《2009年湖北省金融运行报告》

2009 年湖北省金融运行 报告 软件系统测试报告下载sgs报告如何下载关于路面塌陷情况报告535n,sgs报告怎么下载竣工报告下载 中国人民银行武汉分行 货币政策 分析 定性数据统计分析pdf销售业绩分析模板建筑结构震害分析销售进度分析表京东商城竞争战略分析 小组 [内容摘要] 2009年，在受到国际金融危机冲击和国内经济面临严峻挑战的背景下，湖北省按照中央“保增长、 扩内需、调结构、促发展”的战略部署，抓住中央实施促进中部地区崛起的战略机遇，充分发挥外向型 经济和内生型经济叠加的综合优势，大力推进“两圈一带”的建设和开发，以此推动湖北经济保持平稳 较快发展，主要经济指标好于年初预期，高于全国平均水平，为2010年全省经济蓄势上行、平稳回升奠 定了坚实基础。 湖北经济的平稳回升和持续增长同金融业的鼎力支持密不可分。2009年，湖北省金融业以中央金融 宏观调控 措施 《全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观全国民用建筑工程设计技术措施》规划•建筑•景观软件质量保证措施下载工地伤害及预防措施下载关于贯彻落实的具体措施 为导向，信贷投放快速增长，有力地支持了实体经济的稳定与发展。在此基础上，湖北金 融业采取化危机为机遇、以改革促稳定的多项举措，大力支持企业进行经营发展战略转移，突出支持重 点项目建设、民生 工程 路基工程安全技术交底工程项目施工成本控制工程量增项单年度零星工程技术标正投影法基本原理 和“三农”发展，确保经济运行中的合理流动性需求，为实现全省经济增长预期 目标做出了积极贡献。 2010年，湖北省将加快转变发展方式，深入实施“两圈一带”建设战略，以结构调整为主线，以改 革开放为动力，在扩大内需、提高经济增长质量和效益、提高自主创新能力、推进区域和城乡统筹发展、 改善民生和维护社会和谐稳定等方面狠下功夫。金融业也将继续深入贯彻落实适度宽松的货币政策，进 一步发挥好对经济社会发展的支持作用。 1 1 目 录 一、金融运行情况 ........................................................... 3 （一）信贷快速增长，银行业支持地方经济发展力度加大.................................................................... 3 （二）规模质量提升，证券业发展取得突破性进展 ............................................................................... 6 （三）运行态势良好，保险业社会保障功能日益健全 ........................................................................... 6 （四）金融市场活跃，融资结构相对保持稳定 ....................................................................................... 7 （五）银企合作加强，金融生态环境进一步优化 ................................................................................... 8 二、经济运行情况 ........................................................... 9 （一）国内需求持续旺盛，出口下滑得到遏制 ....................................................................................... 9 （二）产业结构趋于优化，产出增长稳中加快 ..................................................................................... 10 （三）价格指数走出底部，下行压力逐步缓解 ..................................................................................... 11 （四）财政增收形势好转，支出结构不断优化 ..................................................................................... 11 （五）节能减排继续推进，生态环境逐步改善 ..................................................................................... 12 （六）房地产业持续回升，汽车行业快速发展 ..................................................................................... 12 （七）“两圈一带”战略确立，区域经济发展加速 ............................................................................... 13 三、预测与展望 ............................................................ 13 附录： .................................................................... 15 （一）湖北省经济金融大事记 ................................................................................................................. 15 （二）湖北省主要经济金融指标 ............................................................................................................. 16 专栏 专栏 1 湖北省小额贷款公司试点情况调查 ........................................................................................... 5 专栏 2 天门市土地经营权抵押贷款情况调查 ....................................................................................... 8 表 表 1 2009 年银行业金融机构情况 .......................................................................................................... 3 表 2 2009 年金融机构现金收支情况表 .................................................................................................. 4 表 3 2009 年各利率浮动区间贷款占比表 .............................................................................................. 4 表 4 2009 年证券业基本情况表 .............................................................................................................. 6 表 5 2009 年保险业基本情况表 .............................................................................................................. 7 表 6 2009 年非金融机构融资结构表 ...................................................................................................... 7 表 7 2009 年金融机构票据业务量统计表 .............................................................................................. 7 表 8 2009 年金融机构票据贴现、转贴现利率表 .................................................................................. 8 图 图 1 金融机构人民币存款增长变化 ....................................................................................................... 3 图 2 金融机构人民币贷款增长变化 ....................................................................................................... 4 图 3 金融机构本外币存、贷款增速变化 ............................................................................................... 4 图 4 金融机构外币存款余额及外币存款利率 ....................................................................................... 5 图 5 地区生产总值及其增长率 ............................................................................................................... 9 图 6 固定资产投资及其增长率 ............................................................................................................... 9 图 7 社会消费品零售总额及其增长率 ................................................................................................. 10 图 8 外贸进出口变动情况 ..................................................................................................................... 10 图 9 外商直接投资情况 ......................................................................................................................... 10 图 10 工业增加值及其增长率 ............................................................................................................... 11 图 11 居民消费价格和生产者价格变动趋势........................................................................................ 11 图 12 财政收支状况 ............................................................................................................................... 12 图 13 商品房施工和销售变动趋势 ....................................................................................................... 12 图 14 主要城市房屋销售价格指数变动趋势 ....................................................................................... 13 2 一、金融运行情况 3 2009 年，湖北省金融机构深入贯彻落实国家 宏观调控政策，为全省经济的稳定增长提供了有 力的金融支持。金融业在支持经济发展的同时， 进一步深化改革、完善机制，强化管理、防控风 险，确保了全年金融运行平稳有序。 （一）信贷快速增长，银行业支持地 方经济发展力度加大 2009 年，湖北省银行业切实贯彻执行适度宽 松的货币政策，落实国家和全省产业政策，积极 调整发展战略，改善信贷结构和经营机制，并不 断加大产品创新力度，提高风险防控水平。 1.银行业发展势头良好，结构日益完备。2009 年，中国人民银行、中国银监会及 12 家银行业金 融机构先后在武汉设立后台服务中心或签订战略 合作协议，日本瑞穗银行武汉分行正式开业，中 国进出口银行湖北省分行、深圳发展银行武汉分 行、武汉农村商业银行分别挂牌成立，汉口银行 在鄂州正式设立其首家异地分行，在重庆筹建其 首家省外分行已得到银监会批复同意。截至年末， 全省银行业金融机构总资产比年初增长 27％。银 行业金融机构在加快发展的同时，不断提高风险 防控能力和赢利水平，不良贷款余额和比例分别 比年初减少 25.8 亿元和下降 1.9 个百分点，实现 利润同比增长 13.3％。 表 1 2009 年银行业金融机构情况 机构个数 (个) 从业人数 (人) 资产总额 （亿元） 一、国有商业银行 2676 59003 10017 二、政策性银行 95 2346 2434 三、股份制商业银行 147 5519 3314 四、城市商业银行 171 3656 973 6 五、城市信用社 六、农村合作机构 2228 27197 2243 86 七、财务公司 7 480 735 5 八、邮政储蓄 1501 6181 1252 九、外资银行 8 223 43 十、农村新型机构 14 203 12 10 合 计 6847 104808 21023 107 机构类别 营业网点 法人机构 （个） 注：表中 10 家农村新型机构包括 8 家村镇银行，2 家经 银监会审批许可的贷款公司，不含在省内工商注册成立的 小额贷款公司。 数据来源：中国人民银行武汉分行、湖北银监局。 2.企业存款增长较快，居民储蓄趋于活期化。 2009 年，全省本外币各项存款年末余额同比增长 30%，比上年同期加快 9个百分点。其中，企事业 单位存款增长较快，增幅同比上升 14 个百分点， 新增额为上年的 2 倍多，其中活期存款增幅高于 定期存款 20 个百分点。居民储蓄存款增幅自 1 月达到历史新高后逐步减缓，年末比年初下降 11 个百分点，主要是因股市、楼市回暖，定期储蓄 增长放缓，活期储蓄增长反而出现加快倾向。受 国际金融危机影响，外汇存款余额增幅为 27%， 不及上年增幅的六分之一。 -200 0 200 400 600 800 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10 月 11 月 12 月 0 5 10 15 20 25 30 35 2008年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2009年各月当月新增人民币存款(左坐标） 2008年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标） 2009年各月末人民币存款余额同比增长(右坐标） 亿元 % 数据来源：中国人民银行武汉分行。 图 1 金融机构人民币存款增长变化 3.贷款增速累创新高，信贷结构不断优化 2009年，全省本外币贷款增幅由1月份的20% 上升至 11 月份的 40%，创出历史新高，12 月末虽 出现小幅回调，但增幅仍高达 38%。人民币贷款 走势呈现明显的季末冲高、年末回调特点。外汇 贷款增幅自 5 月起结束连续 11 个月下滑走势，至 年末保持 8 个月持续增长。受全球经济回暖、 Libor 水平较低、人民币升值预期及外向型企业 融资需求增加等因素影响，全省外汇贷款同比增 长 39%，比上年同期加快 32 个百分点，在全部贷 款中占比较上年提高近 2 个百分点。 在信贷投放高速增长的同时，信贷结构趋向 优化。2009 年全省小企业贷款余额增长 39%，农 林牧渔业贷款增长 29％，就业再就业小额担保贷 款余额增长近 2 倍，助学贷款余额增长 39%。但 贷款中的结构性问题依然存在，如中长期贷款增 量占比超过六成，武汉等四个主要城市贷款增量 占比达 80%以上，贷款投向集中于公共基础设施 等领域。 -200 0 200 400 600 800 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10 月 11 月 12 月 0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 2008年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2009年各月当月新增人民币贷款(左坐标） 2008年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标） 2009年各月末人民币贷款余额同比增长(右坐标） 亿元 % 数据来源：中国人民银行武汉分行。 图 2 金融机构人民币贷款增长变化 8 12 16 20 24 28 32 36 40 44 20 08 .0 1 20 08 .0 3 20 08 .0 5 20 08 .0 7 20 08 .0 9 20 08 .1 1 20 09 .0 1 20 09 .0 3 20 09 .0 5 20 09 .0 7 20 09 .0 9 20 09 .1 1 金融机构本外币存款增速（当月同比） 金融机构本外币贷款增速（当月同比） % 数据来源：中国人民银行武汉分行。 图 3 金融机构本外币存、贷款增速变化 4.现金收支延续净回笼，非现金交易比重下 降。全省金融机构现金收支同比增幅较大，且由 上年的负增长转变为正增长，表明 2009 年湖北省 经济社会中非现金交易比重有所下降。全省现金 收支继续延续过去五年的净回笼局面，但净回笼 额度缩小近 20%。 表 2 2009 年金融机构现金收支情况表 单位：亿元、% 年累计额（亿元） 同比增速（%） 现金收入 23027.3 8.0 现金支出 22882.6 8.2 现金净支出 -144.7 -19.0 数据来源：中国人民银行武汉分行。 5.贷款利率稳中有升，利率弹性不断增强。 受下半年利率调控政策影响，2009 年全省金融机 构贷款全年加权平均利率较上年下降 1.4 个基 点。全年利率水平走势平稳，加权平均利率同上 年底相比总体稳中回升，年中较年初升高一个基 点，至年末又回调至年初水平。各商业银行贷款 利率浮动化趋势明显，地方法人金融机构倾向于 依据贷款对象的信用等级、担保方式、信贷投向、 期限风险溢价等因素灵活定价，全省金融机构贷 款定价能力有所提高。在利率浮动区间结构中， 执行利率上浮的多为中小型企业贷款，大型企业 贷款大部分执行利率下浮，大型企业贷款利率水 平明显低于中、小型企业。 表 3 2009 年各利率浮动区间贷款占比表 单位：% 合计 国有商业银行 股份制 商业银行 区域性 商业银行 城乡 信用社 合计 100 100 100 100 100 [0.9-1.0) 34.5 45.3 34.6 15.1 5.1 1.0 44.0 38.1 55.1 39.8 13.6 小计 21.5 16.6 10.3 45.1 81.3 (1.0-1.1] 11.0 9.1 8.0 18.4 19.1 (1.1-1.3] 8.3 5.9 2.3 19.1 25.4 (1.3-1.5] 1.1 0.8 0.0 5.1 20.2 (1.5-2.0] 0.2 0.0 0.0 1.9 15.3 2.0以上 1.0 0.8 0.0 0.5 1.2 上 浮 水 平 城乡信用社贷款利率浮动区间为[0.9，2.3]。 注： 数据来源：中国人民银行武汉分行。 4 15 18 21 24 27 20 08 .0 1 20 08 .0 3 20 08 .0 5 20 08 .0 7 20 08 .0 9 20 08 .1 1 20 09 .0 1 20 09 .0 3 20 09 .0 5 20 09 .0 7 20 09 .0 9 20 09 .1 1 0 1 2 3 4 5 % 金融机构外币存款余额(左坐标） 1年期以上小额美元存款加权平均利率（右坐标） 3个月以内大额美元存款加权平均利率（右坐标） 亿美元 5 数据来源：中国人民银行武汉分行。 图 4 金融机构外币存款余额及外币存款利率 据人民银行武汉分行样本监测数据显示， 2009 年全省民间融资规模平稳扩大，借贷利率总 体呈上升趋势，表明民间资金需求较为旺盛。 6.金融机构改革稳步推进，金融服务有效改 善。2009 年是湖北省银行业改革力度最大的一 年，地方法人金融机构改革不断向纵深推进，全 省农信社改革专项票据兑付工作圆满完成，农村 合作（商业）银行组建工作步伐加快，城市商业 银行改革启动，小额贷款公司试点稳妥推进。银 行业不断调整发展战略，转变经营机制，全年共 设立“小企业金融服务中心”、“大行小企俱乐 部”等 17 家小企业专营机构，城商行向县域延伸 设立15家机构，股份制银行在地市设立9家机构， 网点布局更加合理，县域和小企业服务有效改善。 专栏 1 湖北省小额贷款公司试点情况调查 小额贷款公司是指依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公 司。2008 年 12 月，湖北省开始进行小额贷款公司试点，截至 2009 年末，全省提出设立申请的小额贷款 公司 58 家，其中已有 32 家正式对外办理小额贷款业务，累计发放贷款 2808 笔，共计 22.9 亿元；累计 收回贷款 1633 笔，共计 14.3 亿元；最高和最低贷款利率分别为 21.24%和 4.374%。 一、小额贷款公司的运营特点 试点一年来，湖北省小额贷款公司在运营中主要呈现出以下特点：一是经营机制灵活。在贷款对象 的选择上，注重培养市场前景好且具有一定规模的小企业和特色种植、养殖业户。在贷款方式上，因地 制宜，因人而异，贷款方式灵活适用，符合农户实际需要，而且确保贷款审批环节快捷高效；二是利率 定价科学合理，示范效应明显。小额贷款公司贷款利率定价在国家规定的范围内浮动，利率浮动区间较 大，风险覆盖能力较强，对民间借贷利率具有正面导向作用；三是借鉴银行经验，风险管控机制健全。 截至 2009 年末，已开业的 32 家小额贷款公司全部盈利且不良贷款率为零；四是社会效益显著。截至 2009 年末，32 家小额贷款公司累计发放贷款 2808 笔，收回贷款 1633 笔，贷款余额 8.5 亿元，共计 1074 笔， 有力支持了小企业经营和支持“三农”发展的资金需求。 二、小额贷款公司发展面临的问题 从一年来的运营情况看，湖北省小额贷款公司在其发展过程中面临一些亟待解决的问题：一是后续 资金来源缺乏，贷款业务发展受限，目前湖北省小额贷款公司中已有多数处于无钱可贷的尴尬局面；二 是宏观政策扶持不到位，税费压力较大。目前农村信用社和村镇银行分别在两年和三年内享受“营业税 减征 2%、所得税全免”等税收优惠政策，而小额贷款公司却因其特殊的准金融机构身份，无法享受相关 优惠政策；三是转制村镇银行的积极性受挫，小额贷款公司发展前景不明。村镇银行最大股东或惟一股 东必须是银行业金融机构的规定，意味着小额贷款公司若要转制成为村镇银行，其发起人就必须让出控 股权。 三、小额贷款公司可持续发展途径 要解决好上述问题，促进小额贷款公司可持续发展，防范地方性金融风险，应从以下几个方面进一 步完善机制、健全管理：一是建立健全小额贷款公司风险防范机制和日常监管 制度 关于办公室下班关闭电源制度矿山事故隐患举报和奖励制度制度下载人事管理制度doc盘点制度下载 ；二是出台并落实相 关税收优惠政策，增强小额贷款公司盈利能力；三是拓宽融资渠道，解决小额贷款公司后续资金不足的 问题；四是建立小额贷款公司协会，加强行业自律和管理；五是强化从业人员业务培训，促进小额贷款 公司规范经营、提高绩效。 （二）规模质量提升，证券业发展取 得突破性进展 2009 年，湖北省证券、期货市场规模大幅增 长，企业上市创 5 年来最好水平，直接融资规模 大幅增加，上市公司质量不断提高。 1.证券业规模质量同步提升。2009 年，湖北 省证券市场交易量同比增长 71%；期货经营机构 全年累计代理交易额同比增长 23%，实现手续费 收入同比增长 29%。证券、期货机构盈利能力得 到同步提升。各证券营业部总营业收入同比增长 49%，实现净利润同比增长 63%；两家法人证券公 司顺利实施增资扩股，经营业绩大幅增长，长江 证券盈利同比增长 89%，天风证券盈利同比增长 245%。各期货公司建立健全首席风险官制度和净 资本监管、统一开户和保证金安全存管等基础性 制度，不断提升规范化运作水平和抗风险能力， 全省 3 家期货公司全年净利润同比增长 471%。 2.上市公司经营业绩全面好转。2009 年，湖 北省上市公司市场竞争力不断提升，经营业绩全 面好转，扭转了在国际金融危机影响下 2008 年全 省上市公司经营业绩大幅下滑的局面。截至 2009 年末，全省上市公司资产总计 3560 亿元，比年初 增长 15%，净资产较年初增长 7%，全年净利润呈 环比稳定增长态势。 3.资本市场融资功能不断增强。2009 年，湖 北省抓住 IPO 重启和创业板启动的机遇，创造了 新股发行市场化改革以来企业上市的最好成绩。 全省共有 7家企业通过发行审核， 4 家企业发行 新股，3 家企业实行上市，8 家上市公司进行再融 资。截至年末，全省上市公司总数达到 68 家，居 全国第八位；通过资本市场融资总额 109.1 亿元， 占历年来融资总额的 15%，居历史第二高位。 表 4 2009 年证券业基本情况表 项 目 数 总部设在辖内的证券公司数(家) 2 总部设在辖内的基金公司数(家) 0 总部设在辖内的期货公司数(家) 3 年末国内上市公司数(家) 68 当年国内股票（A股）筹资（亿元） 109.1 当年发行H股筹资（亿元） 0.0 当年国内债券筹资（亿元） 227.0 其中：短期融资券筹资额（亿元） 136.0 量 数据来源：中国人民银行武汉分行、湖北证监局、湖北省 发革委。 （三）运行态势良好，保险业社会保 障功能日益健全 2009 年，湖北省保险业围绕防风险、调结构、 稳增长的总体思路,保持平稳较快的发展态势,市 场秩序进一步规范,服务水平得到提高。 1．保费收入稳步增长。全省保险业全年累计 实现保费收入 372 亿元，跃居全国前 10 位，同比 增长 17%。保险公司各项赔款及给付 82.6 亿元， 同比下降 4%。全省保险公司总资产 615 亿元，比 年初增加 133 亿元。全省财产险保费收入同比增 长 25%，其中车险业务同比增长 39%，占财产险市 场份额的 72%。全省人身险公司累计实现原保险 保费收入同比增长 16%，其中寿险业务保费收入 同比增长 16%。 2．结构调整成效明显。一是保险业机构调整 稳步进行。截至年末，全省保险公司和营销服务 部比上年新增 114 家，保险专业中介机构比上年 新增 11 家，保险营销人员比上年增加近 6000 人。 二是保险业务结构调整取得成效。新单期缴率上 升明显，全省人身险公司累计新单保费同比增长 11%，其中新单期缴保费增长 39%。个人代理渠道 累计保费收入同比增长 15%，增量保费对人身险 业务增长的贡献度达 40%。银邮渠道结构逐步转 型，新单保费收入同比增长 14%，其中分红寿险 比重大幅上升，达到 89%。 3．社会保障功能不断健全。一是民生型险种 稳定增长。政策性“三农”保险已覆盖全省 13 个市州的 26000 多个行政村，其中农村小额人身 保险承保面和保费规模在全国均名列前茅，个人 寿险、健康险和意外险保费收入增幅均高于全国 平均水平，公众责任险、雇主责任险、产品责任 险、职业责任险都取得不同程度的进展，环境污 染责任险开始试点。二是县域保险发展良好，全 省县域保险累计实现保费收入同比增长 15%。 6 表 5 2009 年保险业基本情况表 项 目 总部设在辖内的保险公司数(家) 1 其中：财产险经营主体（家） 0 寿险经营主体（家） 1 保险公司分支机构（家） 3146 其中：财产险公司分支机构（家） 1110 寿险公司分支机构（家） 2036 保费收入（中外资,亿元） 372.4 财产险保费收入（中外资,亿元） 72.8 人寿险保费收入（中外资,亿元） 299.7 各类赔款给付（中外资,亿元） 82.6 保险密度（元/人） 652.0 保险深度（%） 2.9 数量 数据来源：湖北保监局。 （四）金融市场活跃，融资结构相对 保持稳定 2009 年，湖北省金融市场运行平稳，交易规 模持续扩大，债券现券交易活跃，票据融资波动 明显，外汇和黄金交易持续升温。全年直接融资 增长较快，但由于全省信贷增速快于直接融资增 速，导致直接融资占比继续下降。 1.直接融资比重小幅下降。2009 年，全省非 金融机构通过贷款、债券和股票融资的总量为上 年的 2.5 倍，其中通过发行债券和股票融资量为 上年的近两倍。省内企业全年发行中期票据 81 亿元，同比增长 305%，成为我省企业债券融资的 新亮点。武汉水务集团成功发行 10 亿元短期融资 券。2009 年湖北省直接融资总量虽增长较快，但 总体融资结构仍不容乐观，贷款增量在融资总量 中占比仍达九成，债券和股票融资占比均出现小 幅下降，延续了 2008 年以来直接融资比重下降的 走势。 表 6 2009 年非金融机构融资结构表 贷款 债券(含可转债) 股票 2001 342.8 88.7 0.0 11.3 2002 515.6 97.9 0.0 2.1 2003 688.9 99.7 0.0 0.3 2004 628.3 82.6 0.0 17.4 2005 794.9 86.7 7.3 6.0 2006 953.7 87.5 11.8 0.7 2007 1370.9 79.1 18.0 2.9 2008 1476.8 88.8 7.9 3.7 2009 3638.1 90.8 6.2 3.0 融资量 (亿元人民币) 比重（%） 数据来源：中国人民银行武汉分行、湖北证监局、湖北省 发改委。 2.货币市场资金净拆入特征明显。2009 年， 全省金融机构在全国银行间同业拆借市场和债券 回购市场累计成交 3.8 万亿元，创出历史新高。 资金流向以净拆入为主，占市场成交总量的 87%。 其中，同业拆借累计成交量较上年增长 51%，财 务公司成为市场交易的主要力量，证券公司资金 需求也大幅增长，农信社规模虽小但市场份额稳 中有升。银行间债券市场以质押式回购为主要交 易方式，累计成交较上年增长 35%，农信社和城 商行是市场主力，二者交易量合计占比达 90%以 上。证券公司债券回购交易发展迅速，交易量较 上年增长 1倍多，保险公司、财务公司和信托公 司债券回购业务规模相对较小。 3.票据市场运行呈阶段性波动。2009 年，湖 北省金融机构票据业务持续活跃，市场运行呈现 阶段性波动。商业汇票年末承兑余额和累计承兑 金额同比分别增长 41%和 54%，商业汇票年末贴现 余额和累计贴现金额同比分别增长 55%和 95%。从 品种来看，票据业务以银行承兑汇票为主，在票 据贴现余额和年累计发生额的占比分别达 95%和 98%。由于票据融资具有风险小、流动性高的优势， 适应了市场发展的需要，年初票据融资一度出现 高速增长，二季度后，随着经济形势的好转和银 行一般性贷款的增加，票据融资增长势头放缓， 三季度受票据集中到期以及贴现利率上升影响， 票据融资出现连续下降，而至年末受金融机构调 整信贷资产结构影响又出现回升。 表 7 2009 年金融机构票据业务量统计表 单位：% 余额 累计发生额 余额 累计发生额 余额 累计发生额 1 1365.2 903.8 908.0 1517.7 9.1 11.5 2 1581.9 835.4 945.7 1140.4 20.5 22.2 3 1420.9 801.6 707.3 1463.3 33.5 23.9 4 1363.5 983.2 563.5 1240.6 28.3 35.9 银行承兑汇票承兑季度 银行承兑汇票 商业承兑汇票 贴 现 数据来源：中国人民银行武汉分行。 票据市场利率上半年延续了 2008 年下半年 以来持续走低的态势，至下半年开始出现回升势 头。金融机构银行承兑汇票贴现利率与 Shibor 的相关性不断增强。 7 表 8 2009 年金融机构票据贴现、转贴现利率表 单位：% 银行承兑汇票 商业承兑汇票 票据买断 票据回购 1 1.8761 3.1484 1.8017 1.5307 2 1.8106 2.5970 1.5643 1.3746 3 2.1357 2.5826 1.8340 1.9864 4 2.4759 3.2422 2.1630 2.1740 转贴现季度 贴 现 数据来源：中国人民银行武汉分行。 4.外汇和黄金交易持续升温。2009 年，外汇 交易中心武汉分中心累计成交金额为上年同期的 3 倍多，其中询价交易占到交易总量的 96%。在黄 金市场，由于近年来黄金价格高位运行，居民黄 金投资持续升温，交易量持续增加，参与银行数 量不断增多，交易品种日益丰富。2009 年，湖北 省商业银行黄金业务累计交易 2.4 万公斤，金额 达 51 亿元。 8 5.产权交易市场取得积极进展。2009 年，湖 北产权交易市场通过武汉光谷联合交易所及下属 分支机构共完成交易项目 1056 宗，涉及资产总额 755.6 亿元。各项产权交易业务取得了一系列突 破：完成了一批国有资产重点项目交易，启动金 融资产及行政事业单位国有资产进场交易，开展 股权质押融资业务，与银行业金融机构签订并购 贷款全面合作协议，积极筹建非上市公司股权交 易市场，正式启动主要污染物排污权交易。 6.金融产品创新亮点纷呈。2009 年，全省金 融机构坚持市场化导向，紧密围绕地方经济特点， 在风险可控的前提下不断推进创新，提升服务。 各金融机构总结推广“行业协会+联保基金+银行” 信用模式、林权抵押贷款、应收账款质押贷款、 订单农业质押贷款等支持中小企业和“三农”发 展的信贷创新产品各 40 余种。开发了一批符合本 地实际的信贷产品，如供应链贸易融资业务、捆 绑担保贷款、“应收帐款池”、“票据池”等，积极 引入微贷款技术，开发小企业金融产品库。不断 推出新型金融理财业务，省内个人理财和黄金投 资发展迅速，同时积极尝试中期票据等新型债券 融资方式。 （五）银企合作加强，金融生态环境 进一步优化 2009 年，在各级政府和相关部门的共同努力 下，湖北省深入开展了以“企业信用工程、农村 信用工程、社区信用工程和区域信用工程”为主 体的四大信用工程建设，使区域经济环境、行政 环境、信用环境、司法环境、信用中介环境和金 融环境等六大金融环境进一步改善，并通过搭建 银企交流平台，建立起银企合作长效机制，促进 了地方经济发展。2009 年，省内先后有黄石、宜 昌、荆门、鄂州等市举办了以金融支持中小企业、 金融服务“三农”、支持农业产业化企业、金融支 持重点骨干企业为主要内容的银企合作签约仪 式，截至年末，实际到位资金 1979 亿元，履约率 达到 84%。金融生态评价监测工作也取得新的突 破，2009 年 12 月 1 日，湖北省金融生态监测评 价系统实现上网运行，开创了全国金融生态监测 评价电子化、网络化的先河。 专栏 2 天门市土地经营权抵押贷款情况调查 农村土地承包经营权抵押贷款,是指以农民依法取得的土地承包经营权附带地上种养物作为抵押而 发放的贷款。2009 年 3 月，中国人民银行、银监会联合颁布了《关于进一步加强信贷结构调整促进经济 平稳较快发展的意见》，提出“有条件的地方可试行土地经营权抵押贷款”。湖北省天门市切实贯彻《意 见》精神，积极开展了土地经营权抵押贷款试点工作。 试点工作启动后，天门市政府先后制定了《关于全市农村土地流转服务平台建设的意见》和《关于 加强和规范全市土地流转服务平台工作运行机制的实施意见》，依法对农村土地流转进行规范，积极为 金融机构开展土地经营权抵押贷款创造条件。人民银行天门市中心支行也先后出台了《天门市农村土地 流转经营权抵押贷款试行办法》和《天门市土地流转抵押贷款操作流程》，从贷款对象、贷款方式、抵 押品认定、操作流程和风险规避等方面对土地经营权抵押贷款试点工作进行规范。 天门市土地经营权抵押贷款具有以下五个突出特点：一是明确了贷款的四个基本条件。凡具备持续 生产能力的果场、林场、养殖场、农业种植基地及其他符合抵押条件的农村土地经营权都可用于抵押； 土地经营权必须是合法取得，并拥有具备法律效力的权属证明材料；土地经营权产权关系应明晰，且不 改变土地农业用途；经营业主信用状况良好，具备完全民事行为能力。二是提出了贷款发放的三种选择 模式。风险较小类，实行完全形式的土地经营权抵押；有一定风险但可控的，实行“土地经营权抵押+ 行业协会(合作社、基金)担保”贷款模式；有一定风险且风险难以预见的，实行“土地经营权抵押+农 业担保公司”贷款模式。三是确定了贷款抵押品有效抵押必须履行的登记、评估、仲裁等三项程序。四 是规定了贷款办理的四项原则。即：贷款额度不超过“土地租金×80%＋前期投入×50%＋不动产×30%” 的 50%；贷款期限按承包期限和生产周期确定，不得超过土地经营权剩余年限；贷款利率原则上不得超 过人民银行规定同档次基准利率上浮的 30%；办结时间 20 万元（含）以下不超过 20 天，大额不超过 30 天。五是建立了自担风险机制、政策保险机制、行业联保机制、政府贴息机制、基金补偿机制等五项风 险防范机制。 天门市土地经营权抵押贷款试点以来，成效十分明显。2009 年天门市共发放土地承包经营权抵押贷 款 349 万元，抵押土地经营权 904 亩，有效解决了农村种养殖大户的资金瓶颈和贷款难问题，为缓解农 村地区融资难探索了一条有益途径。 二、经济运行情况 2009 年，湖北省认真贯彻落实中央应对国际 金融危机一揽子计划和相关政策措施，经济整体 呈现蓄势上行、平稳回升的良好局面，经济总量 增长逐季加快。据初步测算，2009 年，全省完成 地区生产总值 12831.5 亿元，按可比价格计算， 比上年增长 13.2%，增速高于全国 4.5 个百分点， 已连续 6 年保持两位数增长。 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 19 78 19 80 19 82 19 84 19 86 19 88 19 90 19 92 19 94 19 96 19 98 20 00 20 02 20 04 20 06 20 08 0 5 10 15 20 25 地区生产总值(左坐标) 地区生产总值增长率(右坐标) 亿 % 数据来源：《湖北省统计年鉴》、《湖北省国民经济统计月 报》。 图 5 地区生产总值及其增长率 （一）国内需求持续旺盛，出口下滑 得到遏制 2009 年，湖北省配合中央一揽子计划，大幅 扩大投资规模、多方刺激消费需求、切实加强对 企业生产经营的服务力度，为消除国际金融危机 影响、保持经济平稳发展起到重要作用。 1.投资增长强劲，投资主体多元化。2009 年， 全省完成全社会固定资产投资 8211.9 亿元，增长 41.6%，增速比上年提高 13.7 个百分点，其中城 镇固定资产投资完成 7569.2 亿元，增长 41.9%， 增幅提高12.8个百分点。第三产业投资领军增长， 增幅达 49.6%，占全省投资比重为 58.6%，其中 金融业投资增长 134%。地方项目投资增长较快， 增幅 48.5%，高于全省投资平均增速。重点项目 建设进度加快，全省安排的重点建设项目中有 94% 有施工进度，到位资金占年度计划的 103.6%。民间投资占全省投资比重提高 2.5 个百 分点，投资主体日益多元化。 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 9000 19 80 19 82 19 84 19 86 19 88 19 90 19 92 19 94 19 96 19 98 20 00 20 02 20 04 20 06 20 08 -40 -20 0 20 40 60 80 全社会固定资产投资（左坐标） 固定资产投资同比增长率（右坐标） 亿元 % 数据来源：《湖北省统计年鉴》、《湖北省国民经济统计月 报》。 图 6 固定资产投资及其增长率 2.消费结构明显改善，农村消费“爆发式” 增长。全省全年实现社会消费品零售额 5928.4 亿元，同比增长 19%，扣除价格因素，实际增长 20.7%，增幅比上年提高 4.7 个百分点。消费结构 中，汽车、住房类商品销势较好，全省汽车零售 9 额增长 34.6%，成为 2009 年居民的消费热点，为 拉动内需发挥了稳定的支撑作用。城乡消费结构 呈现重大变化，农村消费出现自 1987 年以来首次 连续 12 个月高出城市的“爆发式”增长。农村市 场对全省消费的贡献增大，以往城市消费一头热 的状况发生明显改变。全年全省农村消费市场实 现零售额 1800.3 亿元，增长 21.6%，高于城市 3.7 个百分点。 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 19 78 19 81 19 84 19 87 19 90 19 93 19 96 19 99 20 02 20 05 20 08 0 7 14 21 28 35 42 社会消费品零售总额（左坐标） 全社会消费品零售总额名义增长率（右坐标） 亿元 % 数据来源：《湖北省统计年鉴》、《湖北省国民经济统计月 报》。 图 7 社会消费品零售总额及其增长率 3.进出口降幅逐渐收窄，境外投资力度加大。 2009 年，受国际金融危机影响，湖北省进出口和 利用外资均出现大幅下滑。进出口至二季度达到 最大降幅，之后随着多种应对措施的实施触底回 升，降幅逐渐收窄，年末出现较大幅度增长。从 进出口结构看，劳动密集型产品出口降幅较小， 部分工业制品出口大幅下降；一般贸易进出口降 幅较大，加工贸易进出口保持增长；国有、集体 企业进出口严重下滑，其他性质企业成为带动外 贸恢复的重要力量。湖北省跨境资本流动在 2009 年也出现了较大波动，主要特点是利润汇出增加、 外方撤资较多、省内企业对外投资力度加大。 -40 -20 0 20 40 60 80 19 88 19 90 19 92 19 94 19 96 19 98 20 00 20 02 20 04 20 06 20 08 -15 -7.5 0 7.5 15 22.5 30 进出口差额(右坐标） 出口总值增长率(左坐标） 进口总值增长率(左坐标） % 亿美元 数据来源：《湖北省统计年鉴》、《湖北省国民经济统计月 报》。 图 8 外贸进出口变动情况 -5 0 5 10 15 20 25 30 35 40 19 86 19 88 19 90 19 92 19 94 19 96 19 98 20 00 20 02 20 04 20 06 20 08 -50 0 50 100 150 200 250 300 350 400 450 外商直接投资额（亿美元） 增长率(%) 亿美元 % 数据来源：《湖北省统计年鉴》、《湖北省国民经济统计月 报》。 图 9 外商直接投资情况 （二）产业结构趋于优化，产出增长 稳中加快 随着新型工业化发展战略的实施以及承接产 业转移步伐的加快，第二产业对全省经济增长的 贡献率稳步提高，三次产业结构由上年的 15.7∶ 43.8∶40.5 调整为 14.9∶46.1∶39。2009 年， 全省第一、二、三产业完成增加值增长率分别为 5.2%、16%和 12.3%。与上年末相比，第一产业就 业人员有所下降，第二、三产业就业人员比重上 升。 1.农业生产增势良好。2009 年，全省农林牧 渔业增加值（现价）达到 1916 亿元，比上年增加 136 亿元，扣除价格因素实际增长 5.2%。粮食总 10 产量达到 2309 万吨，比上年增长 3.7%。经济作 物除棉花外，均保持了不同程度增长，全年油料、 蔬菜、茶叶、水果分别增长 9.9%、2%、10.7%和 6.1%。林业牧畜水产继续保持快速增长，造林面 积、生猪出栏和水产品分别增长 5.9%、6.8%和 7.8%。 2.工业经济加快复苏。2009 年，全省规模以 上工业实现增加值 4742.2 亿元，增长 20%。从工 业增长走势来看，一、二、三、四季度分别增长 11.8%、15.3%、19.2%和 26.8%，逐季回升态势明 显。从结构看，受消费需求拉动，全省轻工业连 续 48 个月增速保持在 20%以上，在保增长中发挥 了重要作用；重工业运行状况逐步改善，全年实 现增加值 3277.8 亿元，增长 18%，较一季度、上 半年、前三季度分别加快 11.6、9.5 和 6.7 个百 分点。非公有经济占全省规模以上工业的比重上 升近 5 个百分点，对全省工业贡献率上升 24 个百 分点。 0 1000 2000 3000 4000 5000 19 78 19 81 19 84 19 87 19 90 19 9