[股票]理财规划

[股票]理财规划null理財規畫真能讓人安度經濟恐慌？理財規畫真能讓人安度經濟恐慌？Smart智富月刊總編輯林奇芬主講人：林奇芬主講人：林奇芬學歷：中興大學經濟系政治大學新聞研究所經歷：公共電視台記者衛視中文台節目製作元碁資訊產品經理 Smart智富集團出版品Smart智富集團出版品Smart智富月刊 Smart上市上櫃投資總覽 Smart共同基金投資總覽 Smart未上市投資總覽 SmartNet 智富網 SmartCar 購車誌 SmartStyle 流行商品情報誌...

null理財規畫真能讓人安度經濟恐慌？理財規畫真能讓人安度經濟恐慌？Smart智富月刊總編輯林奇芬主講人：林奇芬主講人：林奇芬學歷：中興大學經濟系政治大學新聞研究所經歷：公共電視台記者衛視中文台節目製作元碁資訊產品經理 Smart智富集團出版品Smart智富集團出版品Smart智富月刊 Smart上市上櫃投資總覽 Smart共同基金投資總覽 Smart未上市投資總覽 SmartNet 智富網 SmartCar 購車誌 SmartStyle 流行商品情報誌富爸爸理財金律富爸爸理財金律用錢賺錢，不要用薪水賺錢分清楚什麼是資產，什麼是消費投資一定有風險，重要的是學會風險管理不斷學習賺錢知識，當錢的主人，不當錢的奴隸 Smart的理財主張Smart的理財主張理財是一個長期的計畫，提早開始可以發揮複利的威力學習投資理財知識的成本很低，但是擁有知識之後的報酬率很高投資市場變化萬千，做好規畫才能讓你富足一生有了知識你才有財富，有了財富你才有自由你的資產縮水了？你的資產縮水了？股票下跌利率下跌台幣下跌房價下跌你該怎麼辦？你該怎麼辦？了解大環境的變化了解自己的需求了解如何計畫了解如何安排資產如何做好個人理財規畫如何做好個人理財規畫找出需求購屋.子女教育.退休.購車.旅遊….. 訂出目標算出所需存的金額以及時間計算需要的資金算出每一年每一個月所需準備的資金個人財務負擔與調整設定理財目標設定理財目標具體擬出人生理財目標排定理財目標優先順序開始理財規劃定出理財目標與優先順序定出理財目標與優先順序計算理財目標總花費計算理財目標總花費目標:20年後退休,每個月生活費5萬元 Step1. 計算5萬元的未來值 Step2. 計算20年後一年需準備多少錢 Step3. 計算20年後共需準備多少錢 Step4. 計算從現在起每個月要存多少錢Step1. 5萬元的未來值Step1. 5萬元的未來值 50000×(1+5%) =132,66520Step2. 計算20年後一年需要多少錢?Step2. 計算20年後一年需要多少錢?一年需要 132,665×12月=1,591,980Step3. 計算20年後共需準備多少錢?Step3. 計算20年後共需準備多少錢?A×6%=1,591,980 (存一筆錢,每年只動用利息) A=26,533,000Step4. 從現在起每個月要存多少錢?Step4. 從現在起每個月要存多少錢? r=報酬率(15%) n=年數(20年) 26,533,000÷102.4436=259,001 259,001÷12月=21,583(每月金額) 年金複利現值 =所需金額÷(1+r) - 1rn規劃人生財務需求規劃人生財務需求把每一個財務需求加總起來計算每個月所需投資或儲蓄的錢檢查目前的財務收支狀況調整財務收支分配家庭收支與長期理財規劃關係圖家庭收支與長期理財規劃關係圖計算個人財務收支計算個人財務收支短期需求:現有存款與資產合計120萬可運用長期需求購屋+子女教育費+退休金 =40000+14000+21000=75000 家庭月收入-月支出-未來需求 =100,000-35,000-75,000 = -10,000舉例調整個人財務收支調整個人財務收支降低每月家庭支出降低購屋的金額或延後時間降低未來退休生活的水準或延後時間降低子女教育金的水準增加其他所得來源(年終獎金,兼差…) 提高投資報酬率選擇適合的投資工具選擇適合的投資工具期貨股票共同基金存款風險高風險低選擇適合的投資方式選擇適合的投資方式單筆投資股票,基金,存款定時定額投資基金,零存整付建立個人的投資組合建立個人的投資組合保守型定存+債券+共同基金穩健型定存+共同基金+價值型股票積極型共同基金+成長型股票了解投資理財大環境讓你趨吉避凶保平安了解投資理財大環境讓你趨吉避凶保平安經濟景氣: 股票比重大於現金經濟衰退: 現金比重大於股票台幣升值: 國內比重大於國外台幣貶值: 國外比重大於國內短期目標: 穩健收益大於積極冒險長期目標: 積極冒險大於穩健收益做好報酬與風險管控做好報酬與風險管控設定停利點，滿足需求就獲利了結設定停損點，超過虧損忍受度就認賠出場行有餘力，可做高風險投資建立投資組合觀念，不要把雞蛋放在同一個籃子現在您可以不投資但是您不能不準備現在您可以不投資但是您不能不準備

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