支票、汇票和本票的区别： 汇票是出票人签发的，委托付款人见票即付或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。在上述汇票的概念中，基本当事人有三个：一是出票人，即签发票据的人；二是付款人，即接受出票人委托而无条件支付票据金额的人，付款人可以是包括银行在内的他人，也可以是出票人；三是收款人，即持有汇票而向付款人请求付款的人。 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。票据法所称的本票，是指银行本票。在上述本票的概念中，它的基本当事人只有二个：即出票人和收款人。我国的本票和汇票的区别主要有：（1）汇票的当事人有三个，而本票当事人只有二个；（2）本票出票人（也是付款人）限于银行；而汇票的出票人和付款人不限于是银行。（3）本票的付款方式只限于免票即付，而汇票可以定期付款。 支票是由出票人签发的，委托办理支票存款的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票的基本当事人有三个：一是出票人，即在开户银行有相应存款的签发票据的人；二是付款人，即银行等法定金融机构；三是收款人，即接收付款的人。我国的支票同汇票的不同，其区别主要有：（1）支票的付款人必须是银行等法定金融机构，汇票的付款人不限于金融机构；（2）支票的付款方式只限于见票即付，汇票可以定期付款。 汇票、本票和支票中当事人关系的共同的特点是：第一，票据由出票人签发；第二，由付款人（或是委托他人或由出票人自己）按照票面金额支付；第三，票面金额的支付是无条件的；第四，票面金额的支付必须有确定的日期或应在法定的期限内；第五；票面金额的支付是向收款人或持票人支付的。 关于背书和转让： 按照中国人民银行关于印发《支付结算办法》的通知第二十七条规定: 票据(包括支票，银行汇票，商业汇票，银行本票)可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。区域性银行汇票仅限于在本区域内背书转让。银行本票、支票仅限于在其票据交换区域内背书转让。 只有商业汇票可以贴现。 1、 存款创新产品 存款创新的原因： (1) Q条例，规定活期存款不允许支付利息，储蓄存款和定期存款规定利率上限 客户如选择活期存款，可以享受随时提取及支票支付的便利，即流动性强，但是牺牲收益，因为活期存款不支付利息。客户选择定期存款收益率高，利息支付受到限制，并且流动性差。 (2) 其他投资产品如货币市场基金可以提供更高的收益率，导致银行存款余额下降，资金配置出现脱媒现象。 存款创新产品特征：兼顾流动性和收益性，介于活期存款和定期存款之间。 NOW账户：不用支票用支付命令书支付，，因此可以支付利息。 货币市场存款账户：有最低余额限制（2500美元），有条件使用支票（限制每月可使用支票次数），可支付利息，并不受利率上限限制。 定期存单：不受利率上限限制，并可以在二级市场转让流通。 2、 银行常用票据 （1）银行汇票 银行汇票是出票银行签发的，由出票行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。 （2）银行本票 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据。 单位和个人在同一票据交换区域（通常说的同城）需要用以支付各种款项的，均可以使用银行本票。 银行本票可以用以转帐，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。 银行本票见票即付，可以用来支取现金，也可以用于转帐，但银行本票仅限于在同城范围的商品交易、劳务供应及其他款项结算。 （3)普通支票 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 支票上印有“转帐”字样的为转帐支票，转帐支票只能用于转帐；支票上印有“现金”字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金；支票上未印有 “现金”或“转帐”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转帐，在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转帐，不得支取现金。 （4）现金支票 现金支票是专门制作的用于支取现金的一种支票。现金支票只能用于支取现金。 （5）转帐支票 转帐支票是专门制作的只能用于转帐的支票，转帐支票不得用以支取现金。 （6）银行承兑汇票 银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件： 第一，在承兑银行开立存款帐户的法人以及其它组织； 第二，与承兑银行具有真实的委托付款关系 第三，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。 （7）商业承兑汇票 商业承兑汇票是由出票人签发的，由银行以外的付款人承兑，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 3、 哪些机构可以发行票据融资？中国人民银行和一般企业，银行不可以发行票据融资。 4、 银行可以发行哪些金融工具融资？大额存单、资本性债券（概念见课本254页）、一般金融债券、次级债券、欧洲债券或外国债券。
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