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融资性担保公司.doc

融资性担保公司

lingyunfeiyang
2010-12-25 0人阅读 举报 0 0 暂无简介

简介:本文档为《融资性担保公司doc》,可适用于经济金融领域

融资性担保公司融资性担保公司是指依法设立经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。一、融资性担保公司设立条件、有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程  、有具备持续出资能力的股东  、有符合《融资性担保公司管理暂行办法》(年第号)规定的注册资本融资性担保公司注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门根据当地实际情况确定但不得低于人民币万元。就是说各省、自治区、直辖市设立融资性担保公司的最低注册资本根据当地的经济、社会发展情况和发展融资性担保业的实际需要由当地监管部门来决定但任何地区设立融资性担保公司注册资本都不得低于人民币万元。注册资本为实缴货币资本。  、有符合任职资格的董事、监事以及高级管理人员与合格的从业人员  、有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度  、有符合要求的营业场所、监管部门规定的其他审慎性条件。二、融资性担保公司经营业务范围及流程、收费情况(一)融资性担保公司业务范围、融资性担保公司经监管部门批准可以经营下列部分或全部融资性担保业务:   ⑴贷款担保。   ⑵票据承兑担保。   ⑶贸易融资担保。   ⑷项目融资担保。   ⑸信用证担保。   ⑹其他融资性担保业务。、融资性担保公司经监管部门批准可以兼营下列部分或全部业务:   ⑴诉讼保全担保。   ⑵投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。   ⑶与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。   ⑷以自有资金进行投资。⑸监管部门规定的其他业务。、融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务但应当同时符合以下条件:   ⑴近两年无违法、违规不良记录。   ⑵监管部门规定的其他审慎性条件。   从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外注册资本应当不低于人民币亿元并连续营业两年以上。   、融资性担保公司不得从事下列活动:   ⑴吸收存款。   ⑵发放贷款。   ⑶受托发放贷款。   ⑷受托投资。   ⑸监管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的由有关部门依法予以查处。(二)融资性担保公司业务流程、企业申请:《委托担保申报表》、企业提供担保申请材料、担保受理:《担保项目受理登记表》、项目初审:确定第一调查人、第二调查人项目初审基本内容实地调查担保调查报告《担保项目处理表》、项目评审:资信评估部、复议项目评审、签订合同:《同意担保通知函》准备空白合同文本(借款合同、担保合同、反担保合同)审核空白合同文本(担保部、综合部、律师、总经理)填写《合同审核表》正式签订合同填写《合同登记表》填《担保费认缴单》、抵押登记:准备抵(质)押登记资料包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料他项权力证书或抵(质)押登记表(登记机关签章)、发放贷款:《担保贷款业务联系单》复印借款借据、担保收费、保后管理:日常检查、重点检查《担保项目检查表》保后检查报告《担保到期通知函》担保项目展期(逾期)报告业务档案管理、代偿和追偿:代偿和追偿方案提起法律诉讼、担保终结:还贷收据复印件注销抵(质)押登记退还抵押、代管原件《免除担保责任确认表》(三)融资性担保公司收费情况融资性担保公司收取的担保费可根据担保项目的风险程度由融资性担保公司与被担保人自主协商确定但不得违反国家有关规定。网上查询资料:担保业务收费主要有两块:咨询、评审费和担保费。在担保项目进入到评审风险的阶段就需要交纳咨询、评审费了一般为贷款担保额的不等。担保费按照贷款担保额的利率和期限来计算一般情况为贷款利率的按实际贷款期限收取有的公司还可以按照人民银行同期贷款基准利率的标准下浮收取。举例:贷款万期限年那么评审费按照计算为万担保费为万***年=万另外如果有向担保公司提供抵押资产的需要办理抵押登记的所发生的费用也将由申请担保的一方支付。三、担保公司对于促进融资、加快经济发展的意义担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构,担保公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保时作为第三方来承担一定的风险和责任通过规范的运作为中小企业和商业银行牵线搭桥从而引导社会资本特别是银行资金向中小企业顺利流动,信用担保业诞生的根源便是为了化解中小企业的融资风险,从微观角度看信用担保本质是银行将中小企业贷款风险转嫁给担保公司,银行的贷款风险得以化解,中小企业可以取得融资及担保公司凭借自身风险管理的能力化解风险的过程。 正确认识担保公司在经济活动中的作用主要从整合资源、风险管理、杠杆作用来分析。有人会问:“担保公司在解决中小企业融资难方面起着什么作用”?“单个中小企业由于势单力薄在与银行的接触中往往必须被动接受贷款条件否则很难融到资金谈判能力很弱。担保公司可以整合资源成立联盟联合众多中小企业的力量形成合力争取在与银行融资贷款方面的主动地位”。    对于国有体制下的中国银行来说对信贷风险的把控是“零”容忍度担保公司则不然。举例说明某银行年发放贷款个亿产生了万的不良资产很难核销因此银行往往采用借新还旧方式维持贷款表面上的正常日积月累年以后某银行将会处于一个不良的循环当中不能自拔。如果引入担保公司为其银行做担保保证那么担保机构利用元发挥元作用的财政资金放大作用通过财政反担保、财政补贴、专人催收、信贷资源的重新调剂等方式合理、合法、合情地得到处理。担保公司发挥了信用杠杆作用通过担保杠杆功能在推动经济社会发展中起到“四两拨千斤”的调控作用它整合中小企业信用资源打造金融生态安全地区既有利于中小企业扩大融资分散化解银行金融风险也有利于高新区经济发展稳定和推动社会就业。四、我国担保公司存在的突出问题(一)担保公司规模小抗风险能力较差。担保行业是高风险的行业其规模直接影响它的抗风险能力而担保公司资本金少导致其抗风险能力不足。一旦发生一笔代偿几十笔担保业务收入才能弥补损失。目前金融机构与担保公司签订协议,担保公司存入一定的保证金按照一定的比例金额给予担保公司提供担保在担保公司担保的贷款中难免出现企业已出现欠息或逾期记录如果金融机构追究担保责任扣收其保证金担保公司将面临担保能力缺失或者面临破产的风险。(二)风险补偿、分担机制不健全。一是缺乏完善的外部风险补偿机制。担保公司以担保基金承担担保责任后只能依靠它的业务经营收入来弥补亏损。政府仅仅依靠减免税来刺激担保公司为中小企业和个人融资提供担保而担保产生的风险却没有完善的配套补偿、分摊措施担保公司面临可持续发展困境。二是内部风险补偿机制难执行。虽然财政部关于《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》中规定担保机构应按照一定比例提取风险准备金用于担保赔付但实际操作中担保公司没有遵循相关规定风险拨备严重不足。三是未建立担保风险分担机制。目前担保公司通常通过反担保或反抵押的方式来转移或化解代偿风险,但实际情况是提供反担保公司本身的经济实力不被金融机构认可,反抵押的财产权证在法律上存在一定的不足或变现存在一定困难,不能直接抵押给金融机构。(三)担保机构缺乏专业人才识别、控制风险的能力欠缺。担保专业性强、涉及范围广需要多方面的知识。目前担保公司的人员普遍较少难以满足业务需要。在提供贷款时,要求金融机构与担保公司各自独立进行调查和决策互不受影响形成风险的双重防控。但担保机构缺乏一套科学完整的风险甄别与分析评估系统,给自身带来较大的风险,再者存在人情担保、行政干预担保现象加大了担保公司自身经营风险。(四)担保公司资本金不够真实存在较大风险。担保公司注册资本金都在几千万至上亿元注册资本不真实是其通病绝大部分的担保公司注册资本都没有足额及时到位或以五花八门的资产充抵资本、违规抽逃注册资本和虚假出资现象较为普遍这在很大程度上降低了担保公司的实际担保能力和赔付能力。(五)法律制度建设滞后、行业监管缺位。担保公司作为中小企业信用担保单位为中小企业融资提供了方便但也存在许多金融风险。一是收费没有行业标准。担保公司收费较为混乱,各担保公司收费没有一个标准,有的担保公司按担保金额的多少及笔数收费,有的按贷款利率上浮比例收费,有的甚至超贷款基准利率的这就给企业造成较大的负担。二是对担保机构最低资本金要求、机构的准入与退出、从业人员与资格认定、业务范围与操作程序、风险控制与风险处置、财务制度与信息披露、监督管理等方面缺少法律规范。作为一个高风险的机构缺乏对其监督和指导的部门担保公司各自为政业务经营处于无序竞争状态。

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