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信用卡套现.doc

信用卡套现

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2010-10-23 0人阅读 举报 0 0 0 暂无简介

简介:本文档为《信用卡套现doc》,可适用于经济金融领域

信用卡套现¥金~贷~狼¥  发表于年月日:阅读()评论()分类:个人日记举报信用卡套现司法解释以及处罚办法  新司法解释出台恶意透支元以上可判年刑  为进一步打击信用卡犯罪最高人民法院、最高人民检察院月日公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定了相关信用卡犯罪的量刑标准明确了办理妨害信用卡管理刑事案件法律适用中的一系列疑难问题。  近年来随着我国信用卡产业高速发展信用卡犯罪活动日益增多新的犯罪形式不断出现特别是一些违法犯罪分子进行信用卡虚假申请、信用卡诈骗和信用卡套现等活动已发展到公开化、产业化的程度。  最高人民法院副院长熊选国表示这些违法犯罪行为具有严重的社会危害性不仅扰乱了正常的金融管理秩序而且侵害了银行消费信贷资金和持卡人财产。  年月全国人大常委会通过了《刑法修正案(五)》增加规定了“妨害信用卡管理罪”和“窃取、收买、非法提供信用卡信息罪”修改了信用卡诈骗罪的规定。  熊选国表示随着形势的发展信用卡犯罪的手段不断翻新防范和打击难度进一步加大为了有效惩治信用卡虚假申请、信用卡诈骗、信用卡套现等犯罪活动有必要进一步明确相关信用卡犯罪的定罪量刑标准。  据了解该司法解释共八条主要有以下重点内容:  明确了伪造金融票证罪中“伪造信用卡”的认定以及伪造信用卡犯罪的定罪量刑标准规定伪造信用卡张即可构成犯罪。  明确了妨害信用卡管理罪的定罪量刑标准以及“使用虚假的身份证明骗领信用卡”的认定问题。  规定了窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料涉及张以上信用卡的即以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚。  规定了为信用卡申请人制作、提供虚假资信证明的行为以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪提供虚假证明文件罪或者出具证明文件重大失实罪追究刑事责任。  明确了使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡进行信用卡诈骗犯罪的定罪量刑标准以及“冒用他人信用卡”的认定问题。  明确了“恶意透支”型信用卡诈骗犯罪的定罪量刑标准以及“恶意透支”认定处罚的相关问题对“以非法占有为目的”作了界定以区别于善意透支的行为。  规定了对使用销售点终端机具(POS机)等方法进行信用卡套现情节严重的行为以非法经营罪定罪处罚。  该司法解释自月日起施行。  关键词解读  恶意透支  “非法占有”是重要判断因素  在月日的发布会上最高人民检察院副检察长孙谦表示:依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。这次两高司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定。  第一在司法解释中对“恶意透支”增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书而没有按时归还的行为持卡人没有接到有关通知或者文书过了一定的期限没有归还的不属于“恶意透支”。  第二因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪因此在主观上具有非法占有的目的这是该行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”才构成犯罪。  这次司法解释中对“以非法占有为目的”结合近年来的司法实践列举了六种情形比如明知无法偿还而大量透支的不归还肆意挥霍透支款不归还透支以后隐匿、改变通讯方式逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。  第三这次司法解释明确了“恶意透支”的数额“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。  第四根据宽严相济的刑事政策在法院未判决或者公安机关未立案之前偿还了这些透支款息的从轻处理或者不追究刑事责任这样既依法追究了那些“恶意透支”的诈骗行为同时又发挥了法律的警示和教育作用尽可能地缩小刑事打击面。  量刑标准  数额特别巨大刑期年以上  《解释》第六条第二款对“恶意透支”型信用卡诈骗犯罪“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”规定了具体定罪量刑标准。  北京海淀法院刑庭副庭长游涛解释根据刑法规定恶意透支信用卡元以上就构成刑法上的信用卡诈骗罪可能被判处年以下有期徒刑恶意透支万元到万元之间就属于数额巨大可能被判处年到年有期徒刑万元以上属于数额特别巨大刑期在年以上。  游副庭长解释一般以信用卡诈骗罪判刑都是经银行催账不还的人这样才构成恶意透支。此次“两高”的司法解释体现了对恶意透支信用卡这种行为在审判上的宽严相济的政策。也就是说如果恶意透支的人把钱还上了那么就可以从宽处理。因为诈骗罪属于财产犯罪行为人侵犯的是他人的财产如果他人的财产得到了弥补或者挽回这说明行为人有悔罪表现。该司法解释是有益于被告人的。  信用卡套现  情节严重以非法经营罪定罪  《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确了使用POS机等方法进行信用卡套现行为如何定性处理的问题。  最高人民法院副院长熊选国说《解释》第七条规定了对违反国家规定使用销售点终端机具(POS机)等方法以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金情节严重的行为以非法经营罪定罪处罚以维护国家的信用卡管理秩序。  伪造信用卡  伪造信用卡张就构成犯罪  月日发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确了伪造金融票证罪中“伪造信用卡”的认定以及伪造信用卡犯罪的定罪量刑标准规定伪造信用卡张即可构成犯罪。  规定了窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料涉及张以上信用卡的即以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚。  规定了为信用卡申请人制作、提供虚假资信证明的行为以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪提供虚假证明文件罪或者出具证明文件重大失实罪追究刑事责任。  明确了使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡进行信用卡诈骗犯罪的定罪量刑标准以及“冒用他人信用卡”的认定问题。

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