经营方面的责任划分。各国金融监管当局之间的信息交流。(二)推广更具普遍性的监管原则主要是保护投资者利益防范金融风险维护市场稳定促进金融体系的竞争活力和运作效率等。(三)加强对金融联合企业集团的有效监管由于不同金融商品、机构和市场的界限变得越来越模糊混业经营成为国际主流。如何对界限日益模糊的银行、证券、保险业及其活动实施有效的监管是国际金融监管领域在未来几年必须面对的问题。(四)建立国际性金融危机救助系统目前在全球范围还没有关于国际性最后借款人方面的实质性组织和具体安排。在亚洲金融危机之后关于最后借款人问题的建议主要有两种:强调母国原则:强调以母行和它的中央银行解决流动性需求。建立相应的国际机构。即主要有建立国际存款保险公司、国际最后借款人、非官方国际安全网和国际银行同业支持系统。复习思考题:复习思考题:、简要说明现代银行业的产生发展过程。、根据我国金融体系的发展演变过程说明社会经济制度对金融体系形成的影响。、政策性金融机构的含义和特征各是什么?、比较西方国家的金融机构体系和我国金融机构体系的异同。

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