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金融机构发展物流金融对策研究.doc

金融机构发展物流金融对策研究

蔷薇
2011-04-10 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《金融机构发展物流金融对策研究doc》,可适用于幽默滑稽领域

金融机构发展物流金融对策研究          金融机构发展物流金融对策研究没有金融机构支持的物流业是难以发展的不与物流业交往的金融机构想要创新金融业务更是难以想象我国物流金融的理论研究最初是沿着物资银行、仓单质押和保兑仓的业务总结开始的。物流金融领域的一项标志性成果是“物流银行”业务的出现与普及。物流银行业务是以产品畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合质押品要求的抵押或质押为授信条件运用实力较强的物流公司的物流信息管理系统将银行资金流与企业的物流有机结合向客户提供集融资、结算等多项银行业务于一体的银行综合服务业务。年广东发展银行在“民营”的金融平台基础上及时推出了“物流银行”业务期望有效解决企业的融资与发展难题。“物流银行”与前面的“融通仓”在寻求对流通中的资产进行评估的思路上保持了一致区别是它更多地站在银行努力寻求在扩大贷款的同时控制风险的角度提出了相应的解决方案。必要性金融机构作为国家宏观调控的执行者面临着信贷紧缩压力的问题它不仅仅是完全使用信贷资金而在表外业务上也用得比较多。同时物流金融对于探讨将来中小企业准入和如何扶持中小企业方面也是很有益处的。首先在银行方面有一个培育客户的要求。银行希望在资产包上大、中、小型客户相互匹配。同时银行也希望不同行业之间实现一种匹配不仅仅做冶金做房地产也需要各种行业之间的匹配。另外从流动性角度来讲长中短期的也有一种匹配。所以银行从匹配角度上就有一种需求。新兴的股份制中小银行最近在产品线上做了大量工作近几年内在资产业务方面围绕着动产质押和物流金融方面的创新也比较多这是因为这些业务不占用很多的表内资源而占用较多的表外资源。另外物流金融和其他的一些贷款比起来风险可做到一个相对的可控。只有更好地关注物流监管的品种在市场的一个波动情况才能控制好银行这方面的风险。其次从客户方面来讲物流金融可以大大降低中小企业向银行贷款的门槛。现在监管机构对银行的要求很严这也使得东南沿海地区像在福建、浙江两地中小企业中的民间融资非常发达但民间融资的成本比银行融资的成本至少高两到三个百分点因为银行做动产质押操作模式相对来说比较简单交易成本也比较少。所以说用银行贷款对企业来讲在现实情况下如果有一个成熟的盈利模式还是一个很好的选择。同时对于中小企业来讲长期的积累使得自身拥有一个很好的银行信用记录这也是一个无价之宝形成了一种无形的品牌效应。另外无论是一个生产性企业还是一个流通企业通过动产质押或物流金融模式的运作能够盘活已经死掉或流通性不强的一块资产获得一个稳定的盈利模式既相对稳定的大额收入。无论是成品、半成品或者原料放在仓库里都不产生任何价值而通过银行采用物流金融模式的运作将它们变现了有价物品对企业来说无疑是件好事。运作模式目前金融机构采取的模式基本上是先行选定监管单位(主要是一些大的物流企业)和他们进行合作。而金融机构内部需要对企业进行评估采用的是相当于授信评估的方法但实际上还不是授信而是根据企业的监管能力来衡量他的内部控制力。金融机构发展物流金融的运作模式包括两种方式:第一对物流企业的授信。物流企业可以代下游客户去采购再给下游客户一种任何形式的变相投资。比如:下游客户上交部分保证金或物流企业就可以代客采购按照“质押清款解货”的方式运作。有人直白地把这种情况作为是“二银行”。这种方式对物流企业来说是输出了一种信用也就是对中小企业输出了它自身的一种信用。还有一种一般性的监管银行给有需求的企业提供融资而物流企业则凭借它们在物流方面的管理经验和监管经验接受银行委托进行监管。银行定期核对账目或抽查现场即可。这种方式下物流企业给被监管的融资客户提供了一种“信用+管理”的服务模式这个方法目前也运用得较多。未来银行和物流企业合作的模式应主要包含以下几种:完成治理型监管职能物流监管职能这里的物流指的是狭义的物流即运输和仓储金融物流监管金融包括反向担保、委托贷款、转授信为企业提供融资支持交易金融物流监管门对门交货交货的时候再付钱整个物流环节的融资由物流企业来解决。同时物流企业能够借此扩充它的业务量从而有较强的议价能力低价拿到货物。发展对策目前金融机构实施物流金融进行融资的品种一般集中在三大类。第一类是钢材钢材具有一定的规模效益第二类是有色金属第三类是纸制品。而其他品种的授信相对较少。然而客户对品种的需求是非常广泛的所以很有必要打造包括银行和物流企业以及物流企业客户之间三方面结合的一个平台扩大可以采取物流金融方式进行融资的品种进行融资从而更好地发展物流金融。在物流金融业务的具体运作中伴随着资金、货物商品、单证仓单等的流动关系到银行、物流企业、客户多方利益因而在给各方带来诸多好处的同时也存在着信用风险、市场风险、运营操作风险、法律风险管理风险和道德风险等各种潜在风险。因此参与各方如何结合风险来源加强相应的风险管理有效控制风险是物流金融业务能否成功的关键。首先物流企业与银行应信息共享、充分合作加强对客户的信用管理。物流企业发挥其掌握客户及质押物第一手资料的优势银行利用其信用评估和风险控制的方法建立对客户的信用管理相关的系列制度对客户进行全方位信用管理形成互动的监管和控制机制。其次建立灵活快速的市场商品信息收集和反馈体系规避产品市场风险。要选取销售趋势好、市场占有率高、实力强、知名度高的产品作为质押商品并对其建立销售情况、价格变化趋势的监控机制及时获得真实的资料避免由信息不对称引起对质押货物的评估失真控制市场风险。第三加强对客户资信质押货物的监管完善内部操作管理规范防范运营操作风险。具体地说物流企业要不断提高仓库管理水平和仓管信息化水平并制订完善的办理质物人库、发货的风险控制方案加强对质物的监管能力。最后明确各方的权利义务降低法律风险。因为物流金融业务涉及多方主体质物的所有权在各主体间进行流动在业务开展过程中各方主体应尽可能地完善相关的法律合同文本明确各方的权利义务将法律风险降低到最小。物流金融(LogisticsFinance)是指在面向物流业的运营过程通过应用和开发各种金融产品有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动。这些资金运动包括发生在物流过程中的各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等物流金融是为物流产业提供资金融通、结算、保险等服务的金融业务它伴随着物流产业的发展而产生。在物流金融中涉及三个主体:物流企业客户和金融机构物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。物流和金融的紧密融合能有力支持社会商品的流通促使流通体制改革顺利进行。物流金融正成为国内银行一项重要的金融业务并逐步显现其作用。  物流金融是物流与金融相结合的复合业务概念它不仅能提升第三方物流企业的业务能力及效益尚可为企业融资及提升资本运用的效率。对于金融业务来说物流金融的功能是帮助金融机构扩大贷款规模降低信贷风险在业务扩展服务上能协助金融机构处置部分不良资产、有效管理CRM客户提升质押物评估、企业理财等顾问服务项目。从企业行为研究出发可以看到物流金融发展起源于“以物融资”业务活动。物流金融服务是伴随着现代第三方物流企业而生在金融物流服务中现代第三方物流企业业务更加复杂除了要提供现代物流服务外还要与金融机构合作一起提供部分金融服务。于是物流金融在实践上已经迈开了步子这个起因将“物流金融学术理论”远远的甩在了后边金融物流的产生背景  第三方物流服务的革命。金融物流是物流与金融相结合的产品其不仅能提高第三方物流企业的服务能力经营利润而且可以协助企业拓展融资渠道降低融资成本提高资本的使用效率。河是第三方物流服务的一次革命。中小型企业融资困境。在国内由于中小型企业存在着信用体系不健全的问题所以融资渠道贫乏生产运营的发展资金压力大。金融物流服务的提出可以有效支持中小型企业的融资活动。另外金融物流可以盘活企业暂时闲置的原材料和产成品的资金占用优化企业资源。  供应链″共赢″目标。对于现代第三方物流企业而言金融物流可以提高企业一体化服务水平提高企业的竞争能力提高企业的业务规模增加高附加值的服务功能扩大企业的经营利润对于供应链企业而言金融物流可以降低企业的融资成本拓宽企业的融资渠道可以降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率提高企业资本利用率实现资本优化配置可以降低采购成本或扩大销售规模提高企业的销售利润。对于金融机构而言金融物流服务可以帮助金融机构扩大贷款规模降低信贷风险甚至可以协助金融机构处置部分不良资产。  金融机构创新意识增强。当前金融机构面临的竞争越来越激烈。为在竞争中获得优势金融机构比如银行不断地进行业务创新。这就促使了金融物流的诞生。金融物流可以帮助银行吸引和稳定客户扩大银行的经营规模增强银行的竞争能力可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”质押物仓储与监管可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务。物流金融发展状况  物流金融发展起源于物资融资业务。金融和物流的结合可以追溯到公元前年当时的美索布达米亚地区就出现了谷物仓单。而英国最早出现的流通纸币就是可兑付的银矿仓单。、中国物流金融的发展  国外物流金融服务的推动者更多是金融机构而国内物流金融服务的推动者主要是第三方物流公司。物流金融服务是伴随着现代第三方物流企业而生在物流金融服务中现代第三方物流企业业务更加复杂除了要提供现代物流服务外还要跟金融机构合作一起提供部分金融服务。国内学者关于物流金融相关领域的研究主要是物资银行、融通仓等方面的探讨然而这些研究主要是基于传统物流金融服务展开的未能从供应链、物流发展的角度探讨相应的金融服务问题。如罗齐和朱道立等(年)提出物流企业融通仓服务的概念和运作模式探讨任文超(年)探讨了引用物资银行概念解决企业三角债的问题。在国内实践中中国储运集团从年开始从事物流金融部分业务。物流金融给中国储运集团带来了新的发展机遇最近该集团公司总结了部分物流金融业务模式并在集团所有子公司进行推广。

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