使用说明 使用说明 产品风险因素权重表说明 该表中设定了产品各项风险要素的具体权重，通过定义产品属性，根据各项风险要素的权重可以计算出加权平均的产品风险系数，进而确定该产品的风险级别。 产品风险程度分析表说明 列 数值 说明 项目 - 该列中紫色的单元格为产品的风险因素（图例1），下方所对应的黄色单元格为风险因素的具体构成（图例2），每个组成部分所占整个风险因素的比重则各不相同，白色单元格中为产品的具体属性定义选项。 风险系数 -2~6 每项产品属性所对应的风险程度，风险程度越高则风险系数越高。 权重 0~1 产品风险因素的各个组成部分所占整个风险因素的比重（其和为1，图例3），可根据宏观经济背景适当进行灵活调整。 判断 0/1 产品属性的确定，在符合该产品特征的选项所对应的绿色单元格内键入1，否则键入0（图例4）。 积分 0~5 产品风险因素及其各项购成的加权风险系数（图5/图6）。 产品风险级别的确定 如上图所示，在定义所有产品属性后，产品风险程度一栏将会自动生成该产品的综合风险系数（图例7），根据此数值在产品分级表中可确定产品具体风险级别。1354627产品风险因素权重表 产品风险因素权重表 投资价值风险 流动性风险 汇率风险 利率风险 信用风险 产品结构复杂度 其他风险 合计 65.0% 8.0% 7.0% 8.0% 3.0% 3.0% 6.0% 100%风险分级 私募投资基金风险分类评级模板 项目 风险系数 权重 判断（1/0） 积分 投资价值风险 0.85 本金兑付风险 - 0.7 - 0.455 结构性产品 100%本金保护 2 0 最低本金保护高于90% 3.5 0 最低本金保护低于90% 5 0 资产管理产品 固定收益配置，波动率低 1 1 0.455 固定收益为主，波动率较低 2 0 平衡型配置，波动率适中 3 0 偏股型配置，波动率较高 4 0 权益型配置，波动率高 5 0 债务性融资产品 国家信用 0.2 0 行内评级AAA 1 0 行内评级AA 3.5 0 行内评级A 4 0 行内评级A以下 5 0 银行信用支持（负分） -2 0 政府信用支持或次级层支持（优先B层）（负分） -1 0 次级层支持（优先A层）、止损等其它增信措施（负分） -2 0 外部信用评级AAA 1 0 外部信用评级AA 3.5 0 外部信用评级A 4 0 外部信用评级A以下 5 0 次级层投资 6 0 信用类产品 国家级信用主体评级 0.1 0 相关信用主体评级较高 0.8 0 相关信用主体评级适中 3.0 0 相关信用主体评级较低 5 0 其他投向产品 基础资产为风险较低的固定收益类资产 1 0 基础资产为风险适中的混合类资产 3 0 基础资产为风险较高的权益类资产 5 0 次级层支持等增信措施 -1 0 收益风险 - 0.3 - 0.39 固定收益 固定收益 0 0 浮动利率 浮动收益最低收益保障 3.5 0 浮动收益，但预期收益实现不确定性小 2 1 0.39 浮动收益，但预期收益实现不确定性大 5 0 流动性风险 0.144 随时可赎回 赎回手续费0~3% 1.5 0 赎回手续费>3% 2.5 0 6个月以内定期可赎回 赎回手续费0~3% 1.8 1 0.144 赎回手续费>3% 2.3 0 6个月以上定期可赎回 赎回手续费0~3% 3 0 赎回手续费>3% 4 0 不可提前赎回 不可提前赎回 5 0 汇率风险 0.00 单一货币 单一货币 0 1 0 跨货币 单一汇率 5 0 多重汇率 3 0 利率风险 0.04 产品存续期 短期开放式产品 0.5 1 0.04 存续期<=1年 1 0 1年<存续期<3年 3 0 存续期>3年 5 0 信用风险 0.03 我行自有产品 我行自有产品 1 1 0.03 代销产品发行主体信用评级 AA-或以上 0.5 0 BBB-~A+ 2 0 BB+或以下 5 0 产品复杂度风险 0.03 产品复杂程度 结构简单，客户易于理解 1 1 0.03 比较复杂，客户较难理解 2 0 非常复杂，客户很难理解 5 0 其他风险 0.066 操作风险 - 0.2 - 0.06 操作程序 操作复杂 5 1 0.06 适中 3 0 简单 1 0 法律风险 - 0.5 - 0 所涉及法律 不涉及法律风险 0 1 0 涉及单一法律 2 0 涉及多重法律 5 0 税赋风险 - 0.2 - 0 纳税要求 完全免税 0 1 0 免利息税 3 0 免所得税 2 0 不免税 4 0 通膨风险 - 0.1 - 0.006 通货膨胀率 无通胀风险 通胀温和 1 1 0.006 通胀严重 5 0 产品风险度 1.16 产品经理修正 产品分级表 产品风险级别 产品评分 一星级 0~1 二星级 1~2 三星级 2~3 四星级 3~4 五星级 4~5 产品风险星级 风险程度 适合投资策略 ★ 低 风险控制 ★★ 较低 稳健发展 ★★★ 中 均衡成长 ★★★★ 较高 积极进取 ★★★★★ 高 风险承受Yan:该指标可根据最小本金保护程度的不同动态调整，本金保护百分比越大风险系数越低，风险系数最大为3，最小为1。郭新忠:可根据增信等级调整郭新忠:可根据增信等级调整郭新忠:可根据增信等级调整Yan:该指标可根据最小收益保护程度的不同动态调整，收益保护百分比越大风险系数越低，风险系数最大为3，最小为1。郭新忠:可根据收益不确定性大小调整产品评级历史纪录 序号 产品系列 期次 风险评分 对应星级 备注套餐评级为各构成部分评分的加权平均。测评结果 现有各类产品测评结果 产品结构 期限 风险评分 风险分级
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