论我国典当行业发展

No．10，2009 现代商贸工业 ModernBusinessTradeIndustry 2009年第10期 论我国典当行业发展 张 洁 (河南经贸职业学院，河南郑州450053) 摘 要：典当是中国历史上最为古老的非银行性质的金融行业。现代典当业在金融体系中总体上处于独立、边缘和弱 势的地位，起一种弥补不足、调剂余缺的作用。考察了当前形势下典当业现实状况，揭示了当前典当业所面临的主要问 题 快递公司问题件快递公司问题件货款处理关于圆的周长面积重点题型关于解方程组的题及答案关于南海问题 ， 并对解决这些问题提出了一些对策性的建议。通过这些研究和探索，正视我国典当行业呈现机遇与挑战并存的局面。 关键词：典当；问题；对策 中图分类号：F830．9 文献标识码：A 文章编号：1672—3198(2009)10-0028—02 1我国典当业发展与现状 典当是中国历史上最为古老的非银行性质的金融行 业，也是现代银行业的雏形和源头。在1949年中华人民共 和国成立前，典当业非常兴盛，全盛时期，单在北京就有300 多家。1949年后，典当业完全停顿。1987年12月，“成都市 华茂典当服务商行”正式挂牌，成为当时中国内地第一家典 当行。截止2006年底，全国共有典当行2494家，累计注册 资本246亿元。2006年已营业的2052户典当行典当总额 960亿元，比上年增长40％。2007年上半年，已开业的2342 家典当行资产总额862亿元，同比增加12．7％；上半年累计 实现典当总额441亿元，同比增长31％；典当余额为254亿 元，同比减少7．7％；息费收入30．7亿元，同比增长14％；上 缴税金3．9亿元，同比增加1．6倍；行业从业人员2．1万人， 同比增加40％。从区域上看，东部地区1239家典当行，实 现典当总额354．9亿元，占全国典当总额的81％，其中动产 质押典当比例高于全国两个百分点。从业务构成上看，动 产质押典当金额108．3亿元，占典当总额24．7％；房地产抵 押典当金额236亿，占典当总额的53．6％；财产权利类质押 典当额占到典当总额的21．7％。从经营对象看，中小企业 和民营经济成为典当业主要服务对象。全国累计为中小企 业提供当金3．8万笔，同比增加18％，典当金额222亿元； 对居民提供当金99万笔，同比增加8％，涉及典当金额199 亿元。典当业的发展与区域经济发展和私有经济活跃程度 密切相关，浙江、江苏、山东等经济大省的典当资金周转期 和典当总额均大大优于同样资本规模的内地省份。 总体来看，典当业救急解难、便利融资的服务功能继续 的出行受到阻碍，游客回返购票也成了一大问题；市内各大 卖场比肩接踵，道路交通严重堵塞，极大的影响了正常的社 会生活秩序。我国缺乏对消费流量的适度控制和有效的分 流措施凸显假日经济弊端，使假日经济失去了原本的价值。 3．3加大了地域间经济的不平衡 我国居民的消费地域本身就存在着一定的不平衡性， 在假日中显得更为突出。消费地主要集中在大城市和旅游 型城市，然而农村是我国最大的市场。假日经济并没有和农 村市场产生较多的交集，农村消费市场的滞后会抑制我国 全社会消费总量的增长，也加大了地域间经济发展的不平 衡。 4针对假日经济对中国经济正负效应所提出的相 关建议 4．1顺应规律。多样化假日经济 为避开集中休假的弊端，2008年我国已经出台了相关 调整政策，已经对假日经济所凸显出来的弊端进行了调整， 取消一个黄金周，增加了传统小假日的调休。公休假的时 间安排也可以根据各个行业的特点安排带薪休假时间，避 开高峰期。新的休假 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 可以根据消费者自己的时间安排 选择休假，避免集中式休假行为。 4．2创新新产品、新服务、新市场 假日对于经济增长的贡献就有很大的潜力，消费需求 的多样性给商家们开辟了不同的致富之路，产品与服务应 该满足不同人群的需求以丰富假日市场，因此有必要对市 一28一 场进行细分，在传统的基础上创新，不必将假日经济禁锢在 旅游业、商业等领域。同时也可将假日消费推广到农村市 场，我国新的休假制度119天假日，有105天使短假，农村旅 游将是吸纳近郊和短程游得最佳载体，因此开发农村假日 消费产品，启动农村消费市场，充分挖掘假日消费的深度和 广度是很有意义的。 4．3优化消费环境。走可持续性发展战略 在假日经济市场中，卖方的盲目投资，服务质量低下， 哄抬物价凸显出卖方市场的非理性经营行为，“一次性买 卖”数量占假日经济成为多数。因此，可从以下几方面做出 改进。(1)完善配套服务措施，完善假日消费服务体系，全 面提高相关产业服务质量。(2)加强消费市场监管，促使各 行业的 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 化、规范化，加强对于物价的管理，借助各方媒 体消除信息不对称造成的消费、服务低效。(3)创立假日经 济的品牌效应，做特色化的产品与服务，极力消除由假日经 济给社会带来的负面影响，走假日经济的可持续性发展道 路。 参考文献 [1]许华．我国假日经济可持续发展研r究[J3．郑州大学硕士研究生毕 业论文，2005，(11)． [2]徐维军，胡茂林．对假日经济的负面性思考[J]．商业研究，2008， (9)． 万方数据 No．10，2009 现代商贸工业 ModernBusinessTradeIndustry 2009年第10期 得到优化；支持中小企业发展、服务居民生活的经营理念在 行业内得到延伸；典当业社会形象不断提升，并逐渐被社会 各界所认可和关注。 2我国典当业存在的问题 2．1行业属性不清 从1996年以来，我国典当行业主管部门由中国人民银 行、国家经贸委转变为现在的商务部，而典当行业的属性也 经历了由金融机构到特殊的工商企业即非金融机构的转 变。从新施行的《典当 管理办法 关于高温津贴发放的管理办法稽核管理办法下载并购贷款管理办法下载商业信用卡管理办法下载处方管理办法word下载 》来看，目前典当行按工商 企业定性，但在有些管理上却又按金融模式进行，典当业承 担着金融机构的义务，却不享有金融机构的权利。 2．2行业法律法规不健全 目前我国典当业没有专门的统一立法，所能依据的主 要是商务部和公安部2005年4月1日联合颁布施行的《典 当管理办法》。法律法规的不健全还表现在法律法规之问 存在冲突。我国典当业的法律法规主要包括《担保法》、《物 权法》、《典当管理办法》和国务院其他部门颁布的法规中涉 及典当业的规定以及各地方有关典当业的规定等。这些法 规的效力等级不确定，规定时有冲突，现实操作也有困难。 作为自律性行业的典当业，行业协会组织不发达也阻碍了 典当业的发展。目前中国成立了中国旧货业协会典当专业 委员会，但是处于发展初期，会员单位不能覆盖全国，且缺 乏对典当行业的规范力度。 2．3典当专业人才匮乏 在典当行业中，急需大量的民品(包括贵金属、珠宝、古 董)鉴别方面的人才，同时还需要鉴别人员懂得一定的贷款 理论知识，能够正确评价当品的市场风险。在对企业的贷 款中，要求工作人员既要能够正确评价企业的资产负债表，4 评估企业的抵押资产的价值，又要对企业的所投资项目有 一定的认识。典当业务是由人来操作的，其经营人员的素 质高低是经营成败的关键。目前，我国典当行普遍缺乏优 秀人才，缺乏人力资本的投入，多数典当行还属于家族式经 营，普遍缺乏合格的管理人员和专业技术人员。 2．4典当行实际业务范围狭窄 现代典当的经营范围较为广泛，主要包括：机动车辆、 房产质押、有价证券(包括沪深股票、银行存单、银行票据 等)、金银饰品、家用电器、通讯器材、企业产品等，不同企业 或个人通过对以上物品的质押。但是，相当一部分典当行 实际经营业务范围狭窄，传统业务如珠宝首饰、古玩字画、 手表等萎缩；为追求高额利润，许多典当行都将业务集中在 房产、股票和机动车典当上。 2．5典当业融资渠道不通畅 目前我国典当业主要是通过自有资金进行业务运作， 在实际操作中很难从其他渠道获得融资。只有极少数典当 行能从银行获得贷款，至今为止还没有一家上市的典当公 司。融资渠道的不畅导致个别地区的个别典当行存在违规 吸存甚至高息揽储的情况。可见，典当业除股东权益融资 外，缺乏其他有效的融资渠道，这制约了典当业增强资金实 力，发展自身规模的进程。现阶段以中小企业发展环境越 来越好，唯独融资难成了影响中小企业发展中一个难以逾 越的障碍。在融资问题上，一方面大量社会闲散资金只能 存入商业银行；另一方面，典当业可以解决中小企业融资困 难，却无法吸纳社会资金，使其转化为中小企业发展急需的 资金供给。这就存在着一边资金需求旺盛，一边资金供给 有余，而供需却不能衔接的问题。扩大典当业的资金来源， 从表面上看，是对典当业的扶持，实际上则是通过典当融 资，加大全社会对中小企业的扶持力度。 3我国典当行业发展对策 3．1确立属性 目前亟待明确的是典当行的行业归属问题。关于典当 行属性的争论一直有很多说法，尽管目前将典当行定位为 特殊的商业企业，并由商务部主管，且没有金融许可证，但 典当究其根本，仍不改其金融属性，同时，又具有其他属性。 典当的金融性质体现在典当双方的债权债务关系上，但典 当的债权债务关系与一般的债权债务关系不同，在典当物 绝当之后，典当行的金融性质就转化为商业性质，对绝当物 品进行变卖、拍卖处理，直接参与商业活动。 3．2规范制度。健全法律法规 随着我国经济高速增长和经济规模的不断壮大，典当 业对社会经济生活的影响也会随之增加，在这个背景下通 过提高典当立法层次，制定一部统一的典当法，既符合当前 的立法趋势即立法由综合性向专门性过渡，又能促进典当 业的规范发展。必须保证的是典当立法应与民法等规定相 协调，防止出现法律法规之间的冲突情况。如果该行业的 习惯法符合一般公平原则，不损害社会公共利益，也为业内 人士广泛接受，就应当尊重历史、重视实践、不要盲目改变。 3．3人力资源体系的构建 建立企业培训体系和教育培训体系。通过在在企业内 部和外部建立一个系统的培训管理体系、培训课程体系以 及培训实施体系，使三者成为有机的整体。加强文化建设， 树立典当业新形象，提高从业人员的素质。实施典当高级 管理人才培训工程，打造中国典当业的经理人，全面提升行 业整体专业素质和综合素质。注重从业人员业务技能、政 策法规、职业道德、文化知识的培养，提高在岗位人员的综 合素质，造成新一代的典当行业从业人员。 3．4扩大典当行融资渠道 我国典当业应积极探索各种融资渠道。坚持与银行广 泛接触寻求获得银行贷款的有效模式，扩大经营资金的来 源。另一方面，政府监管部门应迸一步放开典当业的融资 渠道，在确保金融体系安全的基础上，允许典当行从信托公 司，租赁公司，财务公司，投资基金等渠道进行融资；允许典 当行的当物可以在认定第三方监管下对银行实施动态余额 抵押，以当票为依据，在不影响当户对当物赎回的前提下对 银行抵押物价值余额进行动态平衡调整。此外建议允许经 营良好的典当行在中小企业板上市融资，以增强典当业的 资金实力。 3．5追求创新。重视自身建设 典当业发展的根本出路在于不断创新，加强自身建设。 这包括企业形象创新、企业内部 管理制度 档案管理制度下载食品安全管理制度下载三类维修管理制度下载财务管理制度免费下载安全设施管理制度下载 的刨新和经营业 务的创新。企业形象创新主要是指塑造良好的企业形象； 典当企业制度创新实质上就是其产权制度、管理制度、薪酬 制度的创新；典当业务创新是广义业务创新，不仅指典当品 种的创新，它还包括典当方式、典当工具、典当技术创新。 参考文献 [13黄南，玩宇哲．典当业现状和发展方向分析口]．重庆工商大学学 报(社会科学版)，2007，(3)． [2]郑日，余天亮。童兰等．中国现代典当业现状与发展对策浅析[J]． 社会科学论坛(学术研究卷)，2005，(2)． [3]徐滢，张东成．浙江金华地区典当业成长与经济发展[J]．北方经 济，2007，(24)． 一29—万方数据