24.金融监管

null.24.金融监管.24.金融监管金融学原理24.1为什么需要金融监管24.1为什么需要金融监管金融学原理null金融监管就是政府通过制定一系列规则，并授权相应的机构来执行这些规则来 规范 编程规范下载gsp规范下载钢格栅规范下载警徽规范下载建设厅规范下载 参与金融活动的各方的行为。 金融学原理原因原因外部性 信息不对称 金融学原理24.1-1外部性24.1-1外部性外部性是指在提供一种产品或服务的社会成本与利益与私人成本或所得之间存在偏差，也就是一些经济主体在其生产、消费过程中对其他经济主体所产生的附加效应。 这种效应可能是正的，也可能是负的，正的效应叫外部性经济，负的效应叫外部性不经济。 金融学原理null金融领域也存在正的外部性和负的外部性。 金融监管就是要减少金融领域的负外部性，增加正的外部性金融学原理24.1-2信息不对称24.1-2信息不对称信息不对称是指一方拥有相关的信息而另一方没有这些信息，或者后者拥有的信息没有前者多，从而对信息劣势者的决策造成很大的影响。 信息不对称会产生逆向选择和道德风险。 信息不对称与信息不完全还会引起不公平的交易。金融学原理24.2银行业的监管 24.2银行业的监管 金融学原理24.2-1进入管制24.2-1进入管制要从事银行业务，必须满足商业银行法 规定 关于下班后关闭电源的规定党章中关于入党时间的规定公务员考核规定下载规定办法文件下载宁波关于闷顶的规定 的若干条件，如最低资本要求。进入管制的目标是多方面的，如防止过度的进入引起无序的竞争、防止那些风险很高的潜在进入者损害资金盈余者的利益等等。 金融学原理24.2-2业务管制与分业、混业经营24.2-2业务管制与分业、混业经营即使获得进入金融业务领域的许可证，商业银行也并不是能够可以经营所有的金融产品的。法律法规根据特定的历史条件通常都规定了每类金融机构可以经营的业务范围。 金融学原理null分业经营是对金融机构进行业务管制的主要内容。分业经营就是指以吸收存款为主要资金来源的商业银行，不能同时经营证券投资、不能从事包销和买卖私人债券、股票业务；同时，经营证券投资的投资银行也不得经营吸收存款、发放贷款等商业银行所从事的业务。 金融学原理null在法律上允许商业银行、投资银行和保险机构之间的业务相互交叉和融合，这就是混业经营 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 。 混业经营可以更充分地利用商业银行的资源，实现规模经济和范围经济的利益，为客户提供更为便利的集银行、证券和保险于一体的全面金融服务。 金融学原理24.2-3资本充足性与《巴塞尔协议》24.2-3资本充足性与《巴塞尔协议》资本充足性管制是控制金融机构破产可能性的一种工具。 商业银行的资本充足率为各低于8%，其中又将资本分为了核心资本和附属资本。 核心资本主要由其实收资本和公储备两部分构成。实收资本包括已发行和缴足的普通股和永久性非累积性优先股。附属资本主要包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金或一般贷款损失准备等。 确立了风险加权的资产计算方法金融学原理24.2-4清偿能力与风险集中监管24.2-4清偿能力与风险集中监管清偿能力监管是着眼于对银行规定杠杆比率条件，通常采取规定银行自有资本和总资产的最低比率形式来保证商业银行的清偿能力。 为了提高商业银行的清偿能力，通常还要求商业银行提取贷款损失准备金。贷款损失准备金就是从商业银行收益中扣除一部分以补偿可能的银行贷款损失。 金融学原理null为了防止银行风险的过度集中，通常也会对商业银行发放的贷款集中度进行管制。所谓贷款集中度，就是对某一家企业的贷款占该银行贷款余额的比重。贷款集中度越高，银行贷款的风险就越集中，因此，单个企业无力偿还贷款对该银行的冲击就越大。反之，如果商业银行的贷款集中度较低，所有贷款都分散在众多的企业中，那么，单个企业的信用风险对商业银行的冲击就要小得多，这与分散化原则是相一致的。 金融学原理24.2-5审查24.2-5审查在银行的检查中，通常要进行所谓的“骆驼”(CAMEL)评级。“骆驼”评级包括五项内容：资本的充足性(capital adequacy)、资产质量(asset quality)、管理状况(management)、收益(earning)和流动性(liquidity)。 金融学原理24.3资本市场监管24.3资本市场监管金融学原理24.3-1发行审核24.3-1发行审核发行审核是为了防止投资者发生逆向选择。 金融学原理24.3-2信息披露 24.3-2信息披露 政府通常会要求资金短缺者披露相应的必要信息。 金融学原理24.3-3内幕交易与价格操纵24.3-3内幕交易与价格操纵内幕交易是指通过掌握内幕信息，买进或卖出相关的金融产品，获取超额利润的交易行为。 内幕信息是指尚未公开的可能对股票、债券、基金和期货等金融产品的价格产生重大影响的信息，如上市公司的资产重组、股利分配政策、对金融市场会产生重大影响的国家政策的调整等均属于内幕信息。 禁止内幕交易是为了保证所有投资者都能公平地参与金融市场活动，防止利用内幕信息获得不正当的利益。 金融学原理null价格操纵是指投资者利用自己的资金优势，大量买进或卖出某种金融产品，使该金融产品的价格朝着有利于自己的方向变动，从而获取超额利润的交易行为。 价格操纵不仅会损害中小投资者的利益，引起社会财富不公平的再分配，更为重要的是，它还会扰乱金融市场秩序，使金融市场的功能不能正常地发挥。 金融学原理24.3-4对资本市场机构的监管24.3-4对资本市场机构的监管对资本市场机构的监管，除了设立的审批、业务范围的限制外，最重要的也是流动性和风险的控制。 金融学原理24.4保险监管24.4保险监管金融学原理null保险业的监管是指国家机构依照有关法律、行政法规的规定对在本国境内注册登记的保险公司、保险中介机构及其分支机构进行监管理的行政行为。 金融学原理24.4-1对保险条款和保险费率的监管24.4-1对保险条款和保险费率的监管保险条款规定了保险双方的权利和义务关系，是保险 合同 劳动合同范本免费下载装修合同范本免费下载租赁合同免费下载房屋买卖合同下载劳务合同范本下载 的重要组成部分，包括保险责任范围、保险期限、责任免除、赔偿处理、争议处理等其他事项。由于保险条款的技术性和专业性非常强，一般人难以全面正确地熟悉其主要内容。为了保护被保险人的合法利益，保证保险条款的公平性、公正性，我国主要险种的保险条款由保险监督管理委员会制定，其他险种的保险条款报保险监督管理委员会备案。 金融学原理24.4-2保险资金运用的监管24.4-2保险资金运用的监管保险资金是指保险公司的资本金、保证金、营运资金、各种准备金、公积金、公益金和未分配盈余资金等。 目前，保险资金只能用于银行存款、买卖政府债券和金融债券三种，此外，也可进入同业拆借市场、投资于基金等领域，但保险资金不得用于设立证券经营机构、不得购买股票和向企业投资。金融学原理24.4-3保险保障基金的监管24.4-3保险保障基金的监管为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健经营和保证保险公司具有一定的清偿债务能力，从而减轻保险公司出现经营危机时给广大投保人带来的经济利益上的损失和对社会生产和人民生活的影响，保险公司应提取相应的保险保障基金。 金融学原理24.5金融监管体制：历史与未来的发展24.5金融监管体制：历史与未来的发展金融学原理24.5-1有效的金融监管体制的 标准 excel标准偏差excel标准偏差函数exl标准差函数国标检验抽样标准表免费下载红头文件格式标准下载 24.5-1有效的金融监管体制的标准前瞻性 有效性 灵活性 金融学原理24.5-2分业监管与统一监管24.5-2分业监管与统一监管分业监管就是针对不同的金融业务而进行的监管，如证券监督管理委员会负责监管证券业务；保险监督管理委员会负责监管保险业务，银行监督机构监督商业银行业务。 统一监管则是所有金融业务都集中在一个监管机构的监管之下。 金融学原理分业监管向统一监管的过渡的原因：分业监管向统一监管的过渡的原因：银行、证券与保险之间业务的混合削弱了分业监管的业务基础； 银行、证券与保险业之间资金和业务往来的日益密切增加了分业监管的难度； 集团公司控股下的混业经营使现行分业监管效率低下； 金融创新导致监管重叠和监管缺位并存。 有的新金融业务处于不同金融机构业务边缘，成为交叉性业务，对于这些新的业务，既可能导致监管重复，也可能出现监管缺位。 金融学原理24.5-3机构型监管与功能型监管24.5-3机构型监管与功能型监管机构型监管就是在分业经营条件下，由不同的监管当局分别对不同的金融机构进行监管，即保险监督管理委员会监管保险机构、证券监督管理委员会监督证券经营机构等。 金融学原理机构型监管组织结构图 机构型监管组织结构图 金融学原理null功能型监管就是指在一个统一的监管机构内，由专业分工的管理专家和相应的管理程序对金融机构的不同业务进行监管。 功能型监管是混业经营环境下金融监管结构变化的一个新趋势。 金融学原理混业经营下的功能型监管示意图混业经营下的功能型监管示意图金融学原理功能型监管有以下几个优点：功能型监管有以下几个优点：它可以根据各金融业务监管机构最熟悉的经济功能来分配法律权限； 根据经济功能来分配法律权限也是与金融监管原则相一致的。 以功能为导向的金融监管体系可以大大减少监管职能的冲突、交叉重叠和监管盲区。 金融学原理null